养老规划师考试题目及答案(一)

• 1. 2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，城镇各类企业职工、个体工商户和灵活就业人员都要参加企业职工基本养老保险。其中，个体工商户和灵活就业人员的缴费比例统一规定为（）。

  A20％

  B28％

  C29％

  D19％

• 2. 在我国，职工可以领取企业年金的年龄为（）。

  A按照国家规定为55岁

  B按照国家规定为60岁

  C参照国家统一规定的法定退休年龄

  D是由企业自主决定的

• 3. 我国的城镇职工基本养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种（）制度。

  A社会救济

  B财政拨款

  C社会福利

  D社会保险

• 4. 日本是世界上最长寿的国家，也是人口老龄化最严重的国家，2020年，日本60岁以上的老年人口比例已经超过35%，成为（）国家。

  A超级老龄化

  B严重老龄化

  C深度老龄化

  D复杂老龄化

• 5. 所谓老年抚养比，公式为（）；比值约高表明劳动力人均承担的抚养人数就越（）。

  A退休年龄人口总数/适龄劳动人口总数；多

  B退休年龄人口总数/适龄劳动人口总数；少

  C适龄劳动人口总数/退休年龄人口总数；多

  D适龄劳动人口总数/退休年龄人口总数；少

• 6. 2030年基本养老金替代率将达到（）。

  A20%

  B22%

  C25%

  D28%

• 7. 投资管理人的作用（）。

  A会计

  B出纳

  C管家

  D投资运作

• 8. 企业年金的管家为（）。

  A委托人

  B受托人

  C托管人

  D账户管理人

  E资金管理人

• 9. 劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的（）。

  A1/15

  B1／6

  C1／7

  D1／8

• 10. 国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满（）周岁。

  A45

  B50

  C55

  D60

• 11. 养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时，要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资的是（）。

  A监督受托人

  B管理受托人

  C操作受托人

  D保管受托人

• 12. 举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着（）关系。

  A所有权

  B信托

  C收益权

  D附属

• 13. 按照现行计发办法，缴费满15年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的（）%计发。

  A5

  B10

  C15

  D20

• 14. 必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行（）。

  A国家统筹养老保险模式

  B强制储蓄养老保险模式

  C投保资助养老保险模式

  D现收现付式

• 15. 代际之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活的是（）。

  A现收现付式

  B完全基金式

  C部分基金式

  D开放基金式

• 16. 即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金的养老基金是（）。

  A完全基金式

  B部分基金式

  C开放基金式

  D封闭基金式

• 17. 当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的是（）。

  A强制储蓄养老保险模式

  B投保资助养老保险模式

  C现收现付式

  D基金式

• 18. 社会养老保险是在法定范围内的老年人（）退出社会劳动生活后才自动发生作用的。

  A完全且基本

  B完全或基本

  C完全

  D基本

• 19. 20世纪80年代以来，欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中提高了养老金给付年龄，更加鼓励企业养老金的发展和扩大的国家是（）。

  A英国

  B德国

  C法国

  D美国

• 20. 国家法定的女干部退休年龄是年满（）周岁。

  A45

  B50

  C55

  D60

• 21. 养老规划流程第二步为（）。

  A找缺口

  B定目标

  C找方法

  D用工具

• 22. （）是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。

  A社会养老保险

  B人寿保险

  C失业保险

  D医疗保险

• 23. 2020年全国各省、直辖市、自治区中15-59岁及以上人口占比最高的是（）。

  A江苏

  B云南

  C安徽

  D广东

• 24. 养老保险实行社会统筹与（）相结合的运行方式。

  A基础养老金

  B个人账户养老金

  C企业账户养老金

  D财政账户养老金

• 25. 随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。

  A预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题

  B社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划

  C制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性

  D退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分

• 26. 世界上大多数国家实行的养老保险模式是（）。

  A国家统筹养老保险模式

  B强制储蓄养老保险模式

  C投保资助养老保险模式

  D现收现付式

• 27. 李某出生1959年5月，1977年5月参加工作，1998年5月参加社会养老保险计划，假设2019年5月李某退休，退休时个人账户余额为80,000元。他的缴费年限(含视同缴费年限)为42年，当地对“中人”过渡性养老金政策为参加养老保险以前的“全部年功补偿法”(1年＝16.5元)，2018年和2019年当地月社平工资均为5,600元。如果李某退休时经核定的本人月平均缴费工资指数为2.8，他退休后第一个月可领取的基本养老金为（）。

  A5390.84元

  B5490.84元

  C5590.84元

  D5690.84元

• 28. 2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模从统一由本人缴费工资的11%调整为（），全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。

  A7%

  B8%

  C9%

  D10%

• 29. 王先生今年年初刚满40岁，预计20岁后退休，当前年税后收入8万，年均增长率为6%，他退休后第一年领取的养老金收入对退休前一年税后收入的替代率为70%，假设退休后余寿20年，通货膨胀率3%，贴现率5%，退休后养老金收入增长率与通货膨胀率相同。王先生退休后领取的养老金收入在退休时点的现值为（）。（养老金收入年初领取，答案取接近值）

  A405.75万元

  B284.02万元

  C370.45万元

  D233.35万元

• 30. 为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（）。

  A现金规划

  B退休养老规划

  C投资规划

  D风险管理和保险规划

• 1. 社会养老保险的基本原则包括（）。

  A保障基本生活

  B公平与效率相结合

  C权利与义务相对应

  D管理服务社会化

• 2. 看待养老问题的三个角度（）。

  A收入角度

  B国家政策和社保角度

  C医疗角度

  D品质角度

• 3. 2006年以前我国企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题，这些问题主要体现在（）。

  A养老保险覆盖范围不够广泛，大量城镇个体工商户和灵活就业人员还没有参保

  B养老保险个人账户没有落实，未能真正实现现收现付的制度模式

  C养老金计发办法不尽合理，缺乏参保缴费的激励约束机制

  D虽然基本养老金调整机制已经非常健全，但是养老金总体水平还不高

  E统筹层次比较低，多数地区还没实行省级统筹，基金调剂能力比较弱

• 4. 国外养老体系三支柱为（）。

  A家庭

  B市场

  C政府

  D个人

• 5. 职业年金单位缴费采取记账的办法，这种虚账管理存在以下弊端（）。

  A“虚账”方式只能减轻子孙后代的经济压力，对缓解当前压力没有帮助。

  B实地调研中发现“虚账”方式在实践中存在诸多操作性困难。

  C空账运行削弱制度自我积累能力。

  D“虚账”处理将存在较大潜在风险

• 6. 2020年全国各省、直辖市、自治区中65岁及以上人口占比排名前3是以下哪3个（）。

  A辽宁

  B重庆

  C四川

  D上海

• 7. 养老规划需要考虑的因素（）。

  A预期寿命

  B家庭结构

  C预期退休后生活水平

  D其他因素

• 8. 客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且极易提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列客户对于退休养老生活的理解中不科学的有（）。

  A青年人没有必要考虑退休养老金问题

  B女性更需要退休养老规划

  C所有人都应该警醒早期强制储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活

  D退休后生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性

  E退休后的生活开支一般会明显下降，所以退休金的准备可以保守一些

• 9. 客户退休养老规划收集的信息有（）。

  A家庭结构

  B预期寿命

  C退休年龄

  E通货膨胀率

• 10. 人生奋斗期的盈余，需要满足人生的哪些需求（）。

  A需要支撑家业运转

  B储备子女婚嫁

  C储备养老资金

  D留有传承财富

• 1. 受疫情冲击、全球经济放缓、普通人的钱包缩水，消费降级;优质资产荒，过多资金无处投放，居民存款等待低风险商品;现有利率下，购买固定收益类商品，从长远来看都是划算的（）。

  A对

  B错

• 2. 我国财政收入中，一般公共预算收入占比最高，其次是政府性基金。

  A对

  B错

• 3. 我国城镇人口比重逐年上升，2020年城镇人口已使要超过乡村人口，预计3年内城镇人口将会超过乡村人口。

  A对

  B错

• 4. 9073养老模式，是指我国有三种养老模式：90%绝大多数的人都得居家养老，7%的人社区养老，3%的人养老院养老。所以俗称9073养老模式。

  A对

  B错

• 5. 按年金给付期限的不同，年金保险可以分为定期年金、终身年金和最低保证年金。

  A正确

  B错误

• 6. 目前中国经济面临经济发展阶段跨越期、国际经贸摩擦高发期、新冠疫情冲击恢复期“新三期叠加”。

  A对

  B错

• 7. 企业年金的费用由企业和职工双方共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12（）。

  A对

  B错

• 8. 我国养老保险实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式，其中的个人账户经财政批准可以提前支取（）。

  A对

  B错

• 9. 进行退休养老保险规划的时候要密切关注利率和物价因素，因为它们会影响个人退休的生活品质（）。

  A对

  B错

• 10. 婚前个人所有的房屋通过加名、换房或者其他操作同样可能变成夫妻共同所有。

  A对

  B错