2020年11月21日上午中级经济师《金融专业》考试及答案

• 1. 根据基金的运作方式的不同，证券投资基金可划分为（）

  A公募基金和私募基金

  B封闭式基金和开放式基金

  C偏股型基金和偏债型基金

  D公司型基金和开放式基金

• 2. 国外债权人放债前，往往会首先对一国国际储备数量及其增减趋势等因素进行评估，以确定该国能够（）

  A稳定本币汇率

  B维持国际资信和投资环境

  C弥补国际收支逆差

  D稳定本国物价

• 3. 下列支出中，属于商业银行营业外支出的是（）。

  A出纳短款损失支出

  B保险费支出

  C手续费支出

  D利息支出

• 4. 关于利率与债券价格关系的说法，正确的是（）。

  A利率上升，债券价格会上升，利率下降，债券价格会下降

  B利率上升，债券价格会下降，利率下降，债券价格不受影响

  C利率上升，债券价格不受影响，利率下降，债券价格会上升

  D利率上升，债券价格会下降，利率下降，债券价格会上升

• 5. 16年8月31日，国际复兴开发银行获准在中国发行特别提款权计价债券，该债券属于（）

  A扬基债券

  B欧洲债券

  C熊猫债券

  D国内债券

• 6. 2020年6月末，某商业银行的营业收入为80亿元，按照监管要求，经营期内该商业银行的营业费用加折旧不应高于（）

  A40亿元

  B20亿元

  C36亿元

  D28亿元

• 7. 在同业拆借市场中，金融机构之间融通资金的最长期限是(　　)

  A3个月

  B2年

  C6个月

  D1年

• 8. 根据凯恩斯的货币需求理论，利率上升带来的影响是（）

  A消费性货币需求增加

  B投机性的货币需求减少

  C预防性货币需求增加

  D交易性货币需求减少

• 9. 商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其营销中心是（）

  A服务

  B产品

  C利润

  D客户

• 10. 投资银行以客户拥有的证券作为抵押借钱给客户买股票，这体现的投资银行功能是（）

  A流动性中介功能

  B期限中介功能

  C信息中介功能

  D风险中介功能

• 11. 在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于（）

  A税费支出

  B补偿性支出

  C营业外支出

  D利息支出

• 12. 近年来，我国推进利率市场化改革的总体思路是（）

  A先开放货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率市场化

  B先放开存、贷款市场利率和债券市场利率，再逐步推进货币市场利率市场化

  C先放开存、贷款市场利率和资本市场利率，再逐步推进货币市场利率市场化

  D先放开资本市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率市场化

• 13. 客户到商业银行购买理财产品，银行办理该项业务正确的做法是（）

  A宣传理财产品的预期收益率

  B承诺保本但不保收益

  C承诺保本保收益

  D向投资者充分提示风险

• 14. 存款准备金率的变动会引起货币供应量的变动，其中，超额存款准备金率的变动主要取决于（）

  A监管机构

  B中央政府

  C中央银行

  D商业银行

• 15. 中央银行资产负债项目中，属于负债项目的是（）

  A黄金

  B外汇

  C通货发行

  D政府债券

• 16. 订制国际收支平衡表所依据的记账方法是（）

  A复式簿记的借贷记账法

  B单式簿记的单式记账法

  C复式簿记的增减记账法

  D复式簿记的收付记账法

• 17. 在我国，负责监管股权众筹融资业务的机构是（）

  A中国证监会

  B中国银保监会

  C中国人民银行

  D国务院金融委

• 18. 基金的资金来源和用途看，在本国募集资金并投资于本国证券市场的基金是（）

  A在岸基金

  B主动型基金

  C离岸基金

  D被动型基金

• 19. 商业银行的负债资金主要来源于（）

  A贷款

  B同业拆借

  C存款

  D向央行借款

• 20. 关于稳健货币政策中“稳健”的说法，错误的是（）

  A稳健体现的是对货币政策的原则性规定

  B稳健指的是一种指导思想、方针和理念

  C稳健强调的是货币供给与经济增长的协调

  D稳健是针对货币政策具体操作的一种提法

• 21. 在限额管理下，保持其他条件不变的前提下，对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额指的是（）

  A成本限额

  B敏感度限额

  C久期限额

  D敞口限额

• 22. 我国设立财务公司的主要目的是（）

  A为非企业集团成员提供财务管理服务

  B为企业集团成员提供财务管理服务

  C为社会公众提供财务管理服务

  D为集团员工提供财务服务

• 23. T集团持有A银行89%的股份，由于该银行大量贷款出现逾期，由此给T集团带来的风险是（）

  A流动性风险

  B市场风险

  C法律风险

  D信用风险

• 24. 货币市场基金合计投资于现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券占基金资产净值的比例合计不得低于（）

  A5%

  B60%

  C80%

  D10%

• 25. 关于金融衍生品市场中看涨期权的说法，正确的是（）

  A看涨期权的买方可以实现的最大潜在收益是期权费

  B看涨期权的买方行使合约的条件是市场价格高于合约执行价格

  C看涨期权的买方预约未来市场价格会下跌

  D看涨期权的买方可以规避的最大潜在损失为无穷大

• 26. 根据《证券公司监督管理条例》，我国负责对证券公司的退出实施监管的机构是（）

  A国家工商行政管理机构

  B沪深证券交易所

  C中国证券业协会

  D国务院证券监督管理机构

• 27. 我国基金管理人的说法，正确的是（）

  A基金管理人可以由财务公司总经理担任

  B基金管理人是基金存续期内基金的所有者

  C基金管理人可以参与基金收益分配

  D基金管理人可以由依法成立的基金管理公司担任

• 28. 基金管理公司担心半年后利率上升，希望将持有的3000万美元的美国政府债券进行套期保值，则基金管理公司应该（）

  A增持美国政府债券

  B买入国债期货合约

  C卖出国债期货合约

  D卖出远期利率协议

• 29. 2020年3月1日起，我国存量浮动利率贷款定价方式为（）

  A以存款基础利率为基准进行定价

  B以贷款基础利率为基准进行定价

  C以市场利率为基准进行定价

  D以固定利率为基准进行定价

• 30. 根据国际通行的标准，一国外债总量适度和安全的标准不包括（）

  A偿债率不高于25%

  B负债率不高于20%

  C短期负债率不高于25%

  D债务率不高于100%

• 31. 我国商业银行实行的主要业务经营制度是（）

  A单一银行制度

  B综合性银行制度

  C分支银行制度

  D分业经营银行制度

• 32. 2019年，中国人民银行创设央行票据互换工具的主要作用是（）

  A稳定和促进民营企业债券融资

  B满足商业银行临时流动性需求

  C支持银行发行永续债以补充资本

  D加大金融直接支持中小企业力度

• 33. 中国银行业协会的宗旨是（）

  A保护广大存款人和消费者的利益

  B对银行间市场进行自律管理

  C严格监管银行业金融机构

  D促进会员单位实现共同利益

• 34. 我国交易所市场进行证券交易的基本方式是（）

  A自动撮合交易

  B双边报价交易

  C一对一询价交易

  D柜台报价交易

• 35. 离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，中国香港属于（）

  A纽约型离岸金融中心

  B分离性离岸金融中心

  C避税港型离岸金融中心

  D伦敦型离岸金融中心

• 36. 我国中央银行的资本结构是（）

  A全部资本为非国家所有的资本结构

  B国家和民间股份混合所有的资本结构

  C全部资本为国家所有的资本结构

  D无资本金的资本结构

• 37. 假定农商行的法定存款准备金率为19%，超额存款准备金率为2%，现金漏损率为3%，则存款乘数为（）

  A5

  B4.16

  C20

  D4

• 38. 关于金融监管社会选择论的说法，正确的是（）

  A社会选择论认为自由的市场机制并不能为社会带来资源的最优化配置

  B社会选择论认为金融管制制度作为产品并不存在供给和需求的问题

  C社会选择论主要从社会公众个人选择的角度来解释政府的金融管制

  D社会选择论强调只能由代表社会利益的政府来安排和实施金融管制

• 39. 某国与中国贸易往来密切。 但该国实行外汇管制，企业换汇困难。此时通常可以考虑采用（）

  A购买美元期权

  B购买美元远期

  C货币互换

  D购买人民币远期

• 40. 关于流动性偏好理论中货币供给的说法，正确的是（） 。

  A货币供给是内生变量，其变化直接受中央银行控制

  B货币供给是外生变量，其变化间接受中央银行控制

  C货币供给是外生变量，其变化直接受中央银行控制

  D货币供给是内生变量，其变化间接受中央银行控制

• 41. 国际大宗商品价格上涨，导致A国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此引发A国通货膨胀的是（）

  A供求混合型通货能胀

  B生产结构型通货膨胀

  C需求拉上型通货膨胀

  D成本推进型通货膨胀

• 42. 根据《国际货币基金协定》，一国货币可兑换主要是指（）

  A资本项目可兑换

  B经常项目可兑换

  C货币完全可兑换

  D有条件可兑换

• 43. 商业银行在计算资本充足率时，可以计入其资本扣减项的项目是（）。

  A一般风险准备

  B商誉

  C土地使用权

  D超额货款损失准备

• 44. Q银行由于经营不善，发生挤兑事件。监管部门为防止产生多米诺骨牌效应，决定对该银行xxx于防控（）

  A合规风险

  B声誉风险

  C系统性风险

  D市场风险

• 45. 下列资金运用领域中，属于国家开发银行资金主要运用领域的是 （）.

  A国民经济重大中长期发展项目

  B出口信贷和进口信贷

  C对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款

  D粮棉油收购、储备和调销贷款

• 46. 根据国际货币基金组织的划分，各种汇率制度按照弹性由小到大排列，正确的顺序是（）

  A传统钉住汇率制<爬行钉住汇率制<货币局制<单独浮动汇率制

  B货币局制<传统钉住汇率制<爬行钉住汇率制<单独浮动汇率制

  C单独浮动汇率制< 爬行钉住汇率制<传统钉住汇率制<货币局制

  D货币局制<爬行钉住汇率制<传统钉住汇率制<单独浮动汇率制

• 47. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，购买私募理财产品的合格法人投资者最近一年末净资产不得低于（）

  A100万元

  B 500万元

  C 800万元

  D 1000万元

• 48. 根据我国货币供应量口径划分标准，下列货币范畴中，能够计入M1层次的是（）

  A储蓄存款

  B单位定期存款

  C商业票据

  D单位活期存款

• 49. 资产管理人从事特定客户资产管理业务，推介具体资产管理计划时可以借助的媒体渠道是（）

  A基金销售机构网站

  B中央广播电台

  C经济日报

  D中国证券报

• 50. 下列利率决定理论中，属于古典利率理论的是（）。

  A利率决定于储蓄与投资的相互作用

  B利率决定于投资与消费的相互作用

  C利率决定于消费与储蓄的相互作用

  D利率决定于投资与利润的相互作用

• 51. 甲基金将其85%的资产投资于股票，5%的资产投资于货币市场工具，10%的资产投资于债券，甲基金的类型是( )。

  A基金中基金

  B股票基金

  C混合基金

  D偏股型基金

• 52. 随着信托业的不断发展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是（）。

  A财产管理功能

  B融通资金功能

  C风险隔离功能

  D社会投资功能

• 53. 刘先生计划和朋友开一家会计师事务所从事证券期货中介业务，需要资格审批，（ ）负责会同有关部门审批其相关资格。

  A中国银保监会

  B中国人民银行

  C中国证监会

  D中国会计师协会

• 54. 目前，我国融资租赁公司业务经营和监管规则的制定者是（）。

  A银保监会

  B发改委

  C商务部

  D证监会

• 55. 某商业银行发行的大额固定利率存单，面额为10万元，期限为180天，年利率为10%。则该大额固定利率存单的利息为（）元。

  A100

  B1000

  C500

  D5000

• 56. 在信托关系中，以委托人以外的特定人的利益为目的而设立的信托是（）。

  A他益信托

  B慈善信托

  C公益信托

  D自益信托

• 57. 某信托公司风险管理中，控制信托业务风险的核心是（）。

  A采取有效举措消灭风险

  B建立全面风险管理体系

  C借助风险谋取最大收益

  D通过套期实现风险对冲

• 58. 金融租赁公司以收取租金为条件。按照用户企业要求，向该企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用业务，属于（）。

  A直接租赁

  B转租租赁

  C回租租赁

  D间接租赁

• 59. 假定农商行的法定存款准备金率为19%，超额存款准备金率为2%，现金漏损率为3%，则存款乘数为（）。

  A5

  B4.17

  C20

• 60. 如果利率和收入的组合点出现在IS曲线右上方、LM曲线左上方的区域中，则此种情况反映（）。

  A产品市场存在超额需求且货币市场存在超额供给

  B产品市场存在超额供给且货币市场存在超额需求

  C产品市场存在超额供给且货币市场存在超额供给

  D产品市场存在超额需求且货币市场存在超额需求

• 1. 在资本市场中，目前商业银行柜台市场的交易类型有（） 。

  A现券交易

  BT+1交易

  CT+0交易

  D回购交易

  E远期交易

• 2. 金融衍生品是依据基础产品或基础变量派生出来的金融产品。其基本特征有（）

  A跨期性

  B联动性

  C稳定性

  D杠杆性

  E高风险性

• 3. 国家外汇管理局规定，我国外债的种类包括（）

  A国际金融组织的贷款

  B外商对华直接投资

  C发行的外币债券

  D外国企业的贷款

  E外国金融机构的贷款

• 4. 根据期权定价理论，期权价值的决定因素主要有（） 。

  A期权预期收益率

  B无风险利率

  C期权期限

  D标的资产的风险度

  E期权执行价格

• 5. 运营模式相比，在信息技术支持下的商业银行新型业务运营模式的主要变化有（）

  A运营效率有效提升

  B 成本大幅降低

  C 前台业务从服务营销型向会计核算型转变

  D 业务处理集约化

  E 前后台紧密结合

• 6. 通货膨胀时，供给学派主张采用的政策措施有（）

  A增加进口

  B适当增加货币供给

  C降低边际税率

  D精简规章制度

  E削减社会福利开支

• 7. 关于投资银行的说法，正确的有（）.

  A投资银行的主要资金来源是商业银行贷款

  B 投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券

  C 投资银行在大多数国家可以吸收活期存款

  D投资银行的基本特征是业务具有单一性

  E投资银行的主要业务是对公司股票和债券进行直接投资

• 8. 下列中央银行货币政策操作中，属于宽松货币政策操作范畴的有（）

  A降低再贴现率

  B 减少货币发行

  C 降低准备金率

  D 压缩再贷款额

  E 购买有价证券

• 9. 利率决定理论，到期期限相同的债券，导致其利率不同的因素主要有（）

  A增值税

  B 违约风险

  C 债券流动性

  D 手续费

  E 所得税

• 10. 关于国际金本位制的说法，正确的有（）。

  A国际金本位制下黄金的国际流动受到限制

  B国际金本位制下黄金是主要的国际储备资产

  C国际金本位制下存在国际收支的自动调节机制

  D国际金本位制下实行固定汇率制度

  E国际金本位制下市场汇率围绕购买力平价上下波动

• 11. 凯恩斯货币需求理论，取决于收入Y的货币需求动机有（）

  A保值动机

  B 投机动机

  C 享受动机

  D 预防动机

  E 交易动机

• 12. 根据投资主体性质的不同，我国上市公司股票的种类有（）

  A普通股

  B 法人股

  C 国有股

  D 社会公众股

  E 外资股

• 13. 根据《信托公司登记评级办法》，目前我国信托公司的主要类型有（）

  A稳健类公司

  B 创新类公司

  C 发展类公司

  D 关注类公司

  E 成长类公司

• 14. 完善的商业银行内部控制应具备的基本特征有（）。

  A职责分离、相互制约的部门和岗位设置

  B内部控制的文化氛围

  C完善的信息系统

  D审慎经营的理念

  E横向的授权与审批制度

• 15. 为提高监管实效，规范金融运作，维护金融稳定，金融监管应坚持的基本原则主要有（）

  A安全稳健与效率并重原则

  B 依法监管原则

  C监管主体独立原则

  D 适度竞争原则

  E 内部监管与自律并重原则

• 16. 关于我国村镇银行的说法， 正确的有（）.

  A村镇银行是为当地农业和农村经济提供金融服务的机构

  B村镇银行在县(市)设立的，注册资本不得低于200万元人民币

  C村镇银行至少有一家符合条件的商业银行作为发起行

  D村镇银行可以由境外金融机构出资设立

  E村镇银行为满足当地农户的小额贷款需求提供资金支持

• 17. 我国证券公司计划承销Z公司股票。Y证券公司可选择的承销方式有（）

  A外销

  B代销

  C包销

  D联营销售

  E余额包销

• 18. 首次公开发行股票时，发行人和主承销商计划通过向网下投资者询价的方式确定股票发行价格，投资者的要求需满足（）条件。

  A持有一定金额非限售股份的投资者

  B持有一定金额企业债券的投资者

  C持有一定金额存托凭证的投资者

  D持有一定金额非限售股份和企业债券的投资者

  E持有一定金额存托凭证和企业债券的投资者

• 19. 某国在一段时间内对其他国家货币出现明显贬值，其可能的原因有() 。

  A该国政府进行干预

  B该国货币存在贬值预期

  C该国出现国际收支顺差

  D如果物价水平相对上涨

  E该国外汇供不应求

• 根据以下材料，回答问题2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护手度末、半年末流动性的合理适度。中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了期限为500亿元。期限为7天的逆回购操作，中标利率为2.2%，与前次操作时持平，同时还开展了规模为700亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为2.3%，较前次操作时下降20个基点。此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期。
  
  
  1. 当日央行操作对货币市场的影响（）

  A回收400亿

  B回收1200亿

  C净投放400亿

  D净投放1200亿

• 2. 央行操作的目的是什么（）

  A引导利率下降

  B刺激经济增长

  C防止经济过热

  D提高市场利率

• 3. 逆回购是（）工具

  A一般性货币工具

  B选择性货币工具

  C直接信用控制工具

  D间接信用控制工具

• 4. 央行此次公开市场操作属于（）

  A一级市场交易商

  B二级市场交易商

  C场内交易

  D场外交易

• 根据以下材料，回答问题假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币流通量为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800亿元，由于受2008年金融危机的影响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政府支出超过政府收入，缺口为500亿元。该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买债券的方式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%，现金漏损率为20%。
  
  
  5. 2008年甲国的货币流通速度为（）。

  A5

  B1

  C2

  D4

• 6. 中央银行购买政府债券使甲国货币供应量发生改变，其变动量为（）。

  A增加2500亿元

  B减少1000亿元

  C增加2000亿元

  D减少800亿元

• 7. 当甲国短期内货币供应量改变后，物价会出现的变化是（）。

  A物价是原来的10倍

  B物价水平保持不变

  C物价是原来的一半

  D物价是原来的4倍

• 8. 针对物价变化情况，甲国中央银行在未来可能采取的货币政策是（）。

  A降低再贷款率

  B提高法定存款准备金率

  C直接提高利率

  D降低再贴现率

• 根据以下材料，回答问题根据《全国银行间债券市场债券交易管理办法》，某商业银行作为银行间债券市场的做市商，每个交易日都会向市场提供买卖双向报价。2019年9月的某个时点，该商业银行对一只1年后到期的零息国债报出价格，买入价为94元人民币，卖出价为94.5元人民币。该债券票面金额为100元人民币，没有票面利率，到期按面值支付。
  
  
  9. 如果按年复利计算，对投资方来说，该零息国债的到期收益率应为（）。

  A1.52%

  B5.82%

  C1.01%

  D6.38%

• 10. 如果按年复利计算，对作为做市商的商业银行来说，该零息国债的到期收益率应为（）。

  A1.52%

  B5.82%

  C1.01%

  D6.38%

• 11. 如果商业银行在半年后按半年复利计算的卖出价卖出债券，到期收益率为5%，则债券半年后的卖出价为（）。

  A99.2元

  B98.45元

  C97.56元

  D99.6元

• 12. 关于该零息债券市场价格的说法，正确的是（）。

  A该债券价格与其到期收益率变动呈现正相关关系

  B该债券价格波动幅度与剩余到期日长短没有关系

  C越临近到期日，债券价格波动幅度越小

  D越临近到期日，债券价格越接近其面值

• 根据以下材料，回答问题假定甲商业银行2019年末的资产负债表数据如下：资产规模为9100亿元，负债规模为8447亿元。在该商业银行的资产业务中，贷款余额为4900亿元，其中房地产贷款占比超过30%。该商业银行的资产平均到期日为260天，负债平均到期日为160天。即将到期需要重新定价的资产和负债规模分别为1500亿元和2300亿元。由于近期市场利率波动较大，该商业银行需加大资产负债管理力度。
  
  
  13. 2019年末，甲商业银行的平均流动率是（）。

  A1.23

  B0.62

  C1.08

  D1.63

• 14. 根据甲银行的平均流动率，该银行在资产负债管理中应针对性地加强（）。

  A速度对称管理

  B比例对称管理

  C规模对称管理

  D结构对称管理

• 15. 依据缺口分析理论，近期市场利率出现较大波动，则甲商业银行利率利差表现（）。

  A利率上升，利差收益增加

  B利率下降，利差收益增加

  C利率上升，利差收益减少

  D利率下降，利差收益减少

• 16. 如果房地产市场出台限制性政策，甲商业银行需要测算在房价下跌6%时，银行能够承受房地产市场变化带来的损失，这一测算方法称为（）。

  A缺口分析

  B情景模拟

  C流动性压力测试

  D久期分析

• 根据以下材料，回答问题受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化。资料显示，2020 年第一季度末，该公司的风险资本为3亿元(人民币，下同)，净资本为2.2亿元，净资产为6亿元。同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原因而多次受到处罚。为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了“贴身监管”，要求该公司尽快进行整改。
  
  
  17. 关于公司净资本与风险资本、净资产关系的说法，正确的是（）。

  A该公司的净资本符合与风险资本比例的监管要求，但不符合与净资本总额的监管要求

  B该公司的净资本符合与风险资本比例的监管要求，但不符合与净资产比率的监管要求

  C该公司的净资本不符合与风险资本比例的监管要求，但符合与净资产比例的监管要求

  D该公司的净资本既不符合与风险资本的监管要求，也不符合与净资产比例的监管要求

• 18. 该公司若通过同业拆借来缓释自己紧张和经营困难，其最高可拆入的资金是（）。

  A0.6亿元

  B1.2亿元

  C1.8亿元

  D2.4亿元

• 19. 该公司因违规经营遭受监管处罚的风险是（）。

  A操作风险

  B市场风险

  C信用风险

  D合规风险

• 20. 针对该公司相关风控指标不合规的问题，监管部门可采取的监管措施是（）。

  A要求公司限期进行整改

  B吊销公司业务经营执照

  C要求公司调整资产结构

  D限制公司业务发展速度