银行高管考试题全套(四)

• 1. 商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。小企业授信业务应实行（）制，坚持双人进行业务调查。

  A双人负责

  B客户经理

  C行长负责

  D风险可控

• 2. 对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。

  A贷款展期

  B市场化处置

  C贷款重组

  D核销

• 3. 客户评级/评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，在以下各项中，它的内容不包括：

  A客户信用评级

  B风险区分能力验证

  C校正各风险参数

  D对评级结果的应用进行测试

• 4. 土地储备贷款的借款人仅限于（）

  A负责土地一级开发的机构

  B负责土地一级或二级开发的机构

  C所有的房地产开发商

• 5. 重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。

  A1

  B3

  C6

  D12

• 6. 出质人与质权人是否可以协议设立最高额质权?

  A可以

  B不可以

  C视情况而定

  D以上说法均不正确

• 7. 企业缴纳职工住房公积金时，应借记（）。

  A其他应付款

  B应交税费

  C应付职工薪酬

  D银行存款

• 8. 拟任村镇银行董事长、执行董事、董事会秘书，应具备大专以上学历，从事金融工作（）年以上，或者从事相关经济工作（）年以上。

  A3,5

  B6,9

  C5,8

  D3,10

• 9. 按（）来划分部门是最普遍采用的一种划分方法。

  A产品

  B地区

  C职能

  D时间

• 10. 按照确认、计量和报告为主要环节的会计基本程序及相应方法称为（）。

  A会计循环

  B会计记录

  C会计分期

  D会计凭证

• 11. 需要纳入员工案防管理范畴的是：

  A入职前背景考察

  B职业操守

  C八小时内外行为规范

  D以上全部

• 12. 中层管理者比低层管理者更多地依靠()

  A正式权力与沟通技巧

  B个人权力与技术技能

  C人际关系技能与技术技能

  D沟通技能与人际关系技能

• 13. 政策指导性固定资产融资占用（）授信额度。

  A政策指导性非专项

  B政策指导性专项

  C商业性非专项

  D商业性专项

• 14. 美国经济学家科斯认为企业的本质或者显著特征是作为（）的替代物。

  A价格机制或竞争机制

  B价格机制或供求机制

  C市场机制或供求机制

  D市场机制或价格机制

• 15. 按《商业银行市场风险管理指引》要求，下面关于压力测试说法不正确的是（）。

  A商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力

  B压力测试应当包含定性和定量分析

  C商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试

  D董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序

• 16. 双保理业务中，商业银行应当对合格买方保理机构制定准入标准，对于买方保理机构为非银行机构的，应当采取名单制管理，并制定严格的（）标准与程序。

  A准入

  B准出

  C准入准出

• 17. 《中华人民共和国商业银行法》明确规定,商业银行流动性比例不得低于（）。

  A20%

  B15%

  C30%

  D25%

• 18. 银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性，两项标准中的（）为商业银行贷款损失准备的监管标准。

  A低者

  B高者

  C较低者

  D较高者

• 19. 下列各项中，哪项属于共同共有的特点。

  A各共有人按份分享财产所有权

  B各共有人对共有财产享有平等的共同所有权

  C各共有人可随时对财产要求分割

  D各共有人对共有所负债务各负其责

• 20. 本票自出票之日起，付款期限最长不得超过

  A30天

  B2个月

  C15天

  D6个月

• 21. 甲乙丙三人各出资5000元，合伙投资开办了一家餐厅，甲在修建住房急需用钱时，有权。

  A将餐厅出售给丁

  B将自己的份额转让给丁

  C将餐厅抵押给丁

  D在乙、丙均不愿购买其份额时，征得乙、丙同意，将其份额转让给丁

• 22. 企业集团申请设立企业集团财务公司，母公司董事会应当书面承诺,在财务公司出现支付困难的紧急情况时，按照解决支付困难的实际需要，增加相应资本金,并在（）中载明。

  A企业集团财务公司章程

  B企业集团财务公司内控制度

  C企业集团公司章程

  D企业集团财务公司风险防范规程

• 23. 经营外汇业务的企业集团财务公司，其注册资本金中包括的美元或者等值的可自由兑换货币应不低于（）。

  A200万

  B400万

  C300万

  D500万

• 24. 商业银行对多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织债权的风险权重为（）。

  A10%

  B20%

  C0%

  D50%

• 25. 霍桑试验表明()

  A非正式组织对组织目标的达成是有害的

  B非正式组织对组织目标的达成是有益的

  C企业应采取一切措施来取缔非正式组织

  D企业应该正视非正式组织的存在

• 26. 国家开发银行资产质量分类管理办法规定，关注类贷款对应（）级贷款。

  A7至10

  B7至11

  C5至8

  D6至10

• 27. 从同业代付业务的实质看：

  A委托行承担同业授信风险，代付行是客户的债权人

  B委托行、代付行同时是客户的债权人

  C委托行是客户的债权人，代付行承担同业授信风险

  D委托行是客户的债权人，代付行不承担任何风险

• 28. 十八届三中全会提出，要建立事权和支出责任相适应的制度，对于跨区域且对其他地区影响较大的公共服务，中央通过____承担一部分地方事权支出责任。()

  A转移支付

  B政府支付

  C直接支付

• 29. 定期储蓄存款支取时，银行应借记（）、（）科目，贷记（）科目。

  A现金，应付利息，定期储蓄存款

  B应付利息，现金，定期储蓄存款

  C现金，定期储蓄存款，应付利息

  D定期储蓄存款，应付利息，现金

• 30. 反洗钱客户风险等级评定对象为中国农业发展银行开立结算账户的（）客户。

  A部分

  B特殊

  C所有

  D久悬

• 31. 公司类客户指引要求PPP项目还款来源主要是（）。

  A项目自由现金流

  B公司自由现金流

  C项目未来现金流

  D特许经营收益

• 32. 土地储备机构承贷项目资本金比例，可根据项目具体情况适当下浮，按照所属层级最低分别下浮（）百分点。

  A2个

  B3个

  C4个

  D5个

• 33. 目前，我行对符合降息条件的粮食政策性财务挂账贷款利率，按一年期贷款基准利率下浮（）执行。

  A2%

  B6%

  C8%

  D10%

• 34. 金融机构向农村合作金融机构入股，成为其战略投资人的，应符合向金融机构入股的有关规定，并报经（）批准。

  A股东代表大会

  B董事会

  C银行业监督管理机构

  D监事会

• 35. 拟任村镇银行首席信息官，应具备（）以上学历。

  A大专

  B研究生

  C高中

  D本科

• 36. 额度商务贷款的“额度使用期”与“额度内贷款最长期限”分别为（）和（）年。

  A5、5

  B3、5

  C5、3

  D3、3

• 37. 金融机构董事会应至少对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管水平一致（）

  A每年

  B每二年

  C每三年

  D每半年

• 38. 根据母银行是否控制被投资机构，商业银行直接拥有或子公司拥有或与其子公司共同拥有被投资机构以上表决权的被投资机构，被投资机构应当纳入并表监管的范围（）

  A80%

  B60%

  C50%

  D30%

• 39. 《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（）以上。

  A2级

  B3级

  C4级

  D5级

• 40. 财务公司的开业申请经中国银行业监督管理委员会核准后，由中国银行业监督管理委员会颁发（）并予以公告。

  A《企业法人营业执照》

  B《金融许可证》

  C《金融登记证》

  D《金融法人许可证》

• 1. 天然孳息，由所有权人取得，既有所有权人又有用益物权人的，由用益物权人取得。

  A对

  B错

• 2. 商业银行应当建立完善的客户管理信息系统，全面和集中掌握客户的资信水平、经营财务状况、偿债能力和非财务因素等信息，对客户进行分类管理，但不得对资信不良的借款人实施授信禁入。

  A对

  B错

• 3. 商业银行披露的年度财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。

  A对

  B错

• 4. 商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

  A对

  B错

• 5. 商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

  A对

  B错

• 6. 背书指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为（）

  A对

  B错

• 7. 我国的财务公司行政上隶属于中国人民银行。

  A对

  B错

• 8. 如果某个事件的结果是固定的并已经被事先确定下来，那么就不存在风险。

  A对

  B错

• 9. 内部模型中必须包含与其持有的每一种风险暴露较大的外币(包括黄金)与本币汇率相对应的风险因素。

  A对

  B错

• 10. 商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予刑事处分;造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。

  A对

  B错

• 11. 通货膨胀得以实现的前提是现代货币供给的形成机制（）

  A对

  B错

• 12. 坚持依法治国首先要坚持依宪治国，坚持依法执政首先要坚持依宪执政。

  A对

  B错

• 13. 任何信用活动都会导致货币的变动：信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给;信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。

  A对

  B错

• 14. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，估算借款人新增流动资金贷款额度时，将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金和现有流动资金贷款。

  A对

  B错

• 15. 商业银行董事不得在可能发生利益冲突的金融机构兼任董事。

  A对

  B错

• 16. 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，贷款人不得接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。

  A对

  B错

• 17. 未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

  A对

  B错

• 18. 信托委托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。

  A对

  B错

• 19. 财务公司拆入资金最长期限为7天，拆出资金期限不得超过对手方的由人民银行规定的拆入资金最长期限，同业拆借到期后可以展期。

  A对

  B错

• 20. 农发行实行现金寄库的分支机构，出纳人员必须加强对现金运送前和取回后的核对，但不需要会计坐班主任和分管行长“卡把验收”。

  A对

  B错

• 21. 认为可以用绝对数值的大小表示效用大小的理论是序数效用论。

  A对

  B错

• 22. 正常类贷款迁徙率为正常类贷款中变为后四类贷款的金额与正常类贷款之比。

  A对

  B错

• 23. 我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务。

  A对

  B错

• 24. 流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来30天现金净流出量的比值。

  A对

  B错

• 25. 农业生产资料流动资金贷款主要解决借款人经营化肥、农药、农膜、农机具、种子等农业生产资料流动资金需求。

  A对

  B错

• 26. 《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行行长不得担任审贷委员会成员，但对审贷委员会的授信决定有否决权。

  A对

  B错

• 27. 企业和机构银行人民币基本存款账户与一般存款账户可以开立在同一营业机构。

  A对

  B错

• 28. 银行业金融机构信息科技外包是指将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为。

  A对

  B错

• 29. 以流动资金贷款形式发放经济适用住房开发贷款必须专项用于经济适用住房项目建设，不得挪作他用。

  A对

  B错

• 30. 按照《银行业金融机构案件处置工作规程》规定银行业金融机构对案件处置工作负间接责任。

  A对

  B错

• 1. 目前,我国银行业金融机构已开办的中间业务种类有:（）

  A支付结算业务

  B银行卡业务

  C代理业务

  D担保业务

  E承诺业务

• 2. 下列哪项属于并表监管的目的?（）

  A无论银行在何处经营，都能受到有效监管

  B防止资本的双重杠杆作用

  C确保银行集团不论在何处注册，其经营风险都能在全球基础上进行评估和控制

  D全面掌握银行集团整体风险

• 3. 股东大会是股份有限公司的必设机构，下列哪几项不属于股东大会的特征:（）

  A由有表决权的全体股东所组成

  B是公司的执行机构

  C是公司的权力机构

  D属于常设机构

• 4. 根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列说法错误的是

  A抵押期间，在受让人代为清偿债务消灭抵押权的条件下，抵押人未经抵押权人同意，可以转让抵押财产

  B抵押权人不得放弃抵押权或者抵押权的顺位

  C订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系受该抵押权的影响

  D抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系可以对抗已登记的抵押权

• 5. 企事业单位贷款和自然人其他贷款客户档案中的重要文件包括（）

  A借款人的贷款申请

  B借款人还款计划或还款承诺

  C贷款合同、授信额度或授信书

  D贷款担保的法律性文件

  E农村合作金融机构信贷调查报告和审批文件

• 6. 根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列合同中，属于无效合同的有（）。

  A一方以欺诈手段使对方在违背真实意思情况下订立的合同

  B损害社会公共利益的合同

  C以合法形式掩盖非法目的的合同

  D显失公平的合同

• 7. 有效的战略风险管理应当（）

  A定期采取从上至下的方式进行

  B全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

  C制定切实可行的实施方案

  D体现在商业银行的日常风险管理活动中

  E使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低

• 8. 商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款。

  A五万元以上

  B五十万元以下

  C十万元以上

  D三十万元以下

• 9. 商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露（）等信息。

  A财务会计报告

  B各类风险管理状况

  C公司治理

  D年度重大事项

• 10. 业务连续性管理主管部门不应为（）。

  A风险管理部门

  B业务条线部门

  C信息科技部门

  D综合部门

• 11. 根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列有关留置权说法正确的是

  A债权人留置的动产，应当与债权属于不同法律关系，但企业之间留置的除外

  B留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消灭

  C留置财产为可分物的，留置财产的价值应当大于债务的金额

  D留置权人有权收取留置财产的孳息

• 12. 支票有害记载事项包括：

  A有条件的委托支付文句

  B分期付款

  C以不具有法定资格的人为付款人

  D以不具有法定资格的人为持票人

• 13. 有下列哪些情形的，合同无效（）

  A一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益

  B恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益

  C以合法形式掩盖非法目的

  D损害社会公共利益

  E违反法律、行政法规的强制性规定

• 14. 商业银行确定其流动性风险偏好应考虑的因素包括：

  A经营战略

  B业务特点

  C财务实力

  D市场影响力

• 15. 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定

  A贷款种类

  B借款用途

  C金额和利率

  D还款期限和还款方式

  E违约责任和双方认为需要约定的其他事项

• 16. 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管决定应当载明下列内容

  A被接管的商业银行名称

  B接管理由

  C接管组织

  D接管期限

• 17. 根据《中华人民共和国商业银行法》规定，下列说法正确的是

  A商业银行的组织形式、组织机构全部适用《中华人民共和国公司法》的规定

  B商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉

  C商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益

  D未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

• 18. 中央银行扩大货币供给的手段是（）

  A降低法定准备率以变动货币乘数

  B降低再贴现率以变动基础货币

  C公开市场业务买入国债

  D向商业银行卖出国债

  E以上四项都对

• 19. 国际货币基金组织采用的货币供给口径包括（）。

  A货币

  B纸币

  C企业存款

  D国外存款

  E准货币

• 20. 世界贸易组织规定，对出口国某一产品征收反倾销税必须符合以下要求（）。

  A该产品存在着以低于正常价值水平进入另一国市场的事实

  B该产品进入另一国市场给该国生产同类产品的企业带来竞争压力

  C倾销对某一成员国的相关产业造成重大损失

  D损失与低价倾销之间存在因果关系

  E损失与低价倾销之间并不存在因果关系

• 21. 银行支付的下列哪些费用可计入抵债资产价值（）

  A取得抵债资产支付的抵债资产欠缴的税费

  B垫付的诉讼费用

  C取得抵债资产支付的相关税费

  D保管抵债资产支付的保管费用

• 22. 下列关于投资的说法正确的是（）。

  A实际利率越高，投资量越大

  B投资是利率的增函数

  C预期的通货膨胀率和折旧等也在一定程度上影响投资

  D决定投资的主要因素有实际利率、预期收益率和投资风险等

  E投资是形成固定资产的活动，一般不包括金融投资在内

• 23. 财务报表分析的基本指标从比率分析的角度划分包括（）。

  A借款能力分析

  B盈利能力分析

  C偿债能力分析

  D营运能力分析

  E销售能力分析

• 24. 农村中小金融机构案件间接责任人包括（）

  A机构案件防控第一责任人

  B机构经营管理责任人

  C其他间接责任人

  D风险部门主要负责人

• 25. 《电子银行业务管理办法》规定，金融机构开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，除应具备一般性条件外，还应具备以下哪些条件（）。

  A建立了有效的外部攻击侦测机制

  B电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要

  C中资银行业金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在中华人民共和国境内

  D外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境内或境外

• 26. 商业银行业务连续性专项应急预案的主要内容应当包括（）。

  A应急组织架构

  B信息传递路径和方式

  C运营中断事件处置程序

  D运营中断事件处置过程中的风险控制措施

• 27. 以下是影响商业银行流动性风险预警的外部指标信号有（）

  A市场上出现关于商业银行的负面消息

  B外部评级下降

  C资产过于集中

  D资产质量下降

  E所发行的股票价格下跌

• 28. 《商业银行压力测试指引》对商业银行开展压力测试的具体方法主要包括（）。

  A敏感性测试

  B情景测试

  C日常性测试

  D临时性测试

• 29. 商业银行应采取加密技术，防范涉密信息在过程中出现泄露或被篡改的风险（）

  A传输

  B处理

  C存储

  D销毁

• 30. 非银行金融机构以下哪些事项须经银监会及其派出机构行政许可?（）

  A机构设立

  B机构变更

  C机构终止

  D调整业务范围

  E增加业务品种

  F董事和高级管理人员任职资格等