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2018年中级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

2018年中级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：141

试卷答案：有

试卷介绍： 2018年中级银行从业人员法律法规与综合能力考试题目及答案已经整理好，需要备考的朋友们赶紧来刷题吧！

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单选题 多选题 判断题

1. 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。

A提示产品涉及的主要风险

B提示客户贸易合约中的免责条款

C从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D仅介绍产品或服务的有利之处

2. 下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例，不正确的是（）。

A资本充足率不得低于百分之八

B我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十

D国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定

3. C银行的某客户在未来一年的违约概率是1％，违约损失率是40％，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。

A0.4

B0.5

C1

D4

4. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是（）。

A第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％

C第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％

D第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

5. 下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

6. 下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。

A引入了杠杆率监管标准

B界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C增强风险加权资产计量的审慎性

D提高了资本充足率监管标准

7. 下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

A应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

8. 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的______；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的______。（）

A5％；10％

B10％；15％

C15％；20％

D20％；25％

9. 我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A15％

B20％

C60％

D120％

10. 小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A个人通知存款

B定活两便储蓄存款

C外汇储蓄存款

D个人保证金存款

11. 商业银行的票据贴现业务属于（）。

A衍生产品业务

B授信业务

C中间业务

D表外业务

12. 根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A转账

B存入外汇

C贷款

D直接存入任何一种可自由兑换的外币

13. 关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。

A是发行的银行

B主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用

C代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务

D在特定的业务领域内，协助政府发展经济

14. 根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A11.5％

B11％

C8％

D10.5％

15. 甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇款的当事人为（）。

A出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

B出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

D出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

16. 关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A储户可以选择计息方式

B所有存款种类，均按复利计算利息

C存款人必须使用实名

D定期存款不能提前支取

17. 以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B所有的资源具有完全的流动性

C市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D企业生产和销售的产品没有合适的替代品

18. 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A国家对银行业务的准入管理制度

B国家对金融机构的准入管理制度

C国家对贷款业务的管理制度

D国家对存款业务的管理制度

19. 远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

20. “以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A商业银行业务

B财富管理业务

C零售业务

D金融市场业务

21. 以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

B商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

C商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

D商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

22. （）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A股东大会

B董事会

C公司经理

D监事会

23. 下列选项中不属于代理银行业务的是（）。

A代理政策性银行业务

B代理保险业务

C代理商业银行业务

D代理中央银行业务

24. 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。

A监管规避

B协助执行

C内部交易

D风险提示

25. 甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数额高达20万余元，则他犯了（）。

A以假币换取货币罪

B私藏假币罪

C持有、使用假币罪

D购买假币罪

26. 关于信用风险，下列说法错误的是（）。

A非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制

B按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险

C按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露

D结算风险在外汇交易中较为常见

27. 我国商业银行的最主要资产是（）。

A库存现金

B在中央银行存款

C现金资产

D贷款

28. 中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A现钞卖出价

B现钞买入价

C现汇买入价

D中间价

29. 商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛性密不可分。下列关于商业银行的代理业务，说法不正确的是（）。

A张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务

B代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务

C中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务

D银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债

30. 办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的（）。

A中间业务

B票据业务

C负债业务

D贷款业务

31. 当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A本国货币需求增大

B外汇升值，本币贬值

C对外汇需求增大

D资本流出

32. 下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。

A期限越长，利率越低

B期限越长，利率越高

C利率高低与期限长短无关

D相同期限，本金越多，利率越低

33. 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A现钞卖出价

B现汇卖出价

C现汇买入价

D现钞买入价

34. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

B对客户错误的投诉和建议无需理会

C应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

D应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

35. 某公司2015年6月公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈率为（）。

A20

B15

C14

D12

36. 关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

37. 支付结算业务属于商业银行的（）。

A负债业务

B其他业务

C中间业务

D资产业务

38. 下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。

A银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

39. 下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A财务顾问服务

B企业信用评级

C企业咨询服务

D资产管理顾问

40. 汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A资本与金融项目

B经常项目

C储备与相关项目

D净差额与遗漏

41. 金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A融通货币资金

B调节经济

C优化资源配置

D风险分散与风险管理

42. 《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A发票

B汇票

C支票

D本票

43. 在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是（）。

A富有弹性，可对货币进行微调

B对商业银行具有强制性

C时滞较短，不确定性小

D不需要发达的金融市场条件

44. 下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）。

A固定收益理财计划

B保本浮动收益理财计划

C非保本浮动收益理财计划

D保证收益理财计划

45. 下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A享有经营决策的参与权

B享有优先于债权人的清偿权

C收益分配随利润变动而变动

D享有优先认股权

46. 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A减少赋税

B减少基础货币投放

C提高利率

D减少政府支出

47. 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A固定收益理财计划

B非保本浮动收益理财计划

C保本浮动收益理财计划

D保证收益理财计划

48. 银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。

A福费廷

B进口押汇

C保理

D出口押汇

49. 关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（）。

A可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效

B无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力

C无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件

D可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同

50. 无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。

A表见代理

B委托代理

C指定代理

D法定代理

51. 银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。

A未经批准帮同事代班

B不打听与工作无关信息

C保管好自己的交易密码

D对反洗钱信息保密

52. 下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。

A监管资本

B经济资本

C商品资本

D会计资本

53. 由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。

A银行汇票

B银行承兑汇票

C支票

D商业汇票

54. 根据中国银监会2011年发布的《商业银行贷款损失准备管理办法》，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于（）。

A2.5％

B2％

C4％

D4.5％

55. 仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A跟单托收

B出口托收

C光票托收

D进口托收

56. 下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A依法向有权机构提供客户账户信息

B向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C与本行专家讨论某股票的走势

D出于好奇向其他同事打听客户个人信息

57. 高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A40％

B20％

C25％

D50％

58. 商业银行贷款业务流程一般为（）。

A贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

59. 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A可疑类贷款

B关注类贷款

C次级类贷款

D损失类贷款

60. 根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A70％

B25％

C80％

D75％

61. 现实购买力是（）。

AM0

BM2

CM1

DM2－M1

62. 下列选项中不属于有利于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A合规问责制度

B合规绩效考核制度

C诚信举报制度

D公平竞争制度

63. 下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。

A票汇

B电汇

C信用证

D信汇

64. 最后贷款人的援助对象是（）。

A流动性充足的金融机构

B暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

C已经濒临破产倒闭的银行

D出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

65. 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A变造货币罪

B受贿罪

C签订、履行合同失职被骗罪

D票据诈骗罪

66. 一物一权原则的含义是（）。

A一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

B物权受法律保护

C不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D物权的种类和内容由法律规定

67. 下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

B是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

C是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

D是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

68. 反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。

A劳务收支

B资本项目

C出口项目

D经常账户

69. 信托法律关系中的受益人由（）指定。

A受托人

B信托公司

C委托人

D信托财产管理人

70. 商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是（）。

A风险补偿

B风险转移

C风险对冲

D风险分散

71. 集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。

A使用高端工具

B犯罪主体资格

C以非法占有他人财物为目的

D集资总量大

72. （）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

A监事会

B合规部门

C内审部门

D董事

73. 根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

B当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

D票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

74. 国债的债务人是（）。

A中央银行

B国家

C地方政府

D金融机构

75. 下列属于商业银行中间业务的是（）。

A吸收外汇存款

B基金托管

C同业拆借

D投资国债

76. 以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A商业银行签署的合同缺乏执行力

B商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C商业银行缺乏实现发展目标的资源

D商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

77. 下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

A按规定审核有权机关来人的证件

B为图方便，简化协助执行程序

C未经法定程序透露客户信息给司法人员

D协助客户转移资产

78. 在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。

A中介目标

B操作目标

C增长目标

D最终目标

79. 下列关于支票的表述，正确的是（）。

A转账支票可以提取现金

B划线支票可以提取现金

C支票等同于现金

D普通支票可以提取现金

80. 存款业务是属于商业银行的（）。

A中间业务

B资产业务

C负债业务

D其他业务

81. 我国划分货币层次的标准是（）。

A收益性

B期限性

C流动性

D风险性

82. 商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。

A理财产品期限、成本、收益测算

B理财产品运营过程中存在的各类风险

C本行不相似的信贷产品过往业绩

D理财产品投资范围、投资资产和投资比例

83. 下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A违法票据承兑、付款、保证罪

B违法发放贷款罪

C伪造、变造金融票证罪

D违规出具金融票证罪

84. 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A履职要求

B职责边界

C激励约束

D组织架构

85. 董事会对（）负责。

A监事会

B股东大会

C高级管理层

D合规部门

86. 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A经济调节功能

B货币资金融通功能

C资源配置功能

D风险分散与风险管理功能

87. 商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A为了取得较高盈利

B满足调节国际收支需要

C应付存款人提取存款

D满足货币发行需要

88. 货币经纪公司的服务对象是（）。

A地方政府

B上市公司

C事业单位

D金融机构

89. 商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。

A薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B短期激励与长期激励相协调

C基本薪酬与银行公司治理要求相统一

D薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

90. 根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B公司营业执照签发日期为公司成立日期

C具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

1. 在实际应用中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有（）。

A调整资产结构

B多发放零售贷款

C少发放高风险的贷款

D发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品

E缩小资产总规模

2. 下列关于美国的银行监管体制，说法不正确的是（）。

A“州法银行”即州立银行

B证券交易委员会不负责对商业银行进行监管

C美联储、FDIC是两类最主要的监管机构

D美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员

E商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人

3. 设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。

A公司

B董事

C股东

D监事

E基层员工

4. 关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有（）。

A行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施

B行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施

C实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物；不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得重复查封

E实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当，已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结

5. 下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。

A资产组合管理以资本约束为前提

B资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

C负债组合管理以资本约束为前提

D负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E资产负债匹配管理立足资产负债管理

6. 通过现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括（）。

A有关的贷款标准和政策

B贷款的基本程序与风险控制

C不良贷款的划分标准和确认程度

D呆账准备金提取

E管理人员的素质与水平

7. ARROW评级体系的特点包括（）。

A风险过程进行评估

B关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险

C设置了统一的评价标准和风险评估程序

D根据关注程度的大小确定具体监管措施

E单纯就经营结果进行评级

8. 下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A民事法律行为的主体之间是平等的

B民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为

D在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为

9. 《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。

A任何情况下均不得引用同事的工作成果

B和同事分享专业知识和工作经验

C尊重同事的个人隐私

D尊重同事的工作方式和工作成果

E和其他部门的同事分享和交流客户信息

10. 下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。

A风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

D风险等同于损失

E风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

11. 经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。

A银行实实在在拥有的资本

B资产减去负债后的余额

C是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

D是银行的一种内部管理工具

E维持金融体系稳定必须持有的资本

12. 下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。

A总市值等于发行总股份数乘以股票市价

B总市值等于发行总股份数乘以股票面值

C是衡量银行规模的重要综合性指标

D以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数＋H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率

E以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数/人民币对港元汇率＋H股股价×H股股数）/港元对美元汇率

13. 下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D零存整取的起存金额为50元

E对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

14. 对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）

A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B限制分配红利和其他收入

C禁止资产转让

D责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

15. 下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C现钞和现汇独立核算

D外汇储蓄账户一般不得转账

E按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

16. 根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。

A补充资本

B二级资本

C其他一级资本

D核心一级资本

E附属资本

17. 从特征上看，物权属于（）。

A绝对权

B请求权

C对世权

D支配权

E相对权

18. 关于中国的现代化支付系统，下列说法错误的有（）。

A大额实时支付系统对支付指令实时处理，净额清算资金

B小额批量支付系统批量发送支付指令，全额清算资金

C支付管理信息系统负责行名行号、应用软件的下载

D支付管理信息系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算

E清算账户管理系统和支付管理信息系统都是支付系统的辅助支持系统

19. 操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发，下列属于内部流程的有（）。

AIT系统开发不完善

B劳动力中断

C产品设计缺陷

D定价错误

E违反用工法

20. 经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A办理个人耐用消费品贷款

B办理信贷资产转让

C与消费金融相关的咨询业务

D与消费金融相关的代理业务

E境内同业拆借

21. 投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A科学规划

B统一管理

C集约经营

D综合发展

E分散经营

22. 在妥善处理利益冲突时，下列说法正确的有（）。

A公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

B要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉

C定期汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况

D研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议

E不断提高金融创新的服务质量和服务水平

23. 下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有（）。

A国债是银行最安全的中长期投资品种

B国债是银行最主要的中长期投资品种

C国债是银行最具流动性的中长期投资品种

D我国的公司债包括企业债和金融债

E银行可以将金融债作为投资和融资的工具

24. 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A冲性原则

B全覆盖原则

C制衡性原则

D相匹配原则

E审慎性原则

25. 商业银行资本的作用主要有（）。

A吸收损失

B发放贷款

C限制银行业务过度扩张

D为银行提供融资

E维持市场信心

26. 银行的非利息收入包括（）。

A收费收入

B投资业务收入

C其他中间业务收入

D债券投资收入

E贷款收入

27. 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

A力推收益较高的理财产品而不提风险

B在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C提示理财产品中对客户不利的方面

D提供虚假的收益计算方式

E在营销理财业务时提示免责条款

28. 在最高额抵押中，抵押权人的债权确定事由包括（）。

A约定的债权确定期间届满

B新的债权不可能发生

C抵押财产被查封、扣押

D债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销

E没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权

29. 关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

30. 存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A设立临时机构

B注册验资

C日常周转结算

D金融机构存放同业

E异地临时经营活动

31. 根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A以合法形式掩盖非法目的的合同

B违反法律、行政法规、规章的强制性规定的合同

C恶意串通损害第三人利益的合同

D因欺诈而订立的合同

E损害社会公共利益的合同

32. 治理通货紧缩的政策包括（）。

A扩张性的财政政策

B扩张性的货币政策

C引导公众预期

D减少信贷资金投入

E提高利率

33. 关于股票的说法，正确的有（）。

A股票代表着股东对公司的所有权

B股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券

C股票持有者有权参加股份公司的股东大会

D股票是股份有限公司发行的

E股票持有者要分担公司的责任和经营风险

34. 银行代理中央银行业务主要包括（）。

A代理专项资金管理

B代理国库

C代理财政性存款

D代理贷款项目管理

E代理金银

35. 按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（）。

A保证收益理财产品

B综合理财产品

C保本浮动收益理财产品

D理财顾问产品

E非保本浮动收益理财产品

36. 内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。

A信息系统

B岗位设置

C授权管理

D内控制度

E外包管理

37. 下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

B在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

C在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导

38. 下列业务中，属于资产业务的有（）。

A向中央银行借款

B吸收存款

C信用卡透支

D购买国债

E代理财政

39. 金融租赁公司的主要业务范围包括（）。

A同业拆借

B吸收股东1年期以上（含）定期存款

C融资租赁业务

D经批准发行金融债券

E接受承租人的租赁保证金

40. 2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1.8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A价值尺度

B流通手段

C价格尺度

D贮藏手段

E支付手段

1. 银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

A对

B错

2. 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。（）

A对

B错

3. 贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）

A对

B错

4. 按中国银监会规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。（）

A对

B错

5. 甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

A对

B错

6. 银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。（）

A对

B错

7. 商业银行必须真实、准确、完整、及时的披露信息。（）

A对

B错

8. 出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）

A对

B错

9. 对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）

A对

B错

10. 票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

A对

B错

11. 经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）

A对

B错

12. 中央银行的窗口指导具有法律强制力。（）

A对

B错

13. 破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

A对

B错

14. 按是否向发卡行交存备用金，信用卡分贷记卡和准贷记卡。（）

A对

B错

15. 具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）

A对

B错

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