银行高管考试题全套(八)

• 1. 中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过多长时间（）

  A六个月

  B一年

  C二年

  D三年

• 2. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

  A平等、自愿、公平、公正

  B平等、自愿、公平、互惠互利

  C平等、自愿、公平、诚实信用

  D平等、自愿、公平、为客户保密

• 3. 以下属于对账中账证核对的内容是（）。

  A银行存款日记账账面余额与开户银行账目定期核对

  B总分类账户各账户期末余额与银行存款日记账期末余额核对

  C现金日记账与某日收款凭证核对

  D总分类账户各账户期末余额与明细分类账的期末余额核对

• 4. 以下不属于财务会计报表编制要求的是（）。

  A全面完整

  B相关可比

  C真实可靠

  D节约成本

• 5. 《中华人民共和国票据法》规定的票据范围是:

  A汇票、本票、支票

  B汇票、发票、税票

  C支票、传票、央票

  D支票、机票、税票

• 6. 印制、发售（），以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。

  A票券

  B代币

  C代币票券

  D假币

• 7. 商业银行应建立获得和更新债务人财务状况、债项特征的重要信息的有效程序。若获得信息符合评级更新条件，商业银行应在（）内完成评级更新。评级有效期内需要更新评级时，评级频率不受每年一次的限制，评级有效期自评级更新之日重新计算。

  A三个月

  B半年

  C一年

  D一个月

• 8. 《个人贷款管理暂行办法》规定，通过（）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。

  A自主支付

  B受托支付

  C直接发放

  D电子银行

• 9. 商业银行依据《商业银行服务价格管理办法》提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前（）按照本办法规定进行公示。

  A6个月

  B3个月

  C1个月

  D15日

• 10. 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（　　）家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

  A1

  B2

  C3

  D4

• 11. 保证担保的范围包括（）。

  A主债权及利息

  B违约金

  C损害赔偿金和实现债权的费用

  D以上都是

• 12. 某商场设有自动售报机，顾客只要按要求投入硬币，即可得到当天日报一份，此种成立买卖合同的形式为（）。

  A书面形式

  B口头形式

  C推定形式

  D默示形式

• 13. 商业银行的流动性覆盖率应当不低于（　　）。

  A50％

  B100％

  C150％

  D200％

• 14. 下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（）

  A商业银行的营业时间应当方便客户

  B商业银行可在公告的营业时间外营业

  C商业银行可自行缩短营业时间

  D商业银行的营业时间可不予公告

• 15. 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，会受到的处罚不包括（）。

  A由银行业监督管理机构给予其纪律处分

  B警告

  C五万元以上五十万元以下罚款

  D取消其一定期限直至终身的任职资格

• 16. （）是物权中最完整、最充分的权利。

  A用益物权

  B所有权

  C担保物权

  D准物权

• 17. 商业银行工作人员违反《中华人民共和国商业银行法》规定玩忽职守造成损失，构成犯罪的，负什么责任（）

  A民事处分

  B经济处罚

  C刑事责任

  D纪律处分

• 18. 中国人民银行货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报备案（）

  A国务院

  B全国人民代表大会常务委员会

  C全国人民代表大会

  D人民代表大会财经委员会

• 19. 某商店橱窗内展示的衣服上标明“正在出售”，并且标示了价格，则“正在出售”的标示视为（）。

  A要约

  B承诺

  C要约邀请

  D既是要约又是承诺

• 20. 《中华人民共和国商业银行法》规定，注册资本应当等于

  A实缴资本

  B二级资本

  C最低资本

  D债务资本

• 21. 关于公司设立的分公司与子公司的法律人格下列表述错误的一项是：（）

  A分公司不具有独立的法人资格

  B子公司具有独立的法人资格

  C二者都不具有独立的法人资格

  D只有子公司具有独立的法人资格，分公司不具备法人资格

• 22. 商业银行应当在章程中规定，独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。担任审计委员会、关联交易控制委员会及风险管理委员会负责人的董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

  A10、15

  B15、25

  C20、30

  D30、60

• 23. 科学管理之父是()

  A泰罗

  B法约尔

  C梅奥

  D韦伯

• 24. 没有实行管理分工的组织结构是（）

  A直线型

  B矩阵型

  C职能型

  D多维立体结构

• 25. 下列情况中，不应当征收增值税的是（）。

  A某企业将自产货物分配给投资者

  B某企业变卖厂房一栋

  C某钟表眼镜商店为顾客修理眼镜

  D某企业委托酒厂加工白酒，收回后直接对外销售

• 26. 货币当局从判断经济形势，研究制订政策到组织实施的时间称为：

  A外部时滞

  B内部时滞

  C政策时滞

  D研究时滞

• 27. 《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》中自然人住房按揭贷款和汽车贷款，借款人连续违约期数达4-6次；贷款本金或利息逾期91天-180天以内。应划分为（）

  A关注类

  B次级类

  C可疑类

  D正常类

• 28. 采取滚动抵押方式的贷款须满足首笔贷款发放前落实不低于贷款本息（）的铺底抵押物及抵押手续，铺底抵押物不得是本项目整理土地，同时办理项目土地出让收入返还最高额质押手续。

  A35%

  B25%

  C30%

  D20%

• 29. 《中国银监会办公厅关于加强村镇银行公司治理的指导意见》规定，参与发起设立村镇银行的股东所持有的股份（）年内不得转让。

  A1

  B3

  C5

  D6

• 30. 按照现行《商业银行资本管理办法》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

  A4%

  B5%

  C6%

  D8%

• 31. 采用信用方式、以贷款项目自身现金流为主要还款来源的融资平台贷款，如自身现金流不足贷款本息100%的，不得优于（）。

  A关注三级

  B次级一级

  C次级二级

  D可疑一级

• 32. 信用社发放的抵押、质押贷款，其抵押物、质押物以双方协商议定或权威评估机构评估确认的价值为准，评估部门的评估费用不得由贷款人(信用社)承担。抵押物、质押物的价值一般不得低于贷款本金的（）倍。

  A1倍

  B1.5倍

  C2倍

  D2.5倍

• 33. 商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的倍以内确定（）

  A3

  B4

  C5

  D6

• 34. 公司类客户贷款根据项目建设情况、项目预测现金流、投资回收期和借款人的还款能力等因素，合理确定贷款期限。BOT项目和PPP项目的贷款期限应不超过合同(特许协议)约定的（）。

  A付款期

  B还款期

  C贷款期

  D特许经营期限

• 35. 当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员实地调查，并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。必要时，部门应及时会同部门派员实地调查。（）

  A授信业务，风险管理

  B授信管理，法律合规

  C授信执行，稽核

  D授信管理，授信业务

• 36. 外商独资银行、中外合资银行在中华人民共和国境内设立的分行,应当由其总行无偿拨给不少于（）亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。

  A1

  B2

  C5

  D10

• 37. 下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（）。

  A信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约

  B信用衍生品的基本功能：违约保护在买方和卖方之间是相同的

  C信用衍生产品的交割可采取实物或现金两种方式

  D信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险

• 38. 关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是：（）

  A商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包

  B通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

  C虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然承担责任

  D过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患

• 39. 下列说法正确的是：（）

  A已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

  B日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

  C中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐

  D开户前应审核企业开户证明文件原件

• 40. 信托公司的（）部门应当独立于公司的其他部门，其人员不得与公司其他部门的人员相互兼职，业务信息不得与公司的其他部门共享。

  A投资业务

  B租赁业务

  C拆放业务

  D信托业务

• 1. 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限的任职资格，但不能取消其终身从事银行业工作的任职资格。

  A对

  B错

• 2. 购入固定资产的支出属于资本性支出，购入无形资产的支出属于收益性支出。

  A对

  B错

• 3. 《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》允许对信誉良好的小企业客户实行相应的授信激励政策，可逐步提高授信金额、延长授信期限或提供其他授信优惠条件。

  A对

  B错

• 4. 银行业金融机构被接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以暂时扣押其财产。

  A对

  B错

• 5. 持票人为出票人的，对其前手有追索权。

  A对

  B错

• 6. 一般而言，定期存款的准备率大多高于活期存款的准备率。

  A对

  B错

• 7. 物权法定原则的内容主要包括种类法定和内容法定。

  A对

  B错

• 8. 经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（??）

  A对

  B错

• 9. 调整账户的余额一定要与被调整账户的余额方向一致。

  A对

  B错

• 10. 中国人民银行为执行货币政策，可以要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金。

  A对

  B错

• 11. 经济学家认为，引起工资推动的通货膨胀和利润推动的通货膨胀的根源都在于经济中的垄断。( )

  A对

  B错

• 12. 利率由金融市场上货币资本的供求状况决定。

  A对

  B错

• 13. 动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。

  A对

  B错

• 14. 银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度，无需向监管部门进行报备。

  A对

  B错

• 15. 不良贷款率是分析流动性风险的首要指标,不良贷款率高,说明金融机构收回贷款的风险大;不良贷款率低,说明金融机构收回贷款的风险小。

  A对

  B错

• 16. 关注类贷款占比是指银行关注类贷款占各项贷款的比例,用于反映银行贷款的当下风险。

  A对

  B错

• 17. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》，尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。

  A对

  B错

• 18. 《流动资金贷款管理暂行办法》规定，估算借款人新增流动资金贷款额度时，将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金和现有流动资金贷款。

  A对

  B错

• 19. 某人在票据上的使用了私刻的假章进行背书，他的行为属于变造。

  A对

  B错

• 20. 定金应当以书面形式约定，定金合同从合同签订之日起生效。

  A对

  B错

• 21. 银行承兑汇票经银行承兑后，到期日出票人未备足款项，承兑银行可据此对该商业汇票提示付款的持票人拒绝付款。

  A对

  B错

• 22. 商业银行可只向国务院银行业监督管理机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

  A对

  B错

• 23. 以人民币或美元支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

  A对

  B错

• 24. 对于可能产生负外部性的行为，政府一般应通过征税或收费的措施予以限制。

  A对

  B错

• 25. 根据凯恩斯的消费理论，边际消费倾向存在递减规律。

  A对

  B错

• 26. 年度终了，只有在企业盈利的情况下，才将“本年利润”科目的本年累计余额转入“利润分配——未分配利润”科目。

  A对

  B错

• 27. 一般来说，价格总水平的变动与货币供给量、货币流通速度的变化成反比。

  A对

  B错

• 28. 会计预测是会计决策的基础和前提，体现了现代会计方法体系的特点。

  A对

  B错

• 29. 营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。

  A对

  B错

• 30. 银行业金融机构应严格执行法定存款利率，严禁擅自提高存款利率。

  A对

  B错

• 1. 下列属于货币市场金融工具的是（）

  A商业票据

  B股票

  C短期公债

  D公司债券

  E回购协议

• 2. 露封保管业务主要使用于（）。

  A股票/债券

  B金银珠宝

  C珍贵文物

  D契约文件

  E银行存折

• 3. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列涉外票据的票据行为中，可以适用付款地法律的有:

  A票据的提示期限

  B有关拒绝证明的方式

  C出具拒绝证明的期限

  D票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序

• 4. 有限责任公司置备的股东名册，必须记载以下哪些事项：（）

  A股东的住所

  B出资证明书编号

  C股东的出资额

  D公司名称

• 5. 金融机构应建立与所从事的衍生产品交易业务性质、规模和复杂程度相适应的：

  A风险管理制度

  B内部控制制度

  C业务处理系统

  D信息传递渠道

• 6. 商业银行拥有被投资金融机构50%以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于以下状态之一的，可不列入并表范围：

  A已关闭或已宣布破产

  B因终止而进入清算程序

  C被投资金融机构所产生的合规风险、声誉风险造成的危害和损失足以对银行集团的声誉造成重大影响

  D受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构

• 7. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人可根据借款人（）等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

  A经营情况

  B信用状况

  C融资情况

  D资金流向

• 8. 下列经济因素中，对长期总供给有决定性影响的有()。

  A政府购买

  B价格总水平

  C劳动

  D资本

  E技术

• 9. 下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有()。

  A压力测试

  B交易限额管理

  C风险限额管理

  D止损限额管理

  E市场风险对冲

• 10. 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（　　）。

  A财务／会计错误

  B文件／合同缺陷

  C产品设计缺陷

  D交易／定价错误

  E错误监控／报告

• 11. 按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（　　）。

  A现货市场

  B货币市场

  C长期存贷市场

  D证券市场

  E期货市场

• 12. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。

  A审批

  B备案

  C咨询

  D报告

• 13. 房地产授信业务中，需关注的“四证”包括:（）

  A国有土地使用权证

  B建设用地规划许可证

  C建设工程施工许可证

  D预售证

• 14. 下面哪些是《中华人民共和国担保法》规定的担保方式（）

  A保证

  B抵押

  C质押

  D定金

• 15. 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。

  A授信

  B资产转移

  C提供服务

  D中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易

  E以上都对

• 16. 根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列有关物权保护说法正确的有

  A因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求确认权利

  B无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物

  C因合法建造、拆除房屋等事实行为设立或者消灭物权的，自事实行为成就时发生效力

  D因继承或者受遗赠取得物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力

• 17. 下列有关汇票的表述中，错误的是（）。

  A汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记

  B汇票未记载付款日期的，为出票后10日内付款

  C汇票未记载出票日期的，汇票无效

  D汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地

• 18. 银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。

  A所监管的银行业金融机构违法行为

  B所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为

  C其他单位的违法行为

  D其他个人的违法行为

  E以上都对

• 19. 以下属于我行农业生产资料贷款支持范围的是（）。

  A列入国家和省级计划的救灾化肥储备、淡季化肥储备和农药储备等资金需求

  B经过省农业机械化主管部门批准的、列入省级以上补贴名录的农机企业流动资金需求

  C农资流通设施建设

  D经营规模大、行业地位突出、信用等级在

• 20. 商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：

  A在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

  B指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

  C按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

  D实时关注分析舆情，动态调整应对方案

  E重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况

• 21. 目前我国中央银行在公开市场通过买卖(　　)进行公开市场操作。

  A国债

  B外汇

  C股票

  D政策性金融债券

  E企业债券

• 22. 按照《会计档案管理办法》的规定，（）的保管期限为15年。

  A原始凭证

  B记账凭证

  C银行对账单

  D汇总凭证

• 23. 当前我国调整金融机构体系建设的根本原则是（）。

  A混业经营

  B分业经营

  C分业管理

  D混业管理

• 24. 根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行（）。

  A政府指导价

  B政府定价

  C市场指导价

  D市场调节价

• 25. 对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有：（）

  A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

  B责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

  C责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款

  D停止批准增设分支机构

  E责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

• 26. 商业银行从事等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等（）

  A外汇买卖

  B财务规划

  C黄金投资

  D投资顾问

  E产品推介

• 27. 银行业金融机构向监管机构报送的信贷资产转让业务报告内容应包含以下哪些内容（）

  A信贷资产转让业务开展的整体情况

  B具体的转让笔数，每一笔交易的标的、金额、交易对手方、借款方、担保方或担保物权的情况等

  C信贷资产的风险变化情况

  D其他需要报告的情况

• 28. 商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、和重要诉讼情况等（）

  A股权结构

  B高级管理人员情况

  C财务状况

  D重大资产项目

  E担保情况

• 29. 《非银行金融机构行政许可事项实施办法》所称非银行金融机构，包括哪些机构（）

  A信托公司

  B企业集团财务公司

  C金融租赁公司

  D农村信用社

  E汽车金融公司

  F货币经纪公司

• 30. 银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么?（）

  A授权卡(柜员卡)、印鉴密押

  B空白凭证、金库尾箱

  C查询对账、轮岗休假

  D内审稽核、违规处罚