养老规划师模拟试卷(一)

• 1. 养老金收入来源不包括（）。

  A社会养老

  B企业年金

  C过节红包

  D子女赡养

• 2. 《突破寿命预期的限制》中提到，自1840年以来，预期寿命每年增长3个月，每10年增长2~3年。在过去200年的大部分时间里，人类的预期寿命都在稳定增长。80后有50%的概率活到（）岁。

  A75~85

  B85~95

  C95~100

  D100岁以上

• 3. 养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时，负责持有证券和划拨款项，不负其他责任的是（）。

  A监督受托人

  B管理受托人

  C操作受托人

  D保管受托人

• 4. 我国目前的社会养老保险(又称基本养老保险)制度是根据国务院（）年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。

  A2000

  B1999

  C1998

  D1997

• 5. 20世纪80年代以来，欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中（）把第二层养老金实行民营化。

  A英国

  B德国

  C法国

  D美国

• 6. 根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》,城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为（）。

  A10%

  B20%

  C30%

  D50%

• 7. 2005年12月，国务院发布的(关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，企业缴纳的基本养老保险费为企业工资总额的（）。

  A7％

  B8％

  C9％

  D20％

• 8. 对于养老保险，张先生最熟悉的就是常听人说单位给缴纳了保险费，并且每次发工资的时候还说已经扣除了包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚到底这笔费用是谁缴纳的。理财规划师应指出，我国社会养老保险的主要缴付人是（）。

  A政府民政

  B中央财政

  C企业和个人

  D企业

• 9. 退休养老规划不一定是一成不变得，可以根据环境的变化或者客户需求的改变而做出相应调整。这符合制订退休养老规划的（）。

  A弹性化原则

  B谨慎性原则

  C灵活性原则

  D易变性原则

• 10. 我国现在基本养老金的发放办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发〔1997〕26号)实施后参加工作的参保人员属于（）。

  A新人

  B老人

  C中人

  D少人

• 11. 所谓养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决（）在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

  A劳动者

  B境内公民

  C全体公民

  D纳税人

• 12. 我国目前的社会养老保险（又称基本养老保险）制度是根据国务院（）年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。

  A2000

  B1997

  C1999

  D1998

• 13. 世界银行在（）年10月的《防止老龄危机－保护老年人及促进增长的政策》报告中首次提出了三支柱养老金改革模式的建议。核心在于通过多个模式的不同养老金支柱来应对单一制度内老龄化带来的问题。

  A1978

  B1983

  C1994

  D2008

• 14. 很多职工退休后最重要的收入来源将是（）。

  A基本养老保险

  B企业年金

  C个人储蓄性养老保险

  D国家补助

• 15. 关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是（）。

  A有利于完善社会保障体系

  B有利于促进社会公平和效率

  C有利于促进经济增长方式的转变

  D有利于优化金融市场结构

• 16. 当前大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、企业年金和（）组成。

  A商业养老保险

  B年金养老保险

  C基金养老保险

  D个人储蓄型养老保险

• 17. 2020年我国GDP较2019年增长多少（）。

  A0.023

  B0.067

  C0.068

  D0.032

• 18. 企业年金是一种补充养老保险，关于企业年金与基本养老保险的关系的描述，正确的是（）。

  A所有企业都必须建立企业年金计划

  B部分效益比较好的企业可以建立企业年金计划

  C企业可以自行选择基本养老保险和企业年金之一建立

  D基本养老保险和企业年金缺一不可

• 19. 养老保险是国家和社会根据一定的法律、法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或者因为年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。它是以（）手段来达到保障的目的。

  A社会救济

  B财政拨款

  C社会福利

  D社会保险

• 20. 现实生活中，有大量对于个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括（）。

  A预期寿命的延长

  B提前退休

  C市场利率波动

  D婚姻出现问题

• 21. 针对中产阶级：年收入50万~199万元家庭，以固定工资收入为主的人群，通过（）工具做养老规划。针对高净值人群：年收入200万元以上家庭，通过（）做养老规划。

  A社保养老金替代率；从消费支出倒退养老金需求

  B从消费支出倒退养老金需求；社保养老金替代率

• 22. 养老金替代率如何计算（）。

  A养老金替代率=退休前工资收入/退休后养老金

  B养老金替代率=退休后养老金/退休前工资收入

• 23. 根据相关规定，关于基本养老保险缴费说法正确的是（）。

  A甲装修公司的设计师小陈上年度月均工资为5000元，其所在城市上年度月社平工资为4000元，小陈本年度基本养老保险个人缴费320元／月

  B乙贸易公司经有关部门核定上年度单位职工工资总额为1000万元，该贸易公司本年度基本养老保险缴费一般不超过200万元

  C社会统筹账户是为确保支付基本养老金而设立的公共财务收支系统

  D某德企上年度和本年度月均单位职工工资总额分别为80万元和100万元，则该企业本年度基本养老保险缴费为20万元／月

• 24. 某规划师为马先生作退休规划需要测试其未来退休时基本养老保险金的领取额。马先生于1997年26号文件实施后参加工作，假定累计缴费年限预计为20年，在缴费年限满20年时退休，通过假设推算出退休时当地上年度在岗职工月平均工资5000元，马先生指数月平均工资为5500元，退休时其可以账户累积额为30000元，马先生个人账户发放月数为150个月，则马先生退休时可以领到的月基础养老金为（）。

  A（5000+5500）/2*1%*20+30000/150

  B5500*1%*20+30000/150

  C（5000+5500）/2*1%*20+30000/120

  D（5000+5500）/2*1%*20

• 25. （）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

  A投资规划

  B退休养老规划

  C风险管理规划

  D银行储蓄存款规划

• 1. 退休后的收入来源渠道有以下几种，即（）。

  A基本养老保险金

  B企业年金

  C商业性养老保险养老金

  D投资收益

• 2. 人生三来包括哪些（）。

  A突如其来——意外

  B不请自来——疾病

  C千呼万唤始出来——子女

  D自然而来——变老

• 3. 中国企业年金制度特点（）。

  A缴费确定

  B收支相抵

  C完全积累

  D个人账户管理

• 4. 一职工养老金只缴费10年，等他退休时可以领的钱有（）。

  A基础养老金

  B个人账户养老金

  C生活补贴

  D社会救济

• 5. 养老规划需要遵循的选择有（）。

  A弹性原则

  B越早越好

  C收益性

  D高风险

• 6. 退休后生活水平需求层次中第二和第四个是（）。

  A给子女留遗产

  B维持现在水平

  C比现在更好

  D基本满足

• 7. 养老金需要满足的要求（）。

  A稳定增长

  B可持续

  C现金流

  D专款专用

• 8. 下列哪些属于退休养老基金的保存方式（）。

  A银行存款

  B债券

  C基金

  D股票

• 9. 规划师为客户制定退休养老规划。必须遵循弹性化原则，下列做法符合这一项原则的有（）。

  A退休养老规划的制定，应当视个人的身心需求及实践能力而定

  B当理财规划师发现拟定的目标过高的时候，适当的调整，以可行的策略与目标取而代之

  C劝说客户尽早进行规划

  D在预测客户的退休后的收入的时候对不确定的收入采取保守预测

  E发现客户工作单位效益不佳，规划的时候考虑了好坏两种情形

• 10. 客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。一般而言，客户的退休收入包括（）。

  A社会保障

  B企业年金

  C商业保险

  D投资收益

  E兼职工作收入

• 11. 长寿风险包括哪两方面（）。

  A不知道养老多少年

  B不知道准备多少钱

  C不知道谁来养老

  D不知道老了会不会钱不值钱

• 12. 养老形势多样化，包括（）等。

  A储蓄养老

  B以房养老

  C社保养老

  D商业保险养老

• 13. 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因素需要考虑，分别是（）。

  A家庭结构

  B预期寿命

  C退休年龄

  D退休后的收入状况

• 14. 企业年金中的受托人在企业年金计划中的职责有（）。

  A对企业年金基金进行投资

  B编制企业年金基金的财务报告

  C对年金的管理进行监督

  D收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金

  E计算企业年金的待遇

• 15. 个人账户养老金=K/L，K代表退休时个人账户累计储存额；代表本人退休年龄相对应的计发月数。请问，55岁、60岁、65岁退休，计发月数分别是多少？

  A170

  B139

  C101

  D56

• 16. 风险保障功能的核心是指，通过规划可以将经济主体面临的不确定的、巨大的损失转化为（）的支出。

  A确定的

  B零星的

  C稳定的

  D整体的

• 17. 我国城镇居民家庭金融资产构成中占比超过10%的有以下哪些（）。

  A银行理财、资管产品、信托

  B现金及活期存款

  C公积金余额

  D银行定期存款

• 18. 我国的第二支柱包含哪些内容（）。

  A养老目标基金

  B企业年金

  C城镇职工基本养个老保险

  D职业年金

• 19. 以下哪些是婚姻财富风险规划（）。

  A婚前、婚后财产协议的签署

  B婚后夫妻一方为另一方购买保险

  C父母与已婚子女及时签著《资产代持协议》

  D父母与子女签署《赠与公证》

• 20. 建立完善的社会保障体系有哪些作用（）。

  A完善社会保障体系是国有企业改革和经济结构调整的迫切需要

  B建立完善的社会保障体系，为广大参保职工和离退休人员提供适当水平的基本生活保障

  C增加即期消费，促进我国经济的持续、快速增长

  D完善社会保障体系是发展劳动力市场的要求

• 21. 税延养老保险资金运用不得从事下列行为（）。

  A以税延养老保险投资账户的名义使用不属于该账户的资金从事投资活动

  B以他人的名义使用属于税延养老保险投资账户的资金从事投资活动

  C不公平地对待税延养老保险投资账户

  D挪用税延养老保险投资账户的资产

  E利用所管理的资产谋取不正当利益，或进行利益输送

• 22. 人口结构将发生重要变化的指标包括（）。

  A出生人口规模

  B家庭户人口规模

  C老龄人口规模

  D人口抚养比

• 23. 养老金三支柱分别有哪些（）。

  A社保养老金

  B职业年金（企业年金）

  C个人养老金

• 24. 年金险本身的特点有哪些（）。

  A生命等长

  B间隔给付

  C被动收益

  D隐私保护

  E定向传承

• 25. 威胁盈余的两种风险分别是什么（）。

  A黑天鹅事件：指令人防不胜防的小概率的事件。

  B灰犀牛事件：比喻大概率且影响巨大的潜在危机。

  C黑天鹅事件：比喻大概率且影响巨大的潜在危机。

  D灰犀牛事件：指令人防不胜防的小概率的事件。