银行高管考试题全套(五)

• 1. 通过目标对管理者进行管理，即目标管理，要求目标应具（）

  A突破性

  B独特性

  C可考核性

  D单一性

• 2. 一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括（）

  A内部关联交易频繁

  B连环担保十分普遍

  C财务报表真实性差

  D融资渠道多

• 3. 有权对商业银行实行接管的机构是

  A中国人民银行

  B人民法院

  C商业银行总行

  D国务院银行业监督管理机构

• 4. 根据《中华人民共和国票据法》规定，下列哪个说法是正确的?

  A付款人承兑汇票，不得附有条件

  B未承兑的汇票，承兑人为保证人

  C已承兑的汇票，出票人为保证人

  D汇票金额为外币的，以外币支付

• 5. 抵债资产收取后应尽快处置变现，除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的（）?

  A6个月

  B1年

  C2年

  D3年

• 6. 在汇总记账凭证账务处理程序下，登记总分类账的依据是（）。

  A汇总原始凭证

  B汇总记账凭证

  C记账凭证

  D原始凭证

• 7. 信托计划终止时，信托公司应当于终止后（）个工作日内作出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。

  A5

  B10

  C15

  D20

• 8. 金融机构高级管理人员在（）内同类性质平行调整职务或改任较低职务，不需重新申请任职资格。

  A同一管理条线

  B同一法人机构

  C同一管辖行

  D同一地市

• 9. 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当定期进行（），以对突发的、让银行面临极端不利的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件等可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力。

  A事后检验

  B压力测试

  C情景分析

  D敏感性分析

• 10. 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。

  A5%

  B10%

  C15%

  D20%

• 11. 同业拆借市场的期限最长不得超过：

  A1个月

  B3个月

  C6个月

  D1年

• 12. 《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

  A确认所有的项目资本金先行到位

  B确认50%的项目资本金先行到位

  C确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

  D确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

• 13. 王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（）

  A甲银行不得向乙公司发放贷款

  B甲银行不得向乙公司发放信用贷款

  C甲银行不得向乙公司发放担保贷款

  D甲银行可以自由向乙公司发放贷款

• 14. 甲与乙订立了合同，约定由丙向甲履行债务，现丙履行的行为不符合合同的约定，甲有权请求( )。

  A丙承担违约责任

  B乙承担违约责任

  C乙和丙承担违约责任

  D乙或者丙承担违约责任

• 15. 具有经济效率特征的资源配置状态是()。

  A市场处于寡头垄断的状态

  B市场处于垄断竞争的状态

  C市场存在外部影响的状态

  D不存在帕累托改进的状态

• 16. 贷款审查批准后，银行和借款人依照（ ）有关法律规定签订贷款合同。

  A《中华人民共和国公司法》

  B《中华人民共和国银行法》

  C《中华人民共和国合同法》

  D《中华人民共和国商业银行管理规定》

• 17. 银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重或者逾期不改正的，可由国务院银行业监督管理机构（）。

  A接管该机构

  B吊销其经营许可证

  C处以上五十万元以上罚款

  D撤销该机构

• 18. 城市商业银行变更持有资本总额或股份总额5%以上、10%以下，城市商业银行注册地所在省、自治区、直辖市以内的股东的变更申请，由城市商业银行（）受理、审查并决定。

  A所在地银监局

  B所在地银监分局

  C银监会

  D各级监管部门均可

• 19. 资产利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的（）与总资产平均余额的比率。

  A税后利润

  B税前利润

  C利润总额

  D营业利润

• 20. 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

  A5%

  B10%

  C15%

  D20%

• 21. 外汇总敞口头寸比例是指商业银行外币总敞口头寸与（）比例,用以衡量汇率风险导致的盈利或损失对银行净资产的影响。

  A总资产

  B总负债

  C外汇存款余额

  D资本净额

• 22. 下列登记中，仅具有对抗效力的是下列哪项?

  A甲宅基地的抵押登记

  B乙轿车的抵押登记

  C关于丙的婚姻登记

  D丁企业的注销

• 23. 中国人民银行对违反有关存款准备金管理规定的行为，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处罚款数额（）

  A1万元以下

  B1万-5万元

  C5万-10万元

  D5万-50万元

• 24. 流动性风险管理的内部审计报告应当提交:

  A董事会

  B监事会

  C董事会和监事会

  D高级管理层

• 25. 商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报（）批准。

  A中国人民银行

  B国务院银行业监督管理机构

  C总行

  D国务院

• 26. 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取哪些措施?（）

  A责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

  B银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款

  C取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作

  D以上都是

• 27. 中国人民银行可以代理（）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

  A国务院财政部门

  B国税部门

  C地方政府

  D国务院银行业监督管理机构

• 28. 商业银行营销人员开展信用卡电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存（）备查。

  A六个月

  B1年

  C2年

  D10年

• 29. “累计折旧、坏账准备”帐户按用途和结构分类属于（）。

  A资产类帐户

  B负债类帐户

  C备抵调整帐户

  D费用类帐户

• 30. “库存商品”账户的明细账一般采用（）。

  A三栏式明细账

  B多栏式明细账

  C数量金额式明细账

  D横线登记式明细账

• 31. 农村中小金融机构（）对客户最高授信额度制定和执行风险的发生负最终责任。

  A董事会或监事会

  B高级管理层或监事会

  C董事会或股东大会

  D董事会或高级管理层

• 32. 对法定优先受偿款，须先由企业提供相关书面证明，押品价值评估人员进行相关核实，并在评估报告中（）进行揭示。

  A补充说明

  B修订说明

  C特别事项说明

  D评估说明

• 33. 农村中小金融机构在办理贷款业务中应严格遵守各项规定，以下说法错误的是（）。

  A不得存贷挂钩

  B不得公开定价

  C不得借贷搭售

  D不得浮利分费

• 34. 商业银行应对流动性风险管理责任人的履职情况进行监督评价，并向（）报告。

  A股东大会（股东）

  B董事会

  C监事会

  D高级管理层

• 35. 村镇银行综合监管评级级次不得高于（）的单项评级级次。

  A资本充足状况和农村金融服务状况

  B流动性状况和农村金融服务状况

  C资本充足状况和管理状况

  D资本充足管理状况和资产质量状况

• 36. 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可根据实际情况进一步细分。

  A三个等级

  B四个等级

  C五个等级

  D六个等级

• 37. 下列不属于软件系统风险的是（）。

  A意外事件

  B兼容风险

  C维护风险

  D使用风险

• 38. 抵债资产收取后应尽快处置变现，其中不动产和股权应自取得日起（）内予以处置?

  A6个月

  B1年

  C2年

  D3年

• 39. 母银行的（）负责并表管理的具体实施工作，包括执行董事会关于并表管理的战略方针和决策，制定并表管理制度，对并表管理体系的充分性和有效性进行监测和评估，建立和完善内部组织架构，确保并表管理的各项职责得到有效实施。

  A董事会

  B高级管理层

  C监事会

  D风险管理部门

• 40. “具有与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形之一时,原则上应采用受托支付。”体现了《流动资金贷款管理暂行办法》的什么原则（）。

  A贷后管理

  B贷放分控

  C实贷实付

  D全流程管理

• 1. 期间账户按会计期间归集收入和费用，所以不同期间的收入和费用不能在同一期间记录。

  A对

  B错

• 2. 货币政策时滞越短，越有利于实现货币政策目标（）

  A对

  B错

• 3. 2008年3月，经法院最终判决，某某银行依法取得了某家公司因长期不能归还担保贷款而质押的1000万份股票的优先受偿权，并在2010年1月在证券二级市场出售偿贷。这种做法符合《中华人民共和国商业银行法》规定。

  A对

  B错

• 4. 银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构审查批准。

  A对

  B错

• 5. 出质人和质权人在合同中可以约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。

  A对

  B错

• 6. 劣币驱逐良币律产生于信用货币制度的不可兑换性。

  A对

  B错

• 7. 村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内可以转让或质押。（）

  A对

  B错

• 8. 商业银行可以经营吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现等业务。

  A对

  B错

• 9. 上市公司的监事在离职后三年内不得转让其持有的本公司股票。

  A对

  B错

• 10. 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

  A对

  B错

• 11. 银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。

  A对

  B错

• 12. 在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0.03%中的较高者。( )

  A对

  B错

• 13. 商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

  A对

  B错

• 14. 市场风险可以分为信用风险、利率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于信用、利率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

  A对

  B错

• 15. 准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

  A对

  B错

• 16. 商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。

  A对

  B错

• 17. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，为保证接管、重组或撤销的程序不受阻挠，银行业监督管理机构不得要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员继续履行职责。

  A对

  B错

• 18. 企业集团财务公司，主要是办理企业集团内部存款、贷款、投资等金融业务的金融机构，财务公司在行政上隶属于企业集团，因而不应受银行业监督管理机构的领导和管理。

  A对

  B错

• 19. 甲、乙两基尼系数分别为0.1和0.2，则甲国的收入分配比乙国平等。

  A对

  B错

• 20. 现金有狭义和广义之分，广义的现金是指在生产经营过程中以货币形态存在的资金，狭义的现金仅指库存现金，现金管理中所讲的现金是指狭义的现金。

  A对

  B错

• 21. 呆账核销应逐级上报，由省级分行审批。

  A对

  B错

• 22. 农村中小金融机构可根据业务发展需要设置首席风险官(风险总监)，首席风险官负责分管风险管理条线工作，可以分管前台业务工作，直接对行长(主任)负责。

  A对

  B错

• 23. 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的董事会和监事会应当对市场风险管理体系实施有效监控。

  A对

  B错

• 24. 《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。

  A对

  B错

• 25. 《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会不可委托外部中介机构对商业银行内部控制体系进行评价。

  A对

  B错

• 26. 商业银行信息科技部门负责人是本机构信息科技风险管理的第一责任人。

  A对

  B错

• 27. 银行业从业人员不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。

  A对

  B错

• 28. 营业机构负责人不可以开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。

  A对

  B错

• 29. 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，情节轻微且未造成损害的可以免予追究有关案件责任人员的责任。

  A对

  B错

• 30. 中国银行业监督管理委员会根据履行职责的需要,可以与信托公司董事、高级管理人员进行监督管理谈话,要求信托公司董事、高级管理人员就信托公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

  A对

  B错

• 1. 下列财产中，属于国家所有的有：

  A矿藏

  B水流

  C海域

  D国防资产

• 2. 集体所有的不动产和动产包括（）

  A法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂

  B集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施

  C集体所有的教育、科学、文化、卫生、体育等设施

  D集体所有的其他不动产和动产

• 3. 下列关于记名股票转让的表述，正确的是：

  A由股东以背书方式转让

  B以法律或行政法规规定的其他方式转让

  C转让后由公司将受让人姓名或名称及住所记载于股东名册

  D股东大会召开前三十日内不得进行股东名册的变更登记

• 4. 具有以下情形的合同不得转让（）。

  A根据合同性质不得转让

  B按照当事人约定不得转让

  C依照法律规定不得转让

  D违反社会公共利益

• 5. 发生哪些情况时，持票人可以对背书人、出票人以及票据的其他债务人行使追索权？

  A票据到期被拒绝付款

  B在到期前被拒绝承兑

  C承兑人或付款人因违法被责令终止业务活动的

  D持票人被依法执行财产

• 6. 根据新的外债统计口径，下列属于我国外债范畴的有（）。

  A某合资企业中外商所占的股份

  B境内某公司在香港发行的H股

  C财政部在香港发行的美元债券

  D境内外资银行的对外负债

  E境内外资银行的对境内企业的外币贷款

• 7. 商业银行不得向关系人发放信用贷款，关系人指

  A董事

  B监事

  C管理人员

  D信贷业务人员

• 8. 法约尔认为管理这一职能活动由()职能组成的。

  A计划

  B组织

  C指挥

  D协调

  E控制

• 9. 企业生产过程中所使用的各种生产要素一般被划分为（）。

  A土地

  B服务

  C资本

  D劳动

  E企业家才能

• 10. 会计核算所运用的计量单位有（）。

  A货币计量单位

  B实物计量单位

  C质量计量单位

  D劳动量计量单位

• 11. 金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的( )。

  A收益标准

  B公司治理

  C市场准入

  D风险监管

  E市场退出

• 12. 《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的办理下列哪些业务的企业法人？

  A吸收公众存款

  B提供担保

  C办理结算

  D发放贷款

• 13. 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括：

  A贷款、拆借、贸易融资

  B票据承兑和贴现

  C透支、保理、担保

  D贷款承诺、开立信用证

• 14. 投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

  A投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近三年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。

  B投保人年龄超过60周岁或期交产品投保人年龄超过55周岁。

  C投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。

  D投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

• 15. 《商业银行市场风险管理指引》所指的市场风险可以分为:

  A信用风险

  B利率风险

  C汇率风险

  D股票价格风险

  E商品价格风险

• 16. 关于合同的变更，下列说法正确的是：（）

  A当事人协商一致，可以变更合同

  B法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定

  C当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更

  D当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为效力待定合同

• 17. 根据《中华人民共和国担保法》的规定，担保活动应当遵循下列哪些原则?

  A平等原则

  B自愿原则

  C公平原则

  D诚实信用原则

• 18. 《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的营业时间规定

  A全国统一，不能更改

  B商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业

  C可以缩短营业时间

  D应当方便客户，并予以公告

• 19. 《中华人民共和国公司法（修订）》规定，股份有限公司的发起人可以用货币出资，也可以用作价出资（）

  A实物

  B工业产权

  C非专利技术

  D土地使用权

• 20. 国家开发银行贷款资金支付工作目标是（）。

  A按照借款合同约定和借款人资金有效需求，对贷款资金支付依据的真实可靠性进行认真审核，合规支付

  B贷款项下资金专款专用，不得流入股市等国家政策禁止或限制银行贷款进入的领域

  C及时支付资金，做好客户的金融服务

  D动态掌握项目建设情况，实际资金拨付量应略低于完成工程实务量

• 21. 在下述（）情况下，市场失灵情况存在。

  A垄断的出现

  B公共物品的生产

  C外部经济的存在

  D外部不经济的存在

  E私人物品的生产

• 22. 关于垄断竞争市场的说法，正确的有()。

  A具有很多的生产者和消费者

  B不同企业生产的产品存在差别

  C企业不是完全的价格接受者

  D进入或退出市场比较容易

  E生产的是没有合适替代品的独特性产品

• 23. 按存款的支取方式不同，储蓄存款可以分为：（）

  A活期储蓄

  B定活两便储蓄

  C定期储蓄

  D个人通知存款

• 24. 金融风险的基本特征有（）。

  A确定性

  B相关性

  C高杠杆性

  D传染性

  E不确定性

• 25. 审批意见为同意的，行长根据审批的贷款业务不同，对流动资金贷款业务的（）要素进行调整。

  A提款有效期

  B审批金额

  C贷款期限

  D合同约定放款日

  E合同到期日

• 26. 村镇银行的股份可依法（）。

  A转让

  B抵押

  C赠与

  D继承

• 27. 三个办法中贷款资金支付可采用的方式有（）

  A贷款人受托支付

  B借款人自主支付

  C贷款人自主支付

  D借款人受托支付

  E代理人受托支付

• 28. 合规风险管理要求商业银行应建立（）

  A对管理人员合规绩效的考核制度

  B有效的合规问责制度

  C建立诚信举报制度

  D贷款管理制度

• 29. 股份制商业银行董事会承担商业银行（）的最终责任。

  A经营

  B服务

  C管理

  D效益

• 30. 银行业金融机构案件防控工作联席会议的主要职责是（）

  A通报案件形势，分析案件特点，做出案件预判，提示案件风险；

  B剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，统筹工作安排；

  C组织办案队伍，部署案件调查，确定案件性质，组织案件处置；

  D确定问责尺度，督导后续整改，安排专项检查，组织后续评估；

  E评估案防工作，总结工作经验，交流工作思路，制定工作规划