银行高管模拟考试题

• 1. 下列不属于理财顾问服务的是（）

  A财务分析和规划

  B投资建议

  C个人投资产品推介

  D销售储蓄存款产品推介

• 2. 下面有关留置的说法不正确的是（）

  A当事人可以在合同中约定不得留置的物

  B留置的财产为可分物的，留置物的价值应相当于债务的金额

  C债权消灭后留置权不消灭

  D留置权人负有妥善保管留置物的义务

• 3. 需求拉上说解释通货膨胀时的前提是（）

  A总需求给定

  B总供给给定

  C货币需求给定

  D货币供给给定

• 4. 计算应交所得税的依据是（）。

  A利润总额

  B净利润

  C应纳税所得额

  D可供分配的利润

• 5. 违反国家有关法律和法规发放的贷款，至少应划分为类（）

  A正常

  B关注

  C次级

  D可疑

• 6. 伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处以下拘留（）

  A三日

  B三个月

  C三十日

  D十五日

• 7. 甲与乙签订了标的额为20万元的买卖合同，为保障合同的履行，合同中附加了定金条款，根据《中华人民共和国合同法》的规定，该合同的定金数额最多不得超过（）万元。

  A4

  B6

  C8

  D10

• 8. 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行审查开户证实书属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。

  A2

  B3

  C5

  D10

• 9. 按（）来划分部门是最普遍采用的一种划分方法。

  A产品

  B地区

  C职能

  D时间

• 10. 国家开发银行资产质量分类管理办法规定，可疑类贷款对应（）级贷款。

  A9

  B11

  C10

  D12

• 11. 设立村镇银行应符合以下条件：注册资本为实缴资本，在县（区）域设立的，最低限额是（）万元人民币。

  A100

  B200

  C300

  D400

• 12. 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的()，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

  A买卖合同和支付委托

  B提款申请和支付委托

  C贷款申请和支付委托

  D借款合同和支付委托

• 13. 我国目前的利率体系仍然是（ ）的双轨并行体系。

  A存款利率与贷款利率隔离

  B对私利率与对公利率隔离

  C银行利率与货币市场利率隔离

  D银行利率与信用社利率隔离

• 14. 下列哪种组织结构又被称为多线性组织结构（）

  A直线型

  B事业部制

  C多维立体结构

  D职能型

• 15. 单一商业银行代理网点与每家保险公司的合作期限不得少于（）。

  A六个月

  B1年

  C2年

  D10年

• 16. 周期性失业是指由于（）引起的失业。

  A季节变化

  B产业结构变动

  C市场信息不完全和工作变换

  D总需求相对不足减少劳动力派生需求

• 17. 巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。

  A操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

  B由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

  C商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

  D由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

• 18. 在完全市场经济条件下；货币均衡最主要的实现机制是( )。

  A央行调控机制

  B货币供给机制

  C自动恢复机制

  D利率机制

• 19. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款（）。

  A合同审核

  B发放和支付审核

  C审批

  D审批和清收

• 20. 根据《担保法》规定，以下关于定金的说法错误的是（）。

  A定金合同从签订之日起生效

  B给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金

  C收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

  D当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限

• 21. （）是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

  A操作风险

  B国家风险

  C声誉风险

  D法律风险

• 22. 独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过（）年。

  A3

  B4

  C5

  D6

• 23. 流动性风险压力测试的合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。

  A7

  B15

  C30

  D90

• 24. 《个人贷款管理暂行办法》的制定主要是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务()管理，促进个人贷款业务健康发展。

  A审慎经营

  B依法合规

  C平等自愿

  D公平诚信

• 25. 下列关于人民币的说法，不正确的是:

  A中华人民共和国的法定货币是人民币

  B以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收

  C人民币的单位为元、角、分

  D人民币由中国人民银行统一印制、发行

• 26. 建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人（）优先受偿?

  A无权

  B有权

  C视情况而定

  D以上说法均不正确

• 27. 根据《中华人民共和国担保法》的规定，以企业债券进行质押的，质押合同生效的时间是（）。

  A主合同签订之日

  B质押合同签订之日

  C将债券交付质权人之日

  D办理出质登记之日

• 28. 向国家支付土地使用费而取得土地使用权的是。

  A土地使用权转让

  B土地使用权划拨

  C土地使用权出让

  D土地使用权买卖

• 29. 根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列有关不动产登记说法错误的是：

  A不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致

  B权利人认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请更正登记

  C不动产登记簿记载的权利人书面或口头同意更正或者有证据证明登记确有错误的，登记机构应当予以更正

  D利害关系人认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请更正登记

• 30. 资产管理公司在准备金提取过程中，一般准备由公司总部统一计提和管理，一般准备余额不低于风险资产期末余额的（）。

  A1%

  B1.50%

  C2%

  D3%

• 31. 商用房贷款的贷款期限最长不得超过（）。

  A10年

  B15年

  C20年

  D25年

• 32. 某公司出纳会计于2008年2月10日签发了一张转账支票，转账支票上填写正确的是（）。

  A贰零零捌年贰月拾日

  B贰零零捌年零贰月壹拾日

  C贰零零捌年零贰月零壹拾日

  D贰零零捌年贰月壹拾日

• 33. 银行核算贷款业务应分别设置（）、抵押贷款、逾期贷款及贷款呆账准备各科目。

  A短期贷款、中长期贷款

  B短期贷款、贷款坏账准备

  C中长期借款、政策性贷款

  D短期贷款、政策性贷款

• 34. 逃避追款或经还款催告透支超过（）仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。

  A6个月

  B9个月

  C3个月

  D90天

• 35. 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行以上股份或表决权的自然人股东。

  A3%

  B5%

  C7%

  D10%

• 36. 农村中小金融机构以理财资金投资非标资产的，原则上应满足监管评级在（）(含)以上。

  A一级

  B二级

  C三级

  D四级

• 37. 银监局自收到村镇银行完整筹建申请材料或受理之日起（）个月内作出批准或不批准的书面决定。

  A2

  B3

  C4

  D6

• 38. 依据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》,申请人应在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。

  A1

  B2

  C3

  D6

• 39. 甲是某仓储公司的仓库保管员，一天傍晚甲值班的时候发现仓库里有一个成色极佳的翡翠，遂心生占有之心，趁人不备，偷偷地将该翡翠装入兜内，下班之后将其带回家中。以下说法正确的是（）

  A甲犯有盗窃罪

  B甲犯有贪污罪

  C甲犯有职务侵占罪

  D甲犯有非法侵吞他人财产罪

• 40. 资产公司可采取公开招标和邀请招标的形式处置不良资产，至少有（）投标人投标方为有效。

  A2家以上(含2家)

  B3家以上(含3家)

  C4家以上(含4家)

  D5家以上(含5家)

• 1. 抵债资产不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置方式变现。

  A对

  B错

• 2. 商业银行应当确保基金托管业务与基金代销业务相分离，基金托管的系统、业务资料应当与基金代销的系统、业务资料有效分离。

  A对

  B错

• 3. 中国人民银行行长的人选，根据国家主席的提名，由全国人民代表大会决定。

  A对

  B错

• 4. 民间借贷是融资业务，也属于金融业务的范畴。

  A对

  B错

• 5. 金融机构不得利用电子银行销售需求对客户进行当面评估后才能销售的产品。（）

  A对

  B错

• 6. 出质人和质权人在合同中可以约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。

  A对

  B错

• 7. 内部审计部门认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现。（）

  A对

  B错

• 8. 马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）

  A对

  B错

• 9. 严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。

  A对

  B错

• 10. 贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。

  A对

  B错

• 11. 对发现案件线索涉嫌人员不在岗的，要立即以电话或其他通讯方式向其询问与案件线索有关的情况。

  A对

  B错

• 12. 银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度，无需向监管部门进行报备。

  A对

  B错

• 13. 流动性比例是在资产负债比例管理框架下,商业银行衡量流动性风险程度的重要指标之一。正常情况下,该指标数值越低,商业银行短期(一个月内)流动性越好。

  A对

  B错

• 14. 净息差是评价商业银行生息资产收益能力和风险定价能力的关键指标,是正向指标。

  A对

  B错

• 15. 商业银行应当严格执行服务价格信息披露的有关规定，在为客户提供服务之前，应当告知相关服务项目、服务价格、优惠措施(含生效和终止日期)，客户确认接受该服务价格后，方可提供相关服务;客户在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的，不得强制或变相强制客户接受服务。（）

  A对

  B错

• 16. 抛弃须按照适当的方式进行，否则不生抛弃的效力。

  A对

  B错

• 17. 商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

  A对

  B错

• 18. 我国宪法规定，全国人民代表大会代表在全国人民代表大会各种会议上的发言和表决，不受法律追究。

  A对

  B错

• 19. 我国《民法通则》规定，中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。

  A对

  B错

• 20. 对具有重大影响力，对农发行发展贡献度较高的保证支持和重点支持客户，可在制度允许范围内给予贷款条件或利率上的优惠。

  A对

  B错

• 21. 外部经济是指某个家庭或厂商的一项经济活动给其他家庭或厂商无偿地带来好处，显然，这项经济活动的私人利益小于社会利益。

  A对

  B错

• 22. 非自愿失业是宏观经济调控研究关注的重点。

  A对

  B错

• 23. 公司类客户贷款指引中，按照农发行相关规定组织开展调查评估，在项目符合借款人准入、项目准入和区域准入条件的基础上，深入分析项目的偿债能力和风险特征，综合评价贷款项目可行性，提出贷款决策建议。

  A对

  B错

• 24. 《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,未在规定期限内完成变更或到任的，行政许可决定文件失效。

  A对

  B错

• 25. 在审核银行承兑汇票申请文件时,需审核材料的真实性、有效性及相关内容的一致性。银行承兑协议的内容必须完整,清晰。如若协议内容有不清楚或不完整之处,应及时向申请人澄清或要求申请人对协议作出相应的修改。

  A对

  B错

• 26. 从技术角度看，信息化的核心和本质是企业运用信息技术，进行隐含知识的挖掘和编码化，进行业务流程的管理。

  A对

  B错

• 27. 软件过程是软件生命周期中的一些列相关活动，即用于开发和维护软件及相关产品的一系列活动。

  A对

  B错

• 28. 《廉租住房建设贷款管理办法》所称贷款人是指中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派驻机构批准的银行业金融机构。

  A对

  B错

• 29. 严禁柜员将个人名章(按规定授权除外)、授权卡、密码交给他人使用。

  A对

  B错

• 30. 银行业金融机构成功堵截案(事)件情况，是指银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。

  A对

  B错

• 1. 衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（）

  A远期

  B期货

  C掉期

  D期权

• 2. 省级联社履行的主要职能有（）。

  A指导员工培训教育

  B指导防范和处置农村信用社的金融风险

  C对县级联社的信贷业务进行审查

  D无偿调动农村信用社的资金

  E指导电子化建设

• 3. 企事业单位贷款和自然人其他贷款客户档案中的重要文件包括（）

  A借款人的贷款申请

  B借款人还款计划或还款承诺

  C贷款合同、授信额度或授信书

  D贷款担保的法律性文件

  E农村合作金融机构信贷调查报告和审批文件

• 4. 甲公司吸收合并乙公司，合并完成后，乙公司解散，甲公司存续。根据《中华人民共和国公司法》的规定，合并各方必须进行的程序有（）

  A甲公司办理变更登记

  B甲公司办理注销登记

  C乙公司办理变更登记

  D乙公司进行清算

• 5. 《电子银行业务管理办法》规定，金融机构开展跨境电子银行业务，除应向中国银监会申请外，还应当向中国银监会提供以下哪些文件资料（）。

  A跨境电子银行服务的国家（地区），以及该国（地区）对电子银行业务管理的法律规定

  B跨境电子银行服务的主要对象及服务内容

  C未来三年跨境电子银行业务发展规模、客户规模的分析预测

  D跨境电子银行业务法律与合规性分析

• 6. 税负不容易转嫁的情形是（）。

  A生活必需品

  B课税范围广泛

  C非生活必需品

  D课税范围狭窄

  E需求弹性小，供给弹性大

• 7. 运用公开市场业务作为货币政策工具的条件是（）。

  A存贷款利率水平较低

  B供需基本平衡

  C健全的信用制度

  D独立、统一、发达的金融市场

  E中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券

• 8. ()业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。

  A信用卡透支

  B个人消费贷款

  C以存单作质押的个人贷款

  D农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款

• 9. 企业财务报表分析的主要内容包括（ ）。

  A企业的偿债能力

  B企业技术水平

  C企业资产的营运能力

  D企业的盈利能力

  E企业会计人员工作能力

• 10. 流动性风险管理体系应当包括以下基本要素：（）

  A有效的流动性风险管理治理结构。

  B完善的流动性风险管理策略、政策和程序。

  C有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。

  D完备的管理信息系统。

• 11. 个贷管理办法中规定贷款人有下列哪些情形，中国银行业监督管理委员会除采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：()

  A发放不符合条件的个人贷款的

  B将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

  C未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

  D授意借款人虚构情节获得贷款的

  E对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

  F超越或变相超越贷款权限审批贷款的

• 12. 质权的法律特征主要有：

  A质权的设定必须移转占有，以某些特定财产作质物时，还必须依法办理登记手续

  B质权的标的物主要为动产或财产权利，不包括不动产

  C动产质权采取转移占有的方法

  D权利质权采取到有关部门登记的办法

• 13. 按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息的商业银行，应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的下列事项（）。

  A关联方与商业银行关系的性质

  B关联自然人身份的基本情况

  C关联交易的类型

  D关联交易的金额及相应比例

  E关联交易未结算项目的金额及相应比例

• 14. 计划工作的特点是（）

  A目的性

  B主导

  C经济性

  D统一性

  E普遍性

• 15. 国家开发银行分支机构绩效管理遵循以下原则（）。

  A战略导向原则

  B促进发展原则

  C持续沟通原则

  D差异化原则

  E公开、公正、公平原则

• 16. 多栏式明细账适用于（）的运用。

  A“银行存款”日记账

  B“生产成本”明细账

  C“制造费用”明细账

  D“管理费用”明细账

• 17. 《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》规定农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下原则（）

  A风险原则

  B真实原则

  C审慎原则

  D动态原则

  E灵活原则

• 18. 银行卡风险资产的管理涉及（）等各个业务环节。

  A信用审批、透支和信用欠款的追索

  B持卡人欺诈侦测

  C商户欺诈侦测

  D资产分类

  E呆账核销

• 19. 《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》规定，中资金融机构向银监会提出吸收投资入股申请时，应提交下列哪些文件（）。

  A中资金融机构吸收投资入股的申请书、中资金融机构股东大会或董事会同意吸收投资的决议或上级主管部门的批准文件

  B境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议、最近三年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表

  C双方签定的意向性协议

  D银监会要求的其他相关资料

• 20. 中资商业银行专营机构类型包括但不限于（）

  A小企业金融服务中心

  B信用卡中心

  C票据中心

  D资金运营中心

• 21. 按照《个人外汇管理办法》规定，外汇储蓄账户的收支范围为（）间的资金划转。

  A非经营性外汇收付

  B经营性外汇收付

  C本人的外汇储蓄账户

  D本人与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户

• 22. 巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。在《巴塞尔新资本协议》中，商业银行可供选择的经济资本计算方法有（）。

  A统计修正法

  B基本指标法

  C标准法

  D风险预测法

  E高级计量法

• 23. 商业银行评估经营及财务风险，包括分析以下哪些内容?

  A并购后企业经营的主要风险

  B并购双方的未来现金流及其稳定程度

  C目标企业股权(或资产)合理估值高于并购股权(或资产)定价的风险

  D并购中使用的固定收益类工具及其对并购贷款还款来源造成的影响

• 24. 《商业银行操作风险监管资本计量指引》中商业银行操作风险损失形态有（）

  A法律成本

  B监管罚没

  C资产损失

  D对外赔偿

• 25. 《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》中内部评级体系验证应包括三个阶段（）

  A开发阶段的验证

  B持续监测

  C结果分析

  D修改评级体系

• 26. 借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定,明确约定个人贷款各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、等（）

  A支付对象（范围）

  B支付金额

  C支付条件

  D支付方式

• 27. 商业银行内部控制评价应遵循以下原则有（）。

  A全面性原则

  B统一性原则

  C独立性原则

  D公正性原则

  E重要性原则

  F及时性原则

• 28. 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取哪些措施进行监管统计检查（）

  A进入银行业金融机构进行检查

  B询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明

  C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等

  D根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对

  E对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对

  F帮助银行业金融机构汇总、整理统计报表

• 29. 信托投资公司发生重大事项，应当制作重大事项临时报告并向社会披露。下列属于重大事项的是（）：

  A公司第一大股东变更及原因

  B公司董事长、总经理变动及原因

  C公司董事报告期内累计变更超过50%

  D经营亏损严重

  E公司章程、注册资本、注册地和公司名称的变更

• 30. 下列（）是担任财务公司总经理、副总经理，应具备的条件。

  A本科以上学历

  B应具备大专以上学历

  C从事金融工作6年以上，或从事财务或资金管理工作10年以上(其中从事金融工作3年以上)

  D从事金融工作5年以上，或从事财务或资金管理工作9年以上(其中从事金融工作2年以上)

  E具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，有良好的守法合规记录

  F具备履职所需的独立性