2022年11月13日中级经济师《金融专业》考试及答案-聚题库

1. （）就是不论借贷期限的长短，仅按本金计算利息，上期本金产生的利息不计入下期本金计算利息。

A复利

B连续复利

C单利

D等额本息

2. 长期债券的利率等于长期债券到期日之前各时间段内人们所预期的短期利率的平均值，该理论是（）。

A分割市场理论

B流动性溢价理论

C流动性偏好理论

D预期理论

3. 官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持固定汇率，同时对本币发行做特殊限制，以确保履行法定义务的汇率制度是（）。

A货币局制

B水平区间内钉住汇率制

C爬行区间钉住汇率制

D爬行钉住汇率制

4. 以一定整数单位的外国货币为标准，折算为若干单位的本国货币，这种汇率标价法为（）。

A应收标价法

B直接标价法

C间接标价法

D本币汇率

5. 按照外汇交易的交割期限，汇率可以分为（）。

A基本汇率与套算汇率

B买入汇率与卖出汇率

C开盘汇率与收盘汇率

D即期汇率与远期汇率

6. 投资人购买债券后，将债券持有到偿还期所获得的收益称为（）。

A本期收益

B到期收益

C名义收益

D实际收益

7. 银行承兑汇票的特点不包括（）。

A安全性高

B融资期限长

C流动性强

D灵活性强

8. 关于债券特征的说法，错误的是（）。

A在到期日之前，债券一般都可在流通市场上自由转让变现，具有较强的流动性

B债券的投资收入主要包括利息以及在二级市场上出售债券时获得的买卖价差

C在融资企业破产时，优先股持有者享有优先于债券持有者对企业剩余资产的索取权

D债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

9. 关于金融基础设施的说法，错误的是（）。

A金融产品的发行创设与流通转让离不开金融基础设施的支持

B金融基础设施能有效提高交易效率、降低参与成本

C金融基础设施不包括为各类金融活动提供基础性公共服务

D金融基础设施是金融市场稳定高效运行的基础性保障

10. 下列中央银行中，实行全部资本为国家所有的资本结构的是（）。

A日本银行

B欧洲中央银行

C中国人民银行

D美国联邦储备银行

11. 下列金融机构中，属于契约性金融机构的是（）。

A财务公司

B信用合作社

C货币市场基金

D保险公司

12. 下列经营原则中，不属于政策性金融机构的经营原则的是（）。

A安全性原则

B政策性原则

C效益性原则

D保本微利原则

13. 邮政储蓄银行、中国农业发展银行、国家开发银行分别属于（）。

A商业银行、政策性银行、开发性金融机构

B契约性金融机构、政策性银行、开发性金融机构

C政策性银行、政策性银行、政策性银行

D存款类金融机构、商业银行、开发性金融机构

14. 关于分支银行制度特点的说法，正确的是（）。

A分支银行制度易于内部管理

B分支银行制度有利于防止银行业的集中和垄断

C分支银行制度规模效益低

D分支银行制度易于金融监管部门的监督和管理

15. 国家外汇管理局的基本职能不包括（）。

A负责国际收支的统计

B负责制定和实施人民币汇率政策

C承担外汇储备经营管理的责任

D负责全国外汇市场的监督管理

16. 对客户进行信用调查时，通常采用信用的“5C”标准，“5C”不包括（）。

A经营环境

B品格

C资本

D沟通

17. 商业银行为了应对未来一定期限内的非预期损失而应该持有的资本，称为（）。

A注册资本

B经济资本

C会计资本

D监管资本

18. 关于商业银行表外业务和中间业务的说法，错误的是（）。

A表外业务和中间业务均不构成表内资产和负债

B中间业务在商业银行营业收入中的占比持续下降

C相比于传统业务而言，中间业务不承担或不直接承担市场风险

D表外业务可能影响商业银行当期损益

19. 影响商业银行存款经营的因素不包括（）。

A政府的监管措施

B支付机制的创新

C呆账核销政策

D存款创造的调控

20. 契约型基金和公司型基金的说法，正确的是（）。

A契约型基金依据基金合同营运基金，公司型基金依据基金管理公司章程营运基金

B契约型基金监督约束机制较为完善，公司型基金设立上更为简单易行

C契约型基金只能在交易所按市价买卖，公司型基金交易在投资者和管理者之间完成

D契约型基金具有法人资格，公司型基金不具有法人资格

21. 根据《货币市场基金监督管理办法》等规定，货币市场基金不可以投资的是（）。

A现金

B期限在 1 年以内（含 1 年）的同业存单

C可转换债券

D剩余期限在 397 天以内（含 397 天）的债券

22. 按照有关规定，“管理人中管理人资产管理计划”应当在其名称中标明的是（）。

AJOJ

BFOF

CGOG

DMOM

23. 关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A非银行金融机构不得发行金融债券

B应有具有债券评级能力的信用评级机构进行信用评级

C金融债券的发行方式主要采用协议承销、招标承销等

D金融债券主要在全国银行间债券市场发行

24. 证券投资基金的特征不包括（）。

A利益共享，风险共担

B独立托管，保障本金

C组合投资，分散风险

D集合理财，专业管理

25. 在证券经纪业务中，业务关系的建立表现为（）。

A投资者开立客户交易结算资金第三方存管协议中的资金账户

B开户和委托两个环节

C投资者与证券公司签署风险揭示书

D投资者与证券公司签订证券交易委托代理协议

26. 下列投资者中，不能被中国证监会视为合格投资者的是（）。

A某慈善基金

B依法设立并接受国务院金融监督管理机构监管的机构

C接受国务院金融监督管理机构监管的机构发行的资产管理产品

D具有 1 年投资经历，家庭金融净资产不低于 300 万元的自然人

27. 商业银行证券法明确规定，向不特定对象发行证券票面总值超过人民币 5000 万则（）。

A需要强制组建承销团

B发行人应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐机构

C证券公司可以自行选择是否组建承销团

D证券公司应按规定能够注册登记为保荐机构

28. 关于不动产信托投资基金（REITs）的说法，错误的是（）。

AREITs 自 20 世纪 60 年代在美国推出以来，在许多国家已成为专门投资不动产的成熟金融产品

BREITs 作为低风险的金融工具，具有流动性高，收益稳定，安全性强等特点，有利于丰富资本市场投资品种，拓宽社会资本投资渠道

CREITs 既可以封闭运行，也可以上市交易流通

DREITs 是一种以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金，由专门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金

29. RQFII 指的是（）。

A债券通

B合格境内机构投资者

C合格境外机构投资者

D人民币合格境外机构投资者

30. 信托关系的核心是（）。

A公共利益

B企业社会责任

C信托财产

D信托公司

31. 信托当事人不包括（）。

A委托人

B受益人

C托管人

D受托人

32. 最常见的信托设立方式是（）。

A电子邮件

B传真电报

C信托合同

D聊天记录

33. 金融租赁公司的业务不包括（）。

A发行金融债券融资

B吸收非银行股东 3 个月（含）以上定期存款

C同业拆借

D签订信托合同

34. 信托业务风险控制的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的（）。

A风险管理概念

B风险管理方法和工具

C风险管理制度和流程

D全面风险管理体系

35. 汇率风险可以细分为（）。

A法律风险、折算风险、经济风险

B交易风险、折算风险、经济风险

C交易风险、折算风险、投资风险

D法律风险、国别风险、经济风险

36. 小李在期权市场买入执行价格低的一份看涨期权，又买入执行价格高的一份看涨期权，再卖出执行价格介于前两者中间的两份看涨期权，则小李构建的套利策略是（）套利。

A盒式价差

B蝶式价差

C鹰式价差

D水平价差

37. 关于金融期权的价值结构的说法，错误的是（）。

A期权时间价值指的是期权费减去内在价值部分以后的余值

B期限越长的期权，期权的时间价值越大

C期权的内在价值指期权按执行价格立即行使时所具有的价值

D看跌期权的内在价值相当于标的资产现价与执行价格的差

38. 使用货币互换通常可以管理的风险类型是（）。

A信用风险

B利率风险

C汇率风险

D股价风险

39. 2004 年 9 月，COSO 委员会正式发布的文件是（）。

A《企业风险管理─战略与绩效的结合》

B《合规与银行内部合规部门》

C《内部控制-整合框架》

D《企业风险管理-整合框架》

40. 存款保险制度属于（）。

A风险补偿策略

B风险分散策略

C风险转移策略

D风险预防策略

41. 根据凯恩斯的货币需求理论，投机性货币需求总量主要（）。

A与利率水平负相关

B与利率水平正相关

C与边际消费倾向正相关

D与边际消费倾向负相关

42. 建设流通中的现金为 400 亿元，存款为 8000 亿元，超额存款准备金为 160 亿元，法定存款准备金率为 8%，那么货币乘数为（）。

A7.18

B7

C6

D6.18

43. 下列措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A减少税收

B增加财政补贴

C增加财政转移支付

D减少政府支出

44. 通货紧缩是一种宏观经济现象，可以治理通货紧缩的措施有（）。

A减少社会福利开支

B提高再贷款、再贴现率

C中央银行在公开市场正回购业务

D制定工资增长计划

45. 假设某国流通中的现金为 1000 亿元，活期存款准备金为 20 亿元，定期存款准备金为 50 亿元，超额存款准备金为 30 亿元，那么该国的基础货币为（）亿元。

A1080

B1050

C100

D1100

46. 弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求的决定性因素（）。

A价格水平

B恒久性收入

C利率水平

D人们的主观偏好

47. 货币均衡的基本原理中，IS 曲线上的点表示（）。

A市场达到均衡的状态中级经济师金融专业

B劳动力市场达到均衡的状态

C外汇市场达到均衡的状态

D产品市场达到均衡的状态

48. 宏观审慎政策工具中，属于结构维度的工具是（）。

A资产负债管理

B跨境资本流动管理

C特定机构附加监管规定

D金融市场交易行为工具

49. 根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行要设立“资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险加权资产的（）。

A1.5%

B3.5%

C1%

D2.5%

50. 金融宏观调控的操作目标是（）。

A再贴现率与法定存款准备金率

B利率与货币供应量

C短期利率与基础货币

D稳定物价与充分就业

51. 反映失业率与通货膨胀率之间存在着一种此消彼长关系的是（）。

AAD-AS 曲线

BIS-LM 曲线

CBP 曲线

D菲利普斯曲线

52. 2016 年 8 月，国际货币基金组织等联合发布《有效宏观审慎政策要素：国际经验与教训》报告，将宏观审慎政策概括为（）。

A主要用于防范金融体系的整体风险，具有“宏观、逆周期、防传染”的基本属性

B利用审慎工具来防范系统性危险，从而降低金融危机发生的频率及其影响程度的政策

C利用审慎性工具防范系统性金融风险，从而避免实体经济遭受冲击的政策

D主要用于解决危机中“大而不能倒”、顺周期性、监管不管不足和标准不高等问题

53. 通常称为银行业风险监管“三驾马车”的基本方法是指（）。

A市场准入、非现场监管和现场检查

B中国人民银行、中国银保监会、中国证监会分工协作监管

C管法人、管高管和管内控

D罚机构、罚高管和移送司法机关追究刑事责任

54. 经济学中的充分就业通常是将两种情况排除在外，即（）。

A摩擦性失业和自愿失业

B灵活性就业和季节性就业

C临时性就业和辅助性就业

D调查失业和登记失业

55. 一国通货膨胀率高而导致的国际收支不均衡称为（）。

A收入性不均衡

B货币性不均衡

C结构性不均衡

D周期性不均衡

56. 境外货币和境内货币严格分账管理的离岸金融中心的代表是（）。

A伦敦

B中国香港

C巴拿马

D纽约

57. 发行欧洲债券需要很高的资信等级，发行人进入市场的目的主要是（）。

A筹集短期周转资金

B获得高额收益

C筹集中长期资金

D规避税收

58. 某年某国国民生产总值为 20 万亿元，当年货物和出口总额为 4 万亿元，当年未清偿外债余额为 2 万亿元，那么该国当年的债务率为（）。

A50%

B200%

C10%

D20%

59. 居民向国外非居民出口价值为 100 万美元的货物，卖方该笔交易的会计记账应为（）。

A贷记——金融资产增加 100 万美元，借记——货物出口 100 万美元

B贷记——货物出口 100 万美元，借记——货币 100 万美元

C贷记——货币 100 万美元，借记——货物出口 100 万美元

D贷记——货物出口 100 万美元，借记——金融资产减少 100 万美元

60. 布雷顿森林体系实质上是（）。

A有管理的浮动汇率制

B自由浮动汇率制

C可调整的固定汇率制

D完全固定汇率制

1. 汇率制度是国家货币当局对本国货币汇率确定与变动的基本模式所做的一系列安排，这些制度性安排包括（）。

A汇率标价方法

B汇率分类方法

C影响和干预汇率变动的机制和方式

D中心汇率水平

E汇率的波动幅度

2. 我国金融基础设施统筹监管范围包括（）。

A交易管理系统

B重要支付系统

C清算结算系统

D基础征信系统

E金融资产登记托管系统

3. 与传统定期存单相比，大额可转让定期存单的特点包括（）。

A大额可转让定期存单可以提前支取

B大额可转让定期存单不记名且可在市场上流通并转让

C大额可转让定期存单利率般高于同期限的传统定期存款利率

D大额可转让定期存单一般面额固定且较大

E大额可转让定期存单的利率都是固定的

4. 一般而言，金融工具的性质包括（）。

A风险性

B安全性

C期限性

D流动性

E收益性

5. 根据监管思路不同，金融监管机制分类包括（）。

A目标监管

B机构监管

C功能监管

D审慎监管

E风险监管

6. 下列业务中，属于商业银行中间业务或表外业务的有（）。

A理财业务

B托管和支付结算

C抵押贷款

D担保承诺

E活期存款业务

7. 关于缺口分析理论的说法，正确的有（）。

A在利率上升的环境中，保持正缺口对商业银行有利

B在利率下降的环境中，保持正缺口对商业银行有利

C如果某一时期内到期或者需重新定价的负债大于资产，则称为正缺口

D缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析

E缺口分析属于资产负债管理办法中的前瞻性动态管理方法

8. 下列工具中，属于信用类债券的有（）。

A公司债券

B专项债券

C企业债券

D可转换债券

E非金融企业债务融资工具

9. 证券公司可以经营证券投资咨询业务。2010 年 10 月，中国证监会进一步确立了证券投资咨询两种基本业务形式包括（）。

A资产管理业务

B财务顾问业务

C保荐业务

D发布证券研究报告

E证券投资顾问业务

10. 在信托管理中，受托人的权利主要有（）。

A管理信托财产必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理

B遵守信托文件的规定，为受益人最大利益处理信托事务

C按照信托文件规定，对信托财产进行管理运用和处分

D将固有财产与信托财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账

E为信托财产的管理运用、处分获取相应报酬

11. 金融资产价格波动的原因主要有（）。

A过度投机的存在

B宏观经济的不稳定性

C证券市场准入监管

D大量信用和杠杆交易

E市场操纵机制的作用

12. 巴塞尔协议Ⅱ关于信用风险的计量方法有（）。

A内部评级法

B内部模型法

C基本指标法

D高级计量法

E标准法

13. 下列因素中，导致通货膨胀的原因主要有（）。

A经济结构变化

B供求混合作用

C成本推进

D需求拉上

E预期转弱

14. 弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的主要区别有（）。

A弗里德曼认为货币需求量是稳定的，可以将货币供应量作为货币政策的唯一控制指标

B弗里德曼认为利率对货币需求量的影响是微不足道的

C凯恩斯的货币需求函数重视利率的主导作用

D弗里德曼认为利率的变动直接影响货币需求量

E凯恩斯认为货币需求量是不稳定的，货币政策应“相机行事”

15. 存款创造需要具备的条件包括（）。

A现金结算制度

B非现金结算制度

C全额准备金制度

D逐日盯市制度

E部分准备金制度

16. 关于现代货币学派的说法，正确的有（）。

A以反通货膨胀为货币政策的主要目标

B更强调货币供应量在整个传导机制中的直接效果

C将货币供应量 M2，作为货币政策主要的中介目标

D利率在货币政策传导机制中同样起重要作用

E主张把货币供应量增长率与国内生产总值增长率保持在一个固定的比率上

17. 中央银行的职能包括（）。

A集中保管存款准备金

B组织全国银行间的清算业务

C组织外汇头寸抛补业务

D吸收公众存款业务

E充当最后贷款人

18. 资本项目可兑换带来的风险包括（）。

A资本流动不稳定

B货币替代

C宏观经济不稳定

D政府课税能力提高

E资本外逃

19. 关于国际储备管理的说法，正确的有（）。

A储备货币发行国通常对国际储备需求较小

B国际储备资产结构的优化集中在黄金储备和外汇储备结构的优化

C实行固定汇率制的国家需要较少的国际储备

D国际储备需求量与国际支出的流量呈正相关关系

E国际储备需求量与经济规模呈负相关关系

20. 调节国际收支不均衡的必要性包括（）。

A是稳定利率水平的要求

B是稳定汇率的要求

C是保有适度外汇储备的要求

D是稳定物价的要求

E是世界银行的要求

根据下面资料，回答问题：2022年5月20日，王先生以92元的市场价格购买了票面面额为100元，票面收益为4元，期限为2年的附息债券，当期通货膨胀率为2%。与此同时，王先生也购买了1年期零息债券，该债券票面面额为100元，购买价为94元。

1. 假如王先生预计未来一段时间利率会下降，通胀率不变的情况下，他可能采取的行为有（）。

A提前卖出持有的债券

B相比于1年期附息债券，王先生更愿意增持2年期附息债券

C利率下跌后王先生再卖出债券

D将已买入的债券持有到期

2. 如果 P 为附息债券市场价格，C 为票面收益。F 为债券面值，r 为到期收益率，n 为债券期限。按年复利计算，王先生购买的附息债券的到期收益率计算公式为（）。

A

B

C

D

3. 王先生同时购买的 1 年期零息债券的到期收益率约为（）。

A4%

B6%

C6.26%

D6.38%

4. 王先生所购买的附息债券的名义收益率为（）。

A2%

B6%

C3%

D4%

根据下面资料，回答问题；2021年末，我国某商业银行主要经营数据如下：资产总额1548亿元，负债总额1485亿元普通股27亿元，优先股7亿元，资本公积9亿元，盈余公积4.5亿元，一般风险准备7.2亿元，未分配利润9亿元，计提超额贷款损失准备10亿元，风险加权资产总额为1260亿元，资本扣减项假定为0。

5. 2021 年末，该商业银行的核心一级资本充足率为（）。

A5.3%

B4.5%

C4.3%

D5.0%

6. 2021 年末，该商业银行的一级资本充足率为（）。

A4.38%

B5.06%

C5.82%

D4.57%

7. 2021 年末，该商业银行的资本充足率为（）。

A5.63%

B6.42%

C5.85%

D5.36%

8. 为了提高一级资本充足率水平，该商业银行可以采取的方法有（）。

A扩大贷款投放规模

B增发普通股股票

C增加超额贷款损失准备

D增发优先股股票

根据下面资料，回答问题；2021年9月1日末，某基金管理公司管理的HT债券型证券投资基金净资产为73000万元，9月2日基金净资产为73200万元，该基金的基金管理费率为1.0%。2021年实际天数为365天，法定工作日天数为250天。

9. 该基金 9 月 2 日应计提的管理费为（）元。

A29200

B7300

C20000

D7320

10. 通常情况下，各类证券投资基金的管理费率，从高到低的排列顺序应该为（）。

A混合基金>货币市场基金>股票基金

B货币市场基金>债券基金>股票基金

C货币市场基金>混合基金>指数基金

D股票基金>债券基金>货币市场基金

11. 关于该基金计提的基金管理费的说法，正确的为（）。

A属于基金管理过程中发生的费用

B属于基金销售过程中发生的费用

C可以直接从基金资产中列支

D该基金的规模越大、风险程度越高，费率会越低

12. 关于该债券型证券投资基金的说法，正确的为（）。

A只有商业银行才能申请从事该基金的销售业务

B该基金的管理人只能由依法设立的基金管理公司担任

C该基金的托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任

D该基金资产净值与该基金份额持有人数负相关

根据下面资料，回答问题；商业银行监管评级要素由定量和定性类评级指标组成。根据分级标准，以评级综合得分确定监管评级初步级别和档次，在此基础上，结合监管评级调整因素形成监管评级结果。2021年印发的《商业银行监管评级办法》第七条规定：商业银行监管评级结果分为1—6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2—4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1—6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。具体评级结果和对应分数如下表：监管评级划分标准表：某农村商业银行 2021 年度评级后的各评级要素得分如下：资本充足率得分 15 分，资产质量 10 分、公司治理与管理质量 15 分、盈利状况 5 分、流动性风险 15 分、市场风险 9 分、数据治理 4 分、信息科技风险 9 分、机构差异化要素 4 分。根据材料回答问题。

13. 该农村商业银行的监管评级结果为（）。

A4C

B3C

C1B

D2A

14. 如果监管评级复核期间，该银行出现了房地产项目贷款逾期、个人住房按揭贷款遭遇客户集体“断供”导致资金周转困难，可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，需要对该银行实行接管，则该银行应被认定为（）。

AS 级

B6 级

C5 级

D4 级

15. 国际通行的“骆驼（CAMEL）评级体系”最初的评级内容共有五大指标，即资本充足性（Capital adequacy）、资产质量（Asset quality）、经营管理能力（Management quality）、盈利水平（Earnings）、流动性（liquidity），后发展成为包含六大指标 CAMELS 评级体系，其中 S 是指（）。

A结构性（Structure）

B战略（Strategy）

C规模（Scale）

D敏感性（Sensitivity）

16. 2021 版的《商业银行监管评级办法》加强了对评级结果的运用，下列说法正确的为（）。

A明确了监管机构全面履行微观审慎监管职能，维护金融稳定和金融安全

B明确监管机构可以根据监管评级结果，注重“早期介入”，防止风险苗头和隐患演变为严重问题

C有利于完善金融风险预警和处置机制，守住不发生系统性金融风险底线

D将评级结果作为衡量商业银行经营状况、风险程度和风险管理能力的主要依据

根据下面资料，回答问题；根据H国央行数据，2021年该国国际收支经常项目出现75.1亿美元逆差，连续2年出现逆差，具体来看，货物贸易逆差为56.4亿美元，同比增加14.5亿元；出口和进口分别增长31.2%和62.7%，为465.9亿美元和522.3亿美元;资本与金融账户逆差为58亿美元。

17. 关于国际收支含义的说法，正确的为（）。

A国际收支是一个流量概念

B国际收支是一个微观的经济范畴

C国际收支反映的非居民与非居民之间的交易中级经济师金融专业

D国际收支反映的是居民与非居民之间的交易

18. 若不考虑误差与遗漏，2021 年 H 国国际收支情况为（）。

A顺差 162.7 亿美元

B顺差 16.9 亿美元

C逆差 117.8 亿美元

D逆差 133.1 亿美元

19. 2021 年 H 国的经常账户和金融账户都出现不均衡，下列政策中，能同时调节经常账户收支和资本账户收支的为（）。

A财政政策

B关税政策

C汇率政策

D货币政策

20. 针对 H 国国际收支不均衡的情况，该国采用的政策措施为（）

A将本币升值

B采用宽松的货币政策

C采用紧缩的财政政策

D取消外汇管制

2022年11月13日中级经济师《金融专业》考试及答案

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