银行高管考试题全套(三)

• 1. 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密，尚不构成犯罪的，应当给予什么处分?

  A纪律处分

  B经济处罚

  C刑事责任

  D民事处分

• 2. 商业银行贷款，应当实行：

  A领导审批制度

  B逐级审批制度

  C审贷分离、分级审批的制度

  D信贷员审批制度

• 3. 商业银行破产时，如果没有特殊情况，其破产财产的分配的第四位是（）

  A破产企业所欠税款和债务

  B所欠职工工资和劳动保险费用

  C个人储蓄存款的本金和利息

  D破产费用

• 4. 票据金额的规范记载

  A只记载中文大写，数码可有可无

  B中文大写与数码不一致时，以中文大写为准

  C中文大写与数码不一致时，以数码为准

  D必须中文大写与数码一致

• 5. 商业银行贷款，应当遵循什么制度?

  A行长负责制

  B审贷分离、分级审批制度

  C审贷分离、一级审批制度

  D多存多贷、比例控制

• 6. 监事会决议应当经（）以上监事通过。

  A半数

  B三分之一

  C三分之二

  D四分之三

• 7. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照（）业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

  A活期存款

  B定期存款

  C对公存款

  D储蓄存款

• 8. 红色墨水在下列（）情况下不得使用。

  A冲销错账

  B突出重要数据

  C表示反方向

  D结账划线

• 9. （）是我国商业银行主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。

  A证券投资

  B房地产信贷

  C汇款业务

  D贷款业务

• 10. 商业银行派生存款的能力()。

  A与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比

  B与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比

  C与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比

  D与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比

• 11. 按照我国宪法，全国人民代表大会每届任期（）年。

  A2

  B3

  C5

  D10

• 12. 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

  A真实有效

  B客观公正

  C客观真实

  D诚实守信

• 13. 贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

  A实地调查

  B实地调查与问卷调查相结合

  C现场与非现场相结合

  D实地调查与座谈相结合

• 14. 如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（　）。

  A3%

  B10%

  C20%

  D50%

• 15. （）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

  A法律风险

  B财务风险

  C声誉风险

  D合规风险

• 16. 《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》规定基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（）

  A6个月

  B1年

  C2年

  D3年

• 17. 按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，申请开办信用卡业务，由其（）向注册地监管机构提出申请，经初审同意后，由注册地监管机构上报中国银监会审批。

  A监事会

  B董事会

  C总行

  D分行

• 18. 以下表述正确的是：（）

  A银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中，地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助

  B银行业金融机构的审慎经营规则，必需由法律、行政法规规定

  C对银行业金融机构实施现场检查时，检查人员不得少于三人

  D银行业监督管理机构对涉嫌犯罪的银行业金融机构工作人员，在公安部门介入前可以限制其人身自由

• 19. 根据《中华人民共和国票据法》规定，下列哪个说法是错误的?

  A汇票超过付款提示期的，不得背书转让

  B承兑是指出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

  C见票即付的汇票无需提示承兑

  D承兑附有条件的，视为拒绝承兑

• 20. 甲公司在银行开设一特别账户，存入人民币200万元。并将该账户移交乙公司，作为其向乙公司承担的200万元粮食款的担保。则下列说法正确的是（）

  A自该账户移交，乙公司取得该笔人民币的所有权

  B自该账户移交，甲公司仅保留就该笔人民币要求乙公司返还的债权

  C双方的法律关系为保留所有权买卖

  D自该账户移交，甲乙公司之间存在质权关系

• 21. 中国人民银行会同下列哪个机构制定支付结算规则?

  A财政部

  B银行业监督管理机构

  C各商业银行

  D所有银行业金融机构

• 22. 签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的，依法追究

  A刑事责任

  B票据责任

  C民事责任

  D经济责任

• 23. 银行业金融机构违反审慎经营规则，被银行业监督管理机构采取措施的，责令限期改正并经银行业监督管理机构验收确定符合有关审慎经营规则后，应当自验收完毕之日起日内解除对其采取的有关措施？（）

  A三

  B十

  C十五

  D三十

• 24. 委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（）处置权。

  A绝对拥有

  B相对拥有

  C不再拥有

  D以上均不对

• 25. 下列哪种情况资产和所有者权益同增（ ）。

  A收到银行借款并存入银行

  B收到投资者投入作为出资的原材料

  C以转账支票归还长期借款

  D提取盈余公积

• 26. 我国企业会计准则规定，企业的会计的确认、计量和报告应当以（）为基础。

  A权责发生制

  B永续盘存制

  C收付实现制

  D实地盘存制

• 27. 设立城市商业银行的注册资本金最低限额为（）。

  A二亿元人民币

  B一亿元人民币

  C五亿元人民币

  D十亿元人民币

• 28. 下列经济业务会引起负债减少的是（）。

  A购入材料，款项未付

  B从银行提取现金备发工资

  C以银行存款上交增值税外语学习网

  D从银行借入一年期的借款

• 29. 个人卡主卡持卡人或申请人可为其指定的年满周岁人员办理附属卡（）

  A18

  B20

  C21

  D16

• 30. 企业实现价格歧视的基本原则是（）。

  A不同市场上的边际收益不相等

  B不同市场上的边际收益相等并且等于边际成本

  C相同市场上的边际收益不相等

  D相同市场上的边际收益相等并且等于边际成本

• 31. 农村中小金融机构储蓄存款记息每年按天计算（）

  A360天

  B365天

  C355天

  D366天

• 32. 商业银行理财产品销售中，下列说法错误的是：

  A不得将存款单独作为理财产品销售

  B不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售

  C不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

  D不得向客户承诺高于同期存款利率的收益率

• 33. 对单笔（）万元(含)以上的大额捐赠事项，须经总行财务审查委员会或有权决策机构审议后再报行长审批。

  A50

  B80

  C100

  D150

• 34. 按信贷计划分类口径，下列不属于购销储贷款的是（）

  A国家级粮棉油储备

  B调控等政策指令性贷款

  C羊毛储存贷款

  D市县储备化肥贷款

• 35. 以下不属于流动性风险限额的是（）

  A现金流缺口限额

  B负债集中度限额

  C房地产贷款限额

  D融资限额

• 36. 借款人其他收益不包括（）。

  A本级财政补贴

  B投资收益

  C已注入公司的资产转让收益

  D上级财政补贴收入

• 37. 农村流通体系项目建设过程中，如遇特殊情况确需调整投资或变更建设内容，导致项目总投资调整超过（）以上的，应暂缓贷款发放，采取风险控制措施，并将有关情况逐级上报有权审批行。

  A5%

  B6%

  C8%

  D10%

• 38. 《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》中农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划分为（）。

  A正常类

  B关注类

  C次级类

  D可疑类

• 39. 董事会会议应当由（）以上董事出席方可举行。

  A二分之一

  B三分之二

  C五分之三

• 40. 信托公司管理信托计划，应设立为信托计划服务的信托资金运用、信息处理等部门，并指定信托经理及其相关的工作人员。每个信托计划至少配备一名信托经理。担任信托经理的人员，应当符合（）规定的条件

  A银监会

  B董事会

  C监事会

  D股东会

• 1. 银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员在依法履行监督管理职责时，地方政府和各级政府部门在必要的时候可以进行适当的干预。

  A对

  B错

• 2. 银行业监督管理的目标是保持币值的稳定，并以此促进经济增长。

  A对

  B错

• 3. 商业银行的债务人评级应同时考虑影响债务人违约风险的非系统性因素和系统性因素。

  A对

  B错

• 4. 商业银行资本充足率管理办法》规定：商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的资本充足率。

  A对

  B错

• 5. 根据《中华人民共和国商业银行法》规定，除了全国人大及其常委会通过的法律规定有权查询、冻结、扣划个人储蓄存款的单位外，其他单位和个人都没有这个权利。

  A对

  B错

• 6. 行政机关可以法外设定权力（）

  A对

  B错

• 7. 贷款定价中的风险成本和贷款成本，分别是用来抵消预期损失和非预期损失的。

  A对

  B错

• 8. 官定利率过高是金融压抑的表现之一。

  A对

  B错

• 9. 通过善意取得制度取得物权属于物权的原始取得方式。

  A对

  B错

• 10. 商业银行及其销售人员可以设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。

  A对

  B错

• 11. 《项目融资业务指引》与《固定资产贷款管理暂行办法》是相互独立的。

  A对

  B错

• 12. 国有独资公司的董事会由3-13名董事组成（）

  A对

  B错

• 13. 行长不得担任授信审查委员会的成员。（）

  A对

  B错

• 14. 中资商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。

  A对

  B错

• 15. 中国人民银行的行长、副行长可在其他金融机构、企业、基金会兼职。

  A对

  B错

• 16. 被追索人清偿债务时，持票人应当交出汇票和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用的收据。

  A对

  B错

• 17. 外汇贷款的提款条件根据贷款类型不同而有所不同。

  A对

  B错

• 18. 在其他条件不变的情况下，需求价格弹性系数大于1，产品价格降低时，会使生产者的销售收入增加（）

  A对

  B错

• 19. 用现行价格计算的GDP可以反映一国或地区的经济发展规模。

  A对

  B错

• 20. 村镇银行可接受本行股份作为质押权标的。

  A对

  B错

• 21. 在村镇银行调整后存贷比考核过程中，各项贷款剔出央行支农再贷款即可。

  A对

  B错

• 22. 村镇银行的主要发起人或出资人可以不是银行业金融机构。

  A对

  B错

• 23. 特别重大运营中断事件是指银行业金融机构重要信息系统服务中断，或重要数据损毁、丢失、泄露，对银行或客户利益造成严重损害的事件。

  A对

  B错

• 24. 银票质押项下的授信业务,质押银票和主债务到期日相同即可。

  A对

  B错

• 25. 信息系统的生命周期可分为5个阶段，分别是系统规划、系统分析、系统设计、系统实现、系统运行与评价。

  A对

  B错

• 26. 商业银行应每年至少进行两次重要信息系统专项灾备切换演练。

  A对

  B错

• 27. 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

  A对

  B错

• 28. 金融许可证遗失，银行业金融机构应当在银监会或其派出机构指定的报纸上声明原许可证作废，重新申领许可证。

  A对

  B错

• 29. 《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，组织、参与、开展民间借贷、违规担保的；至少应给予解除劳动合同处理（）

  A对

  B错

• 30. 《银行业金融机构安全评估办法》所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。

  A对

  B错

• 1. 财务公司出现（）情况时，经银监会核准后，予以解散。

  A章程中规定的解散事由出现

  B股东会议决定解散

  C财务公司因分立或者合并不需要继续存在的

  D组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组

• 2. 下列选项中，哪些属于《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构?

  A在中华人民共和国境内设立的商业银行

  B在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

  C国内的政策性银行

  D在中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

• 3. 金融工具应具备的条件（ ）

  A偿还性

  B可转让性

  C盈利性

  D流动性

  E风险性

• 4. 《中华人民共和国商业银行法》对商业银行工作人员泄露国家秘密、商业秘密作出了处理规定，泄露商业秘密主要包括（）。

  A技术信息

  B经营信息

  C重要工作流程

  D客户名单

• 5. 下列哪些是对银行业金融机构采取的强制措施（）

  A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准

  B限制资产转让

  C限制分配红利和其他收入

  D责令控股股东转让股权

• 6. 质押合同应当包括以下内容：

  A被担保的主债权种类、数额

  B质物的名称、数量、质量、状况

  C质押担保的范围

  D质物移交的时间

• 7. 据形成原因可将通货膨胀分为（）

  A需求拉上型通货膨胀

  B抑制型通货膨胀

  C成本推动型通货膨胀

  D结构型通货膨胀

  E供求混合推进型通货膨胀

  F体制型通货膨胀

• 8. 十八届四中全会指出，推进法治专门队伍()，提高职业素养和专业水平。

  A正规化

  B专业化

  C职业化

  D规范化

• 9. 市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是（ ）。

  A忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

  B缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

  C大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

  D缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值 的影响

  E缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

• 10. 现金清查的内容主要包括（）。

  A是否有未达账项

  B是否有白条顶库

  C是否超限额留存现金

  D是否坐支现金

• 11. 以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有。（）

  A风险转移

  B风险规避

  C风险对冲

  D风险分散

  E风险补偿

• 12. 银行业金融机构按照规定应向社会公众披露的信息包括（）。

  A财务会计报告

  B风险管理状况

  C董事和高级管理人员变更情况

  D规定的其他重大事项

• 13. 根据国务院《信访条例》，负有受理信访事项职责的行政机关在受理信访事项过程中违反《信访条例》的规定，有（）情形之一的，由其上级行政机关责令改正；造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分。

  A对收到的信访事项不按规定登记的

  B对属于其法定职权范围的信访事项不予受理的

  C受理信访事项过程中不够热情的

  D行政机关未在规定期限内书面告知信访人是否受理信访事项的

• 14. 案防“四项制度”包括:（）

  A干部交流

  B轮岗轮调

  C年度休假

  D亲属回避

• 15. 以下关于强化案件防控建立长效机制的叙述或观点，哪些是正确的？

  A“六相符”与50年前的银行“三铁”核心要求是一致，应当长期坚持

  B对案件而言，容忍度是指案件只要不是高发频发态势，其查处就主要由银行金融机构自己处理

  C案件风险资金损失相比信用风险损失很小，银行应始终把经营放在第一位

  D平安就是效益、合规经营同样可以创造价值

• 16. 商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）制度。

  A请假

  B休假

  C轮岗制度

  D离岗审计

• 17. 《个人贷款管理暂行办法》中规定贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人（）情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

  A收入

  B负债

  C支出

  D贷款用途

  E所有者权益

  F资产

• 18. 在下列情况下，票据保证人可以不承担票据担保责任的是

  A保证附有条件的

  B票据因记载事项欠缺无效

  C被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效

  D被保证人为无行为能力人

  E票据上未记载被保证人

• 19. 存在下列哪些情形，保证人不承担民事责任：

  A主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的

  B主合同债权人采取胁迫手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的

  C主合同债权人采取欺诈手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的

  D保证人因自己疏忽未看清合同内容，违背其本意的情况下提供保证的

• 20. 某国有企业改制后设立一股份有限公司,拟采取发起设立方式，公司的注册资本总额为500万元.下列说法中不正确的是（）

  A公司的注册资本不符合法律规定

  B发起人可以只有3个,但是其中2个须是中国公民或者中国法人

  C发起人的货币出资总额只要达到100万元人民币即可

  D发起人的首次出资额不得低于100万元

• 21. 商业银行董事应当做到:

  A保守商业银行秘密

  B不在履职过程中接受不正当利益

  C不利用董事地位谋取私利

  D不为股东利益损害商业银行利益

• 22. 金融体制改革的目标是()。

  A金融体系多元化

  B金融机构企业化

  C金融资产商品化

  D金融运行市场化

  E金融调控间接化

• 23. 计算区域准入指标时，本级可支配财力应包括（）。

  A税收收入

  B转移性收入

  C政府性基金收入

  D非税收入

• 24. 单位账户是指（）等单位在本行开立的用于办理资金收付结算或者获取利息的存款账户。

  A机关团体

  B企事业单位

  C部队

  D个体工商户

• 25. 可作为项目土地出让(转让)价格评价依据有（）。

  A项目所在地区近三年已成交的同种用途土地出让价格

  B项目周边相似区位、用途、规划条件地块的成交价格

  C项目可行性研究报告或实施方案预计土地价格

  D当地基准地价等

• 26. 按照信息系统风险的后果的承担者划分，风险可分为（）。

  A项目业主风险

  B政府风险

  C承包商风险

  D供应商风险

  E设计单位风险

• 27. 按风险发生的范围、事故、结果，可将风险划分为（）

  A纯粹风险和投机风险

  B可管理风险和不可管理风险

  C系统性风险和非系统性风险

  D可量化风险和不可量化风险

  E经济风险和社会风险

• 28. 为防范操作风险，针对柜台业务中的柜员管理，以下做法正确的是（）

  A柜员密码严格保密，并定期或不定期更换

  B主管授权密码严格保密

  C严禁主管自授权

  D严禁主管利用本人和他人的身份或密码办理业务

  E将自己的密码借给他人使用

• 29. 《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》要求客户经理应根据授信种类收集客户基本信息，包括（）等。

  A客户身份证明

  B客户收入证明

  C授信主体资格

  D客户财务信息

  E客户信用信息

• 30. 企业集团财务公司是为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。其中成员单位包括（）

  A母公司

  B母公司控股51%以上的子公司

  C母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司

  D母公司、子公司单独或者共同持股不足20%，但处于最大股东地位的公司

  E母公司下属的事业单位法人或社会团体法人

  F子公司下属的实业单位法人或社会团体法人