银行高管笔试题目(一)

• 1. 通过目标对管理者进行管理，即目标管理，要求目标应具（）

  A突破性

  B独特性

  C可考核性

  D单一性

• 2. 商业银行应当于每一会计年度终了多长时间内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告?

  A1个月

  B2个月

  C3个月

  D100天

• 3. 银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照以下哪家机构的要求履行职责（）

  A公 安机关

  B人民银行

  C国务院银行业监督管理机构

  D人民法院

• 4. 抵押权人是指

  A主债务合同的债务人或者第三人

  B第三人

  C主债务合同的债务人

  D主债务合同的债权人

• 5. 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品（）

  A主动向无相关交易经验

  B不应主动向无相关交易经验

  C主动向有相关交易经验

  D不应主动向有相关交易经验

• 6. 本币汇率下跌会引起下列哪个现象（）

  A出口减少、进口增加，贸易逆差

  B出口增加、进口减少，贸易顺差

  C进出口不发生变化

  D进出口同时增加

• 7. 对于银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员，下列说法正确的是（）

  A由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处三十万元以上五十万元以下罚款

  B情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令限期整改或者吊销其经营许可证

  C构成犯罪的，加重经济处罚，依法追究刑事责任

  D以上都不是

• 8. 商业银行发行借记卡，应当按照规定开立账户（）

  A实名制

  B个人结算账户开立

  C个人账户开立

  D储蓄管理

• 9. 下列哪一类不属于信托当事人（）。

  A委托人

  B受托人

  C受益人

  D继承人

• 10. 特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后（）工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。

  A五个

  B七个

  C十个

  D十五个

• 11. 下列哪个机构对案件处置工作负直接责任。

  A银监会相关机构监管部门

  B银监会案件稽查部门

  C案发地银监局

  D银行业金融机构

• 12. ()是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方法。

  A委托收款

  B汇兑结算

  C托收承付

  D汇款解付

• 13. 下列属于项目融资业务风险特征的是（）。

  A贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值

  B项目偿还的资金来源主要来源于股东借款

  C项目偿还的资金来源主要来源于银行贷款

  D项目偿还的资金来源主要来源于变卖设备

• 14. ()是强化对行政权力制约的重点。

  A完善权力监督机制

  B强化内部流程控制

  C完善纠错问责机制

  D加强对政府内部权力的制约

• 15. 关于某上市公司选任和解任独立董事，下列表述中正确的是（）。

  A公司监事会可以提名独立董事人选

  B欲提名独立董事人选的公司股东必须单独或合并持有该上市公司已发行股份的10%以上

  C独立董事可连选连任，连任时间不受期限限制

  D公司董事会可以解任经常不参加会议的独立董事

• 16. 根据国务院《信访条例》，多人采用走访形式提出共同的信访事项的，应当推选代表，代表人数不得超过（）人。

  A2

  B3

  C4

  D5

• 17. 商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于( )。

  A增加收益

  B提高经济资本配置效率

  C降低客户违约风险

  D实现资产多元化配置

• 18. 一般情况下，单位银行结算账户自开立之日起（）工作日内，不得办理对外付款业务。

  A3个

  B5个

  C7个

  D10个

• 19. 内部控制评价应从充分性、（）、合规性和适宜性等四个方面进行。

  A有效性

  B合理性

  C完整性

  D可行性

• 20. 提示承兑是指

  A提示承兑是指持票人向出票人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为

  B提示承兑是指收款人向出票人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为

  C提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为

  D提示承兑是指出票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为

• 21. 根据《中华人民共和国合同法》，哪些说法是错误的。（）

  A合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清算条款的效力

  B债权人领取提存物的权利，自提存之日起三年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有

  C当事人就延迟履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务

  D债务人转移义务的，新债务人可以主张原债务人对债权人的抗辩

• 22. （）依法对商业银行的流动性风险及其管理体系实施监督管理。

  A人民银行

  B银监会

  C审计署

  D财政部

• 23. 对主物与从物的关系，下列说法中正确的是（）

  A从物属于主物的构成部分

  B从物所有权只在当事人有特别约定时,才随主物所有权的转移而转移

  C从物必须依附于主物而存在

  D从物与主物的所有权人可以是同一人

• 24. 没有实行管理分工的组织结构是（）

  A直线型

  B矩阵型

  C职能型

  D多维立体结构

• 25. 十八届三中全会提出，设立__委员会，完善国家安全体制和国家安全战略，确保国家安全。()

  A国家安全

  B社会安全

  C军事安全

• 26. 根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于l，表示：

  A资产运用过度

  B资产运用不足

  C负债经营过度

  D负债经营不足

• 27. 货币政策传导机制的关键环节是：

  A中央政府

  B中央银行

  C企业

  D商业银行

• 28. 下列经济业务所产生的现金流量中，应列入现金流量表中“投资活动产生的现金流量”项目的是（）。

  A支付设备价款

  B支付应缴税费

  C支付职工薪酬

  D支付现金股利

• 29. 银行业监管机构贷款拨备率为指：

  A贷款损失准备与不良贷款余额之比

  B不良贷款余额与贷款损失准备之比

  C贷款损失准备与各项贷款余额之比

  D各项贷款余额与贷款损失准备之比

• 30. 根据《商业银行金融创新指引》，（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。

  A董事会

  B董事

  C行长

  D股东大会

• 31. 代客境外理财业务是指取得(　)的商业银行,受中国境内机构和居民个人（简称“投资者”）委托以投资者的资金在中国境外进行规定的金融产品投资的经营活动。

  A代客理财资格

  B代客境外理财业务资格

  C理财资格

  D理财销售资格

• 32. 银行业金融机构应当制定信息科技外包的信息安全管控措施，不包括（）。

  A对外包人员进行信息安全培训

  B不得将外包服务的主要业务分包

  C明确需要访问的信息资产

  D对重要的信息系统开发交付物进行安全扫描

• 33. 商业银行特别重大运营中断事件包括在业务服务时段导致一个（含）以上省的多家金融机构业务无法正常开展达（）个小时（含）以上的事件。

  A2

  B3

  C4

  D6

• 34. 下列有关预期损失说法正确的是：

  A期损失=借款人的违约概率×违约损失率

  B预期损失=借款人的违约概率×违约风险暴露

  C预期损失=借款人的违约概率×违约损失率×违约风险暴露

  D预期损失=借款人的违约概率×违约损失率/违约风险暴露

• 35. 商业银行授信管理工作中，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

  A提供法律依据

  B提供书面报告

  C提前归还贷款

  D取消授信额度

• 36. 商业银行负责执行金融创新发展战略和风险管理政策的职能机构是（）

  A董事会

  B高级管理层

  C监事会

  D市场发展部门#

• 37. 《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律（）。

  A开除

  B解除劳动合同

  C给予纪律处分

  D撤职

• 38. 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（）

  A董事长

  B监事长

  C行长(总经理)

  D合规总监

• 39. 银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于为宜（）

  A一个月

  B二个月

  C三个月

• 1. 财务公司经营业务，其短期证券投资与资本总额的比例不得高于（）

  A10%

  B20%

  C30%

  D40%

• 2. 办理支付结算的基本原则应当包括（）。

  A诚实信用，履约付款

  B谁的钱进谁的账，由谁支配

  C银行不垫款

  D银行要吸收客户债务

• 3. 商业银行贷款，应当对借款人的哪些情况进行严格审查

  A借款用途

  B偿还能力

  C还款方式

  D家庭成员

• 4. 根据《中华人民共和国物权法》的规定，有下列哪些情形的，抵押权人的债权确定?

  A约定的债权确定期间届满

  B新的债权不可能发生

  C抵押财产被查封、扣押

  D债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销

• 5. 银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。下列哪些部门不得干涉?

  A地方政府

  B各级政府部门

  C社会团体

  D个人

• 6. 新型国际金融市场就是二战后形成的离岸金融市场，其主要构成有（ ）。

  A欧洲信贷市场

  B欧洲债券市场

  C欧洲股票市场

  D亚洲美元市场

  E亚洲股票市场

• 7. 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。

  A自主经营

  B自担风险

  C自负盈亏

  D自我管理

• 8. 下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是（）。

  A国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作

  B国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策

  C国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作

  D国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管

• 9. 信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括（）。

  A发卡业务

  B汇款业务

  C支付业务

  D收单业务

• 10. 计算资本充足率指标中分母是风险加权资产的计算包括（）。

  A信用风险加权资产

  B市场风险资本要求

  C国家风险加权资产

  D利率风险资本要求

• 11. 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况，包括：（）

  A交易各方的关联关系;

  B交易项目和交易性质;

  C交易的金额或相应的比例;

  D定价政策(包括没有金额或只有象征性金额的交易)。

• 12. 合同生效的要件（）。

  A当事人必须具有相应的民事行为能力

  B当事人意思表示真实

  C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

  D合同标的须确定和可能

• 13. 商业银行风险加权资产包括：

  A信用风险加权资产

  B市场风险加权资产

  C科技风险加权资产

  D操作风险加权资产

• 14. 下列各项中，不属于《中华人民共和国合同法》的基本原则的有（）

  A平等原则

  B意思自治原则

  C诚实信用原则

  D正当程序原则

  E全面履行原则#

• 15. 《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的营业时间规定

  A全国统一，不能更改

  B商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业

  C可以缩短营业时间

  D应当方便客户，并予以公告

• 16. 不良资产收购重组业务中，对于主要还款来源为房地产销售收入的项目，应按照（）分别进行压力测试。

  A作为还款来源的房产预计销售价格降价幅度不低于

  B销售进度延期半年

  C销售进度延期一年

  D按揭贷款延期一个季度

• 17. 在比率分析法常用的财务比率有（）。

  A相关比率

  B效率比率

  C绝对比率

  D结构比率

  E趋势比率

• 18. 下列选项中应及时调整对贷款的分类的是：（）

  A某贷款原属正常类贷款，近期发现其贷款保证人的财务状况出现疑问

  B某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款

  C某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态

  D某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降

• 19. 证券经纪业务的特点：

  A对象的广泛性

  B价格波动性

  C证券经纪商的中介性

  D客户指令的权威性

  E客户资料的保密性

• 20. 业务连续性管理是指商业银行为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括（）。

  A策略

  B组织架构

  C方法

  D标准

  E程序

• 21. 下列属于信息系统风险评估方法的是（）。

  A概率分布

  B财务报表法

  C外推法

  D矩阵图分析

• 22. 我国银行监管领域所依托的主要法律包括（）

  A《中华人民共和国银行业监督管理法》

  B《中国人民银行法》

  C《商业银行法》

  D《中华人民共和国行政许可法》

  E《巴塞尔新资本协议》

• 23. 《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》要求客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的（）进行核实，核实的过程和结果应予以记载。

  A有效性

  B合法性

  C真实性

  D规范性

  E关联性

• 24. 以下（）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容。

  A借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况

  B借款人所在行业状况

  C借款人所在城市或社区经济发展状况

  D借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况

  E还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等

• 25. 根据《银团贷款业务指引》规定，牵头行的主要职责是（）

  A发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额

  B负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报

  C对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐

  D代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件

• 26. 根据《银行业金融机构国别风险管理指引》规定,国别风险存在于以下哪些经营活动中?

  A授信

  B国际资本市场业务

  C设立境外机构

  D代理行往来

  E由境外服务提供商提供的外包服务

• 27. 《商业银行操作风险监管资本计量指引》中商业银行操作风险损失数据收集统计原则有（）。

  A重要性原则

  B及时性原则

  C统一性原则

  D谨慎性原则

• 28. 银行授信方面，不得采取以下手段套取银行信用（）

  A利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。

  B使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。

  C违规出具信用证或其他保函、票据、存单等

• 29. 《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》所称处罚信息是指银行业金融机构从业人员在执业过程中受等惩戒措施的信息（）

  A刑事处罚

  B行政处罚

  C党纪处分

  D内部处分及其他处罚

• 30. 财务公司名称应当经工商登记机关核准，并经中国银行业监督管理委员会批准，标明（）字样

  A财务有限公司

  B财务公司

  C财务有限责任公司

  D财务股份有限公司

• 31. 资产公司按（）原则以招标投标方式处置不良资产。

  A公开

  B公平

  C公正

  D效率

  E审慎

  F择优

• 1. 在银行集团的安全性和稳健性受到影响的情况下，银行业监督管理机构应当依法要求银行与控股股东、附属机构和其他关联方之间及时实施风险隔离措施，包括限制向控股股东分红或进行股份回购，限制资产转移等。

  A对

  B错

• 2. 经过股东大会同意，公司可以通过子公司向监事提供借款。

  A对

  B错

• 3. 当事人可以在买卖合同中约定买受人未履行支付价款或者其他义务的，标的物的所有权属于出卖人，即订立所有权保留条款。

  A对

  B错

• 4. 银行的账面资本是指在银行设立时股东所投入的资本金。

  A对

  B错

• 5. 并表监管是一种目标性监管。除了一些必要的强制性要求，并表监管并不强调具体的监管手段和实施标准，只要能达到适度监管及保障银行安全稳健经营的目标即可。

  A对

  B错

• 6. 《中华人民共和国商业银行法》规定，银行不得向关系人发放信用贷款。其主要目的是保证信用贷款的安全。

  A对

  B错

• 7. 社会总需求大于总供给的矛盾通过压缩货币供给便可以得到彻底解决。

  A对

  B错

• 8. 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，国务院银行业监督管理机构可以决定禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

  A对

  B错

• 9. 按份共有人转让其享有的共有的不动产份额时，其他共有人在同等条件下享有优先购买权。

  A对

  B错

• 10. 赔偿金属于商业银行营业外收入。

  A对

  B错

• 11. 任何信用活动都会导致货币的变动：信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给;信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。

  A对

  B错

• 12. 法律是治国之重器，良法是善治之前提。

  A对

  B错

• 13. 企业的定期清查一般在期末进行，可以是全面清查，也可以是局部清查。

  A对

  B错

• 14. 金融已成为现代经济的核心，现代经济也正逐步转变为金融经济。

  A对

  B错

• 15. “大讨论”是指组织全体员工对本系统、本单位、本部门、本岗位的各种业务流程、管理制度、技术系统的科学性和有效性进行讨论，找出存在的缺陷和漏洞。

  A对

  B错

• 16. 商业银行发生重大会计差错、舞弊或案件，除对直接责任人员追究责任外，机构负责人和分管会计的负责人也应当承担相应的责任。

  A对

  B错

• 17. 商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构也可以经营部分同业业务。

  A对

  B错

• 18. 集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注集团客户内部关联方之间的关联交易。有多家商业银行贷款的，商业银行之间可采取行动联合清收，必要时可组织联合清收小组，统一清收贷款。

  A对

  B错

• 19. 根据国务院《信访条例》，信访人对复核意见不服，仍然以同一事实和理由提出投诉请求的，各级人民政府信访工作机构和其他行政机关应作为新的信访事项重新受理。

  A对

  B错

• 20. 汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。

  A对

  B错

• 21. 地方政府可以要求商业银行为地方企业提供保证.

  A对

  B错

• 22. 农村中小金融机构应加强重要空白凭证管理，运送和领用重要空白凭证必须单人经手，限定数额，交接登记，严禁代领。（）

  A对

  B错

• 23. 商业银行的薪酬信息披露情况应报国家有关主管部门和银行业监督管理部门备案。

  A对

  B错

• 24. 《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的40％,分支机构平均得分占整体评价得分的60％，形成最终评级结果。

  A对

  B错

• 25. 重要空白凭证及有价单证分行内部调剂时,可允许各级使用部门相互之间直接进行重要空白凭证及有价单证的调拨。

  A对

  B错

• 26. 商业银行在灾难备份切换、回切时，信息科技部门应当对中断时的重要业务数据进行核对。

  A对

  B错

• 27. 央行宣布上调利率0.5%会影响商业银行的资产负债期限结构。

  A对

  B错

• 28. 银行业金融机构各部门均可以提供银行业监管统计信息。

  A对

  B错

• 29. 信托公司已经或者可能发生信用危机,严重影响受益人合法权益的,人民法院可以依法对该信托公司实行接管或者督促机构重组。

  A对

  B错

• 30. 信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外（）

  A对

  B错