银行从业中级个人理财模拟考试题(七)

• 1. 债券投资的风险包括利率风险、信用风险、汇率风险等。关于债券的利率风险，下列说法不正确的是(　　)。

  A由于利率的变动带来的风险就称为利率风险

  B浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低

  C在市场利率升高的时候.债券的价格会下降

  D如果再投资利率下降.债券的再投资的收益将上升

• 2. 根据经验法则，资产负债率的范围宜在（）。

  A20%~50%

  B30%~50%

  C20%~40%

  D30%~60%

• 3. 风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）。

  A正向关系

  B反向关系

  C没有关系

  D不确定

• 4. 现金比率为最保守的概念，一般应达到（）。

  A10%

  B20%

  C30%

  D40%

• 5. （）是造成中小企业融资难的关键。

  A贷款周期短

  B贷款额度小

  C信用级别低

  D银行成本效益低

• 6. 职工应当缴纳的社会保险费中由个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为（）。

  A2%

  B6%

  C8%

  D12%

• 7. 一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

  A更多

  B更少

  C不变

  D不确定

• 8. 企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过（）万元。

  A125

  B100

  C150

  D170

• 9. 老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

  A人生规划

  B财务目标

  C理财计划

  D投资目标

• 10. 理财规划书的其他内容包括附录，以下选项中不属于附录的内容是（）。

  A所推荐的产品和服务介绍

  B持续理财规划服务协议

  C全生涯模拟仿真现金流量表

  D风险属性测试的结果

• 11. 某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

  A2

  B3

  C4

  D5

• 12. 教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。

  A越小；越小

  B越小；越大

  C越大；越大

  D越大；越小

• 13. （）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。

  A自用性资产

  B流动性资产

  C投资性资产

  D固有资产

• 14. 转继承发生于（）中，代为继承发生在（）中。

  A法定继承，遗嘱继承

  B法定继承也可以遗嘱继承，法定继承

  C遗嘱继承，法定继承

  D法定继承，法定继承也可以遗嘱继承

• 15. 小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。

  A养父

  B小马

  C赵女士的前夫

  D养父、小马

• 16. 下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

  A继承人、受遗赠人

  B继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

  C无民事行为能力人

  D与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

• 17. 下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

  A对象是客户的资产和负债

  B财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员

  C财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率

  D当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

• 18. 目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

  A法定继承，遗嘱继承

  B法定继承，遗赠

  C遗赠扶养协议，遗赠

  D遗嘱继承，遗赠

• 19. 甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是（）。

  A两份遗嘱都无效

  B两份遗嘱都有效

  C自书遗嘱有效、公证遗嘱无效

  D自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

• 20. 造成损失的间接原因是（）。

  A风险事故

  B风险因素

  C风险损失

  D风险载体

• 21. 下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?（）。

  A在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人

  B保险人理应知道的常识

  C保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

  D合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答

• 22. 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?（）

  A人寿保险

  B责任保险

  C健康保险

  D意外伤害保险

• 23. 下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?（）

  A投保人需具有民事权利能力与民事行为能力

  B投保人需对保险标的具有保险利益

  C投保人需符合保险合同规定的健康标准

  D投保人承担支付保险费的义务

• 24. 下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。

  A被保险人死亡、伤残、疾病

  B个体经营破产风险

  C达到合同约定的年龄

  D达到合同约定的期限

• 25. 今年5月，张先生与唐小姐结婚后，张先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，张先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（）。

  A唐小姐

  B张先生、唐小姐的父母

  C张先生的父母

  D唐小姐、张先生的父母

• 26. 理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。

  A生活品质

  B生活方式

  C理财目标

  D生活品质和生活方式

• 27. 一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（）。

  A客户没有得到实惠

  B企业的产品质量不好

  C客户没有得到预期的期望

  D企业的后续服务不好

• 28. 以下不属于企业经营理念的发展阶段的是（）。

  A数量中心论

  B产值中心论

  C客户中心论

  D利润中心润

• 29. 根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005]38号），退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给（）。

  A1%

  B2%

  C3%

  D4%

• 30. 按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（）。即可看作是达到了人口老龄化。

  A5%

  B8%

  C9%

  D10%或7%

• 31. （）是客户在制定养老金规划时必须考量的因素，也决定了客户必须要维持上升的名义收入。

  A预期生活方式

  B通货膨胀率

  C性别差异

  D寿命长短

• 32. 市场线（SML）是以____和____为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。（）。

  AE(r)；σ

  BE(r)；β

  Cσ；β

  Dβ；σ

• 33. 以下不属于投资的目的是（）。

  A实现其理财目标

  B抵御通货膨胀

  C实现资产增值

  D取得经常性收益

• 34. 已知无风险资产的收益率为6%，市场组合的预期收益率为12%，股票A的β值为0.5，股票B的β值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为（）。

  A6%.12%

  B3%.12%

  C3%,6%

  D6%,10%

• 35. 下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是（）。

  A当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率

  B当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率

  C当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率<即期收益率<到期收益率

  D当债券价格小于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率

• 36. β系数是一种评估证券（）的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。

  A市场风险

  B价格变动

  C非系统风险

  D系统风险

• 37. ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是（）。

  A甲项目优于乙项目

  B乙项目优于甲项目

  C两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等

  D因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目

• 38. 以下纳税额计算方式错误的是（）。

  A一般纳税人应纳税额=销项税额-进项税额

  B销项税额=应税销售额X适用税率

  C小规模纳税人应纳税额=计税销售额X征税率

  D组成计税价格=成本X（1+销售利润率）

• 39. 以下哪项不是很消费税设置的项目（）。

  A烟

  B酒

  C肉

  D小汽车

• 40. 遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

  A无人继承办理

  B代位继承办理

  C转继承办理

  D法定继承办理

• 41. 下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。

  A无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认

  B中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务

  C限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限，对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还

  D《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”

• 42. 纳税人应当自转让房地产合同签订之日起（）内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。

  A3日

  B5日

  C7日

  D10日

• 43. A经销商进口了某3.0L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约33.5万元，该经销商销售该车应纳关税税额为（）。

  A8.375万元

  B8.275万元

  C9.375万元

  D9.275万元

• 44. 总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。

  A把握客户的消费动态，及时了解客户需求

  B提供个性化服务，客户价值最大化

  C做好客户服务工作，实现银行收益最大

  D尽可能多的收集客户信息，了解客户情况

• 45. 保险合同是（）之间约定保险权利和义务关系的协议。

  A投保人与保险人

  B投保人与受益人

  C投保人与被保险人

  D被保险人与保险人

• 1. 推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素（）。

  A社会企业经营理念的变化

  B社会生产方式的变化

  C客户消费观念的改变

  D客户投资观念的变化

  E信息技术的推动

• 2. 客户关系管理在中国的实践经历（）。

  A模仿阶段

  B跟风阶段

  C摸索阶段

  D探索阶段

  E回归创新阶段

• 3. 关于客户关系管理的定义，下列说法中正确的（）。

  A强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

  B客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

  C客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案

  D客户关系管理就是通过提高产品性能，增强客户服务，提高客户价值和满意度

  E强调企业生产经营必须以客户为中心

• 4. 家庭财务保障规划建议包括的内容（）。

  A对现阶段的资产配置和产品配置的建议

  B重申家庭财务保障的重要性

  C对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

  D提出对策（包括保险产品建议）

  E风险管理效果评估

• 5. 下列属于客户在进行家庭收支管理时，应遵循的原则的（）。

  A保持充足的流动性

  B制定家庭各项收支预算

  C保持充足的风险性

  D制定家庭各项收支决算

• 6. 投资性资产包（）。

  A股票

  B基金投资

  C投资性房产

  D债券

  E期货

• 7. 家庭支出结构分析是家庭财务状况分析的重要内容（）都属于家庭生活支出。

  A礼金支出

  B罚款

  C医疗支出

  D子女教育

  E赡养支出

• 8. 在遗嘱继承中，出（）所述情形时，有关部分按法定继承办理。

  A遗嘱继承人对继承安排有争议

  B遗嘱继承人丧失继承权

  C遗嘱未予处分的遗产

  D遗嘱无效

  E遗嘱继承人放弃继承或受遗赠人放弃受遗赠

• 9. 下列哪些选项属于保险的基本原理（）。

  A大数法则

  B风险分散原则

  C风险转移原则

  D风险选择原则

  E风险规避原则

• 10. 下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的（）。

  A保险合同是单务合同

  B保险合同是非标准合同

  C保险合同是要式合同

  D保险合同是最大诚信合同

  E人身保险合同是补偿性合同

• 11. 从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠仅限税务规划主要利用的优惠要素（）。

  A利用免税筹划

  B利用减税筹划

  C利用税收扣除筹划

  D利用税率差异筹划

  E利用退税筹划

• 12. 节税筹划的特点（）。

  A合法性

  B有规则性

  C经营的调整性

  D后期无风险性

  E倡导性

• 13. 理财师可以了解客户的基本情况主要（）。

  A婚姻状况

  B子女及其赡养人员

  C财务状况

  D预期收益

  E对风险的态度

• 14. 对中小企业而言，在风险规避方面需要考虑的内容包（）。

  A为保障人才竞争优势为员工提供养老保险、医疗保险和企业年金等

  B通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险

  C为降低成本尽量减少保险支出

  D为降低意外灾害，通过事先防范购买财产保险

  E为股东和企业关键人物的风险进行管理

• 15. 综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，其内容包（）。

  A现金收支管理（包括债务管理）

  B保险规划

  C投资规划（不包括教育、退休养老问题）

  D税务规划

  E遗产规划

• 16. 在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤（）。

  A明确客户的理财目标并对理财目标进行量化

  B分析和评估客户的家庭情况和财务状况

  C根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

  D跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致

  E根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合

• 17. 在评估风险管理效果工作中，其内容包（）。

  A风险种类分析

  B风险覆盖评估

  C可行性评估

  D整体性评估

  E收益性评估

• 18. 理财师为客户制定家庭财务保障规划包（）步骤。

  A风险识别

  B风险评估

  C保险产品建议

  D评估风险管理效果

• 19. 出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策（）。

  A客户家庭情况变故

  B职业和收入情况发生重大的改变

  C法律、法规及其他政策的变化

  D宏观经济形势和金融市场大事

  E投资品种或相关行业特殊事件

• 20. 下列关于五险一金的缴纳，说法正确的（）。

  A五险的缴费基数通常是以职工本人上年度的月平均工资为基础进行确定

  B养老保险的企业费率为20%，职工个人费率为8%

  C医疗保险的企业费率为1%，职工个人费率为0.2%

  D工伤保险的职工个人费率为1%

  E住房公积金的企业费率和职工个人费率相同

• 21. 下列关于计算资金缺口的说法，正确的（）。

  A客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口

  B退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

  C“小缺口”=“大缺口”一已经积累退休养老金基金的现值

  D养老金赤字=养老金总需求一养老金总供给

  E“小缺口”=PV退休需求一(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)

• 22. 除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包（）。

  A国家基本医疗保障计划

  B国家住房保障计划

  C失业风险和就业保障

  D工伤保险

  E最低生活保障

• 23. 现代投资组合理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝（）的方向发展。

  A科学化

  B合理化

  C系统化

  D组合化

  E效率化

• 24. 下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的（）。

  A纳税人所在地为市区的：7%

  B纳税人所在地为县城、镇的：5%

  C纳税人所在地为县城、镇的：4%

  D纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1%

  E纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2%。

• 25. 税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，（）。

  A征税对象

  B纳税人

  C税率

  D纳税地点

  E纳税期限

• 1. 预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）

  A对

  B错

• 2. 客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

  A对

  B错

• 3. 据美国《美国新闻及世界报道》刊登的the Rockeefeller Corporation of pittsburgh进行的一项调查，客户流失的原因最主要的是对管理人员的服务不满意。（）

  A对

  B错

• 4. 理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。（）

  A对

  B错

• 5. 可分得遗产的人的分得遗产的权利受法律的保护。（）

  A对

  B错