中级经济师金融专业考试题(五)

• 1. 根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性比例（）。

  A不应低于60％

  B不应低于25％

  C不应低于-10％

  D不应低于0．6％

• 2. 根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，我国商业银行不良贷款率不得高于（）。

  A2％

  B3％

  C4％

  D5％

• 3. 在市场经济条件下，银行机构必须以其（）来承担全部的风险和亏损。

  A资本

  B资产

  C负债

  D存款

• 4. 作为银行监管机构分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的（）。

  A具体事件

  B问题反映

  C单一报表

  D合并报表

• 5. 《商业银行流动性风险管理办法》中,关于流动性风险指标的说法正确的是（）。

  A商业银行流动性覆盖率不低于25%

  B流动性比例不低于25%

  C净稳定资金比例不低于25%

  D流动性匹配率不低于25%

• 6. 根据《商业银行风险监管核心指标》，资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于（）。

  A35％

  B0．6％

  C11％

  D15％

• 7. 非现场监督是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是（）。

  A针对银行体系并表

  B针对银行体系分表

  C针对单个银行并表

  D针对单个银行分表

• 8. 根据《商业银行风险监管核心指标》。不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标。它是指（）。

  A不良资产与资产总额之比

  B不良资产与风险加权资产总额之比

  C不良贷款与贷款总额之比

  D不良贷款与风险资产总额之比

• 9. 根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率是指不良资产与（）的比率。

  A贷款总额

  B资本净额

  C全部关联授信额

  D资产总额

• 10. 流动性比例（）。

  A不应低于60％

  B不应低于25％

  C不得低于-10％

  D不应低于0．6％

• 11. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，营业费用加折旧与营业收入之比不应高于（）。

  A15％

  B25％

  C45％

  D55％

• 12. 2007年3月，中国银行业监督管理委员会发布的（）施行，对信托公司市场准入、机构管理、经营规则和监督管理等做出了基本规定，并对信托公司的性质和经营提出了新要求。。

  A《信托公司管理办法》

  B《信托公司集合资金信托计划管理办法》

  C《信托公司治理指引》

  D《信托公司监管评级办法》

• 13. 2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资本管理办法》。该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为（）

  A窗口指导

  B行政调控

  C市场调控

  D计划调控

• 14. 信托市场的需求主体中，个人的信托需求不包括（）。

  A婚姻家庭信托

  B子女保障信托

  C遗产管理信托

  D资产管理信托

• 15. 2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资本管理办法》，建立了以（）为核心的风险控制指标体系。

  A净资产

  B净资本

  C总资产

  D总资本

• 16. 根据银监会发布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》的规定，集合信托业务的委托人是个人或家庭的，要求个人或家庭金融资产总计在其认购时要超过（）人民币，且能提供相关财产证明的自然人。

  A50万元

  B100万元

  C150万元

  D200万元

• 17. 在信托业务开展过程中，信托公司面临的如宏观经济风险、政策风险、市场供求风险等属于（）风险。

  A操作

  B市场

  C信用

  D合规与法律

• 18. 由于制度和流程不能得到有效执行而导致的金融风险是（ ）。

  A流动性风险

  B国家风险

  C操作风险

  D市场风险

• 19. 制度和流程不能得到有效执行而导致的金融风险是（ ）。

  A流动性风险

  B国家风险

  C操作风险

  D市场风险

• 20. 在设立信托公司时，注册资本最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。

  A5000万

  B1亿

  C2亿

  D3亿

• 21. 某信托公司净资产为20亿元，根据我国《信托公司净资本管理办法》，该公司净资本应不少于（ ）亿元。

  A10

  B17

  C8

  D14

• 22. 根据《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的（）。

  A50％

  B70％

  C100％

  D150％

• 23. 信托登记的信息不包括（）。

  A信托产品名称

  B信托类别

  C信托目的和期限

  D信托关系

• 24. 以书面形式设立信托的常见方式是（）。

  A仲裁和诉讼

  B仲裁和遗嘱

  C合同和诉讼

  D合同和遗嘱

• 25. （）是信托存在的基础。

  A信托主体

  B信托行为

  C信托财产

  D信托目的

• 26. 下列属于设立信托应当具备的条件的是（）

  A确定的信托收益

  B巨额的信托财产

  C固定的信托要件

  D合法的信托目的

• 27. 在信托三方当事人中，拥有信托财产授予权的是（ ）。

  A管理人

  B受益人

  C委托人

  D受托人

• 28. 根据《中华人民共和国信托法》，不属于信托文件必须载明的事项是（）。

  A信托目的

  B信托期限

  C信托财产的范围、种类及状况

  D受益人取得信托利益的方式和方法

• 29. 根据有关规定，信托文件必须载明的事项不包括（）

  A信托目的

  B信托期限

  C信托财产的范围、种类及状况

  D受益人取得信托利益的方式、方法

• 30. 信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。其中法律上的处分是指（）。

  A消费信托财产

  B转让信托财产

  C赠予信托财产

  D对信托财产设立抵押

• 31. 现代信托制度起源于中世纪的英国，（）通常被认为是最初的信托形态。

  A有益制

  B信托制

  C用益制

  D积累制

• 32. 与一般委托代理关系相比，信托的重要特征体现为（ ）。

  A委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产

  B委托人以受益人的名义管理或者处分信托财产

  C受托人完全以自己的名义管理或者处分信托财产

  D受托人为受益人的利益或者特定目的管理信托财产

• 1. 投资银行是通过四个中介作用来发挥其资金供求媒介功能的，这四个中介包括（）。

  A支付中介

  B期限中介

  C风险中介

  D信息中介

  E流动性中介

• 2. 在应对通货膨胀时，可以采取的政策措施有（）。

  A降低再贴现率

  B减少政府支出

  C增加税收

  D提高法定存款准备金率

  E公开市场买入业务

• 3. 下列情形中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有（）。

  A垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

  B劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

  C有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

  E资源在各部门之间的配置严重失衡E.汇率变动引起原材料成本上升

• 4. 在治理通货膨胀时，可以采用的紧缩性货币政策措施主要有（）。

  A提高法定存款准备金率

  B提高再贴现率

  C公开市场卖出业务

  D减少储备存款

  E直接提高利率

• 5. 应对通货紧缩可以选择的政策措施包括（ ）。

  A扩大财政支出

  B增加税收

  C扩张性的财政政策

  D加快产业结构调整

  E实施从严的收入政策

• 6. 应对通货紧缩的政策有（）。

  A扩大财政支出

  B增加税收

  C放松货币政策

  D加快产业调整

  E实行从严的收入政策

• 7. 下列说法中，属于通货紧缩标志的有（）。

  A价格总水平持续下降

  B劳务价格越来越贵

  C社会失业率持续下降

  D经济增长率持续下降

  E国际收麦持续顺差

• 8. 治理通货紧缩的政策包括（ ）。

  A下调利率

  B提高贷款限额

  C下调存款准备金率

  D加快产业结构调整

  E减少再贷款

• 9. 紧缩性的财政政策不包括（ ）。

  A减少政府转移支付

  B减少政府支出

  C增加税收

  D提高再贷款、再贴现率

  E公开市场卖出业务

• 10. 应对通货紧缩可以选择的政策措施包括（）。

  A扩大财政支出

  B增加税收

  C放松货币政策

  D加快产业结构调整

  E实行从严的收入政策

• 11. 下列关于商业银行总分行的说法中，正确的有（）。

  A是所有商业银行都实行的制度

  B加速垄断与集中

  C易于实现规模效应

  D抵御风险能力差

  E内部层级多．管理难度大

• 12. 单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，其优点有（）。

  A防止银行的集中和垄断

  B加强了银行的竞争

  C降低了银行的营业成本

  D鼓励银行的业务创新

  E实现了银行的规模效益

• 13. 为实现安全性目标，商业银行应做到（）。

  A遵纪守法，合法经营

  B合理安排资产规模和结构，提高资产质量

  C调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例

  D筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部资产的比重

  E减少非盈利性资产，提高盈利性资产的比重

• 14. 在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4P”营销策略包括（）。

  A价格

  B产品

  C便利

  D渠道

  E促销

• 15. 在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4c”营销策略包括（）。

  A成本

  B能力

  C便利

  D消费者

  E沟通

• 16. 在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4R”营销策略包括（）。

  A关联

  B反应

  C关系

  D沟通

  E回报

• 17. 融资租赁合同中，出租人的权利包括（）。

  A对租赁标的物及供货方有选择权

  B按合同规定收取租金的权利

  C在租期内享有租赁物的所有权

  D合同期满有收回租赁资产的权利

  E租赁期满取得租赁物所有权的权利

• 18. 债券在二级市场上的流通转让价格依据不同的经济环境决定，但理论价格决定因素有（）。

  A票面金额

  B票面利率

  C实际持有期限

  D发行价格

  E发行数量

• 19. 包含应计利息的债券价格称为（）。

  A全价

  B干净价格

  C利息

  D肮脏价格

  E溢价

• 20. 关于期限结构理论中预期理论的说法正确的有（ ）。

  A短期利率的预期值是相同的

  B长期利率的波动低于短期利率的波动

  C不同期限的利率波动幅度相同

  D短期债券的利率一定高于长期利率

  E未来短期利率既可能上升，也可能下降

• 2018年4月，A银行在未查询“全国银行业理财信息登记系统”的情况下就与B银行签订了理财产品合同，产品临近到期时，A银行向B银行发函要求其兑付。但是B银行却回函称，没有这款产品，也没有签署过协议。B银行表示，合约的签署是该行某支行行长肖某的个人行为，产品、合同、公章都是假的，B银行毫不知情，故拒绝兑付。而肖某已经在距该产品到期1个月前被公安部门控制。A银行随即将B银行告上了法庭。
  
  
  1. 购买B银行理财产品时，A银行并未查询“全国银行业理财信息登记系统”，由此给A银行带来的风险是（）。

  A合规风险

  B市场风险

  C声誉风险

  D流动性风险

• 2. 肖某个人出售虚假银行理财产品，暴露出B银行存在（）。

  A信用风险

  B操作风险

  C市场风险

  D流动性风险

• 3. A银行将B银行告上法庭，B银行面临的风险是（）。

  A法律风险

  B信用风险

  C声誉风险

  D流动性风险

• 4. 针对此案件中暴露出的问题，B银行在今后的经营管理中应当加强（）。

  A限额管理

  B人员的合规管理

  C自下而上的经济资本配置

  D资产和负债流动性的综合管理

• 中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施：①买入商业银行持有的国债300亿元；②购回400亿元商业银行持有的到期中央银行票据。假定此时商业银行的法定存款准备金率为12％，超额存款准备金率为3％，现金漏损率为5％。
  
  
  5. 通过此次货币政策操作，中国人民银行对基础货币的影响是（）亿元。

  A净回笼100

  B净投放l00

  C净回笼700

  D净投放700

• 6. 如果按照这种货币政策操作，中国人民银行每增加或减少1元的基础货币，就会使货币供给增加或减少（）元。

  A5

  B5．15

  C5．25

  D5．75

• 7. 中国人民银行通过此次货币政策操作，使货币供应量（）亿元。

  A增加3675

  B减少3675

  C增加3875

  D减少3875

• 8. 关于此次货币政策操作的说法正确的有（）。

  A投放货币，增加流动性

  B回笼货币，减少流动性

  C政策作用猛烈，缺乏弹性

  D银行存储需要时间，不能立即生效

• 为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元，购回300亿元商业银行持有的到期中央银行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15％，超额存款准备金率为2％，现金比率为3％。
  
  
  9. 在此次货币政策操作中，中国人民银行基础货币的净投放是（）亿元。

  A100

  B200

  C300

  D500

• 10. 通过此次货币政策操作，中国人民银行每投放1元的基础货币，就会使货币供给增加（ ）元。

  A5

  B5.15

  C6.06

  D20

• 11. 中国人民银行此次货币投放产生的货币供给量是（）亿元。

  A500

  B2000

  C2575

  D3030

• 12. 关于此次货币政策操作的说法正确的有（）。

  A买入200亿元国债是回笼货币

  B买入200亿元国债是投放货币

  C购回300亿元中央银行票据是回笼货币

  D购回300亿元中央银行票据是投放货币