2023年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》11月17日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 风险因素是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。（）

  A对

  B错

• 3. 财富保障规划中，理财师把握风险对冲和量力而行原则。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  1. 对比各类养老产品，王女士发现目前能享有个人税收优惠政策的产品是()。  

  A税延养老保险

  B养老保险管理产品

  C养老目标风险基金

  D养老理财产品

• 2. 下列关于β系数说法错误的是（）。

  Aβ系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量

  Bβ绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大

  C如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌

  D全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1

• 3. 个人因购买彩票获得收入，应按照（）项目计征个人所得税。

  A工资、薪金所得

  B劳务报酬所得

  C偶然所得

  D个体工商户的生产、经营所得

• 4. 小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（）。

  A原保险

  B再保险

  C重复保险

  D共同保险

• 1. 下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的（）。

  A对每年各项支出制定合理的预算和增长率

  B当收支发生偏离的时候进行及时的调整

  C当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正

  D努力工作以保证收入的稳定性和增长性

  E积极制定完善的家庭财富保障计划

• 2. 刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的第一顺序和第二顺序法定继承人有（）。  

  A张女士的兄弟姐妹

  B张女士的父母

  C张女士与前夫所生之子

  D刘先生

  E张女士的养女