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银行从业资格初级银行管理考试题(八)

银行从业资格初级银行管理考试题(八)

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：262

试卷答案：有

试卷介绍： 本站为大家带来了银行从业资格初级银行管理考试题(八)，是专门为备考网友所准备的在线练习考卷，让你能够强化练习，提升自己的答题速度，还能查看答案和解析，包括有单选题、多选题、判断题。

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试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是()。

A银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定.

B不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款

C不得强行要求消费者购买其产品

D以上均是

2. 商业银行可通过()来转移操作风险。

A连续营业方案

B业务外包

C合规管理

D保险索赔

3. 票据行为中，保证不适用于()。

A商业汇票

B银行汇票

C支票

D本票

4. 下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

5. 信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。

A合法性

B有效性

C审慎性

D一致性

6. 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。

A金融资产管理公司

B政策性银行

C信贷管理公司

D信托公司

7. 定活两便储蓄存款利息()活期储蓄。

A高于

B低于

C等于

D不高于

8. 采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是()。

A风险化解

B消减风险

C转移风险

D分散风险

9. 金融消费者在市场交易中处于比一般消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。

A信息不对称在金融消费中比在一般商品消费中表现得更加突出

B金融消费者在市场交易中处于比一般消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

10. 下列不属于金融企业内部控制制度的是()。

A统一授信制度

B“印、押、证”三分管制度

C不相容职务分离制度

D单线核算、单线核对制度

11. 商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括()。

A审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件

B授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源

C确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉

D设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

12. ( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A合规文化

B健全的内部控制体系

C公司治理

D先进的业务信息系统

13. 为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的()。

A10%

B15%

C30%

D50%

14. 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的()。

A10%

B20%

C30%

D50%

15. 以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指( )。

A自益信托

B他益信托

C民事信托

D营业信托

16. 个人消费贷款以消费者的()为贷款基础。

A现实的购买力

B信用及历史记录

C信用及未来的购买力

D现有财产

17. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

18. 下列关于回购市场的说法中，错误的是()。

A先出售证券、后购回证券称为正回购

B先购入证券、后出售证券称为逆回购

C回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议

19. 商业银行应当认真遵循（）的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动

A了解你的客户

B认识你的客户

C审查你的客户

D检查你的客户

20. 商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。.

A人民银行总行

B商业银行行长

C人民银行当地支行

D法人总部

21. 下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是()。

A母公司自身从事金融业务

B母公司涉足具体业务经营

C金融业务由母子公司共同开展

D母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

22. 商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A20

B30

C60

D90

23. ()应成为银行企业文化的核心构成要素。

A合规制度

B合规政策

C合规体系

D合规文化

24. 根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率()。

A小于2%

B小于3%

C大于2%

D小于5%

25. 下列不属于我国金融资产管理公司的是()。

A中国信达资产管理公司

B中国东方资产管理公司

C中国华融资产管理公司

D中国宜信财富有限公司

26. 为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和()。

A原则31(信息披露和透明度)

B原则30(信息披露和透明度)

C原则29(信息披露和透明度)

D原则28(信息披露和透明度)

27. 商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A内部审计

B激励约束

C问责

D外部审计

28. ()是异地结算中最广为使用的一种方式。

A汇兑

B委托收款

C信用证

D托收承付

29. 下列不属于浮动汇率制优点的是()。

A简便易行

B保证了国内政策的自主性

C避免通货膨胀的国际传播

D避免了汇率波动风险

30. 一般而言，流动性与偿还期限成()，与债务人的信用能力成()。

A正比;反比

B反比;正比

C正比;正比

D反比;反比

31. 目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。

A中国进出口银行;国家开发银行

B中国进出口银行;中国农业发展银行

C中国农业发展银行;国家开发银行

D国家开发银行;中国农业银行

32. 下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。

A负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

33. 经济增加值的计算公式是()。

A经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率

B经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

C经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用÷资本预期回报率

D经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用÷资本预期回报率

34. ()年，财政部重新制定并颁布了《企业会计准则》，这标志着新会计准则体系的形成，该体系由1项会计基本准则和38项具体会计准则组成。

A2006

B2007

C2008

D2009

35. 支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起( )日。

A5

B10

C20

D30

36. ()是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A柜台业务

B法人信贷业务

C个人信贷业务

D资金交易业务

37. 审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A月度

B季度

C半月度

D年度

38. 信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的()，但中国银监会另有规定的除外。

A10%

B20%

C30%

D40%

39. 一般来说，商业银行( )，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

A规模越大

B监管力度越大

C历史越久

D稳定性越好

40. 银行业消费者的主要权利不包括()。

A公平交易权

B损害赔偿权

C受教育权

D平等权

1. 2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括()。

A跨境优势

B跨界优势

C灵活优势

D收益优势

E宏观经济环境

2. 金融创新原则包括()。

A充分尊重他人的知识产权

B坚持合法合规原则

C坚持公平竞争原则

D坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E做到“认识你的风险”

3. 下列关于购车贷款的说法中，正确的有()。

A商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

C贷款人应建立借款人资信评级系统

D购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E贷款也可以向汽车经销商发放

4. 金融资产管理公司不良资产业务的作用包括()。

A对金融风险的防范与化解发挥作用

B对金融监管发挥作用

C对消除金融风险发挥作用

D对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

E对证券市场发展发挥作用

5. 根据《存款保险条例》的规定，下列应当参加存款保险的金融机构有()。

A商业银行

B农村合作银行

C农村信用合作社

D外商独资银行

E中外合资银行

6. 商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括()。

A与贷款同比例的资本金已足额到位

B项目实际进度与已投资额相匹配

C项目融资方案通过审批

D还款来源可靠

E项目发起人合法

7. 商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。

A公平

B公正

C公开

D风险匹配

E诚实信用

8. 下列属于证券类金融机构的有()。

A证券交易所

B期货公司

C信托公司

D基金管理公司

E证券服务机构

9. 当前我国普惠金融的重点服务对象包括()。

A小微企业

B农民

C城镇低收入人群

D贫困人群

E残疾人

10. 商业银行代理中央银行业务主要包括()。

A代理财政性存款

B代理国库

C代理金银

D代理专项资金管理

E代理贷款项目管理

11. 下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有()。

A抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件

B造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件

C盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1500万元以上的事故、自然灾害

E其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件

12. 信用卡按照发行对象不同可以分为()。

A个人卡

B单位卡

C商务差旅卡

D商务采购卡

E贷记卡

13. 内部控制的基本原则有()。

A全覆盖原则

B制衡性原则

C客观性原则

D审慎性原则

E相匹配原则

14. 下列行为符合银行业消费者权利保护的有( )。

A不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易

B尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

D在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E不得随意增加收费项目或提高收费标准

15. 单位资本项目外汇账户包括( )。

A贷款(外债及转贷款)专户

B还贷专户

C发行外币股票专户

DB股交易专户

E一般存款账户

1. 采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。()

A对

B错

2. 合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。()

A对

B错

3. 银行业金融机构应完善银行业消费者权益保护工作的内部监督约束机制，强化对银行业消费者权益保护工作的内部规章和外部监管要求落实不力的责任追究。()

A对

B错

4. 银行业金融机构应承担消费者教育的责任，主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识。()

A对

B错

5. 内部控制是一个静态的概念。()

A对

B错

6. 合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。()

A对

B错

7. 英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。()

A对

B错

8. 银行业金融机构要加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。()

A对

B错

9. 一对一营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。()

A对

B错

10. 我国的金融机构体系不含非银行金融机构。()

A对

B错

11. 银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。()

A对

B错

12. 定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低。()

A对

B错

13. 我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于30%。()

A对

B错

14. 二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。()

A对

B错

15. 全面审计一般以2年为一个周期。()

A对

B错

16. 在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。()

A对

B错

17. 支票不受金额起点限制，提示付款期限19出票日起10日。()

A对

B错

18. 债券回购的交易量要远大于同业拆借。()

A对

B错

19. 中国银监会印发的《资本管理办法》规定，若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。()

A对

B错

20. 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。()

A对

B错

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