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银行高管考试题全套(七)

银行高管考试题全套(七)

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：120分钟

已答人数：4

试卷答案：没有

试卷介绍： 银行高管考试题全套及其配套的答案解析已经为大家准备完毕了，欢迎各位考生前来做题练习。

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试卷预览

单选题 判断题 多选题

1. 商业银行应当建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时（）制度。

A咨询

B查询

C检查

D对账

2. 商业银行应当于每一会计年度终了多长时间内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告?

A1个月

B2个月

C3个月

D100天

3. 《中华人民共和国票据法》所称的票据责任是:

A票据债务人向债权人追索票据金额的义务

B票据债务人向持票人支付票据金额的义务

C票据制作人向供货商支付票据金额的义务

D买方向卖方支付票据金额的义务

4. 缺口分析就是将银行的付息负债和按照重新定价的期限划分到不同的时间段（）

A生息资产

B优质资产

C主要资产

D部分资产

5. 在编制记账凭证时，要求会计科目按一个借方科目和一个贷方科目相对应，这是为适应（）的要求。

A编制汇总记账凭证

B编制科目汇总表

C登记总账

D登记多栏式日记账

6. 抵押人和抵押权人应当以什么形式订立抵押合同?

A口头形式

B书面形式

C口头形式或书面形式

D由双方自行商议

7. 个人信用贷款中额度支用期最长不超过:

A12个月

B24个月

C30个月

D36个月

8. 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的（）上进行公告。

A全国公开发行的报纸

B公开网站

C全国公开发行的金融杂志

D宣传栏

9. 商业银行设立新的实行市场调节价的服务收费项目,应当至少于实行前（）个月进行公示。

A1个月

B2个月

C3个月

D4个月

10. 按照银监会关于非银行金融机构资产质量五级分类指导原则，被投资企业所有者权益小于实收资本或连续三年不分红的，相应的投资一般应划分为:

A正常类

B关注类

C次级类

D可疑类

11. 法定准备金率越高（　　）。

A银行越愿意贷款

B货币供给量越大

C越可能引发通货膨胀

D商业银行存款创造越困难

12. （）调节经济的作用主要表现在财政收支的规模及其差额上。

A预算

B补贴

C税收

D公债

13. 某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是(　)。

A40.2

B40.4

C80.3

D81.6

14. 超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（）。

A适应性弱

B可测性弱

C相关性弱

D抗干扰性弱

15. 与非银行金融机构相比，只有商业银行能够办理的业务是（）。

A代理业务

B结算业务

C吸收活期存款

D发放贷款

16. 从银行提取现金时，一般应编制的记账凭证是（）。

A现金的收款凭证

B银行存款的付款凭证

C既编制收款凭证，又编制付款凭证

D现金的付款凭证

17. 项目融资的借款人通常是何种机构：

A项目施工单位

B项目所在地区的政府

C项目所属的集团公司

D为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

18. 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A董事会

B监事会

C高级管理层

D市场风险管理部门

19. 伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。

A1

B2

C3

D5

20. 对商业银行内部控制的评价包括（）。

A过程评价和结果评价

B定量评价和定性评价

C模型评价和定性评价

D因素评价和总体评价

21. 城市商业银行支行未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月内向开业申请受理机关提出开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为（）个月。

A3

B6

C2

D5

22. 商业银行对信用卡风险资产实行分类管理，持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在90-120天（含）的，应划为（）。

A正常类

B关注类

C次级类

D可疑类

23. 根据《中华人民共和国合同法》的规定，（）不属于要约的特征。

A到达生效

B可以撤销

C不可以撤回

D希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示符合：内容具体确定;表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束

24. 信托公司终止时，信托财产（）其清算财产。

A不属于

B属于

C等同于

D等于

25. 管理宽度小而管理层次多的组织结构是（）

A扁平结构

B直式结构

C直线型组织结构

D直线-参谋型组织结构

26. 是依法治军的核心和根本要求（）

A履职尽责

B执法必严

C加强绩效管理

D党对军队绝对领导

27. 以下关于商业银行资产负债管理的内容中，属于资产管理的是：

A资本管理

B存款管理

C准备金管理

D借入款管理

28. 同早期的银行相比现代商业银行的本质特征（）

A信用中介

B支付中介

C融通资金

D信用创造

29. 村镇银行应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，及时冲销坏账，真实反映经营成果，确保资本充足率在任何时点不低于（）。

A2%

B4%

C8%

D10.5%

30. 商业银行计提贷款损失准备金是为了：①覆盖贷款损失;②在财务报告中按照可回收价值反映贷款;③覆盖非预期损失。

A以上都是

B只有①和②

C只有②和③

D只有①和③

31. 商业银行监事会成员组成中，外部监事比例不应低于（）。

A五分之一

B四分之一

C三分之一

D二分之一

32. 同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占（）的比例。

A总资产

B总负债

C所有都权益

D同业资产

33. 担任审计委员会、关联交易控制委员会及风险管理委员会负责人的董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

A15

B20

C25

D30

34. 金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A金融机构

B第三方机构

C金融机构与第三方机构共同

D客户

35. 信息系统设备供货商在与业务单位签订采购合同前，因工期要求，已提前将所采购设备交付给业务单位，并通过验收。补签订合同时，合同生效日期应当为（）。

A交付日期

B委托采购日期

C验收日期

D合同实际签订日期

36. 商业银行开展风险暴露分类时，应根据不同风险暴露类别的划分标准，将资产划入相应的风险暴露类别。对不符合主权风险暴露、金融机构风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露、其他风险暴露划分标准且承担信用风险的资产，应纳入处理（）

A主权风险暴露

B金融机构风险暴露

C股权风险暴露

D公司风险暴露

37. 商业银行授信管理工作中，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A提供法律依据

B提供书面报告

C提前归还贷款

D取消授信额度

38. 某私企的出纳甲，因家中装修房子急需用钱，便从其保管的单位保险箱中拿了10000元来用，心想等手头宽裕了再把单位的钱补上就行了，半年过去了，甲家的房子专修完毕，但其仍还没有把钱归还单位。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（）

A挪用资金罪

B贪污罪

C挪用专项款物罪

D职务侵占罪

39. 下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”?（）

A完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动

C激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动

D重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

40. 下列哪些情形还可以申请担任资产管理公司高级管理人员（）。

A在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的

B累计3次被金融监管机构行政处罚的

C累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的

D累计2次被金融监管机构行政处罚的

1. 商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，不受法律保护。

A对

B错

2. 村镇银行可以发放异地贷款。

A对

B错

3. 我国土地所有权可以分为国家土地所有权、集体土地所有权和私人土地所有权。

A对

B错

4. 政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体，又是重要的监管者和调节者。

A对

B错

5. 中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度。

A对

B错

6. 《银行并表监管指引(试行)》所称并表监管是在单一法人监管的基础上，对银行集团的资本、财务以及风险进行全面和持续的监管、识别、计量、监控和评估银行集团的总体风险状况。

A对

B错

7. 金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的最终用户。（）

A对

B错

8. 商业银行开办代客境外理财业务时，严禁与各相关责任人发生任何利益输送的行为。

A对

B错

9. 金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商。（）

A对

B错

10. 因继承或者受遗赠取得物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力。

A对

B错

11. 遵循历史成本计价原则，物价变动时，除国家另有规定者外，不得调整各项财产物资的账面价值。

A对

B错

12. 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。

A对

B错

13. 内部控制要覆盖主要重要部门和岗位，由这些部门的全体人员参与，任何决策和操作均应当有案可查。

A对

B错

14. 银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，可执行《个人贷款管理暂行办法》

A对

B错

15. 个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。

A对

B错

16. 贷款人应建立健全法制内部审批授权与转授权机制，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

A对

B错

17. 出票人可以在支票上记载自己为收款人。

A对

B错

18. 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A对

B错

19. 股份有限公司的发起人在公司不能成立时，对认股人已缴纳的股款，负返还股款并加算银行同期存款利息的连带责任（）

A对

B错

20. 财务公司代表处可以经营如吸收存款、发放贷款等业务，但仅限于总公司业务范围之内。

A对

B错

21. 商业银行及其工作人员可以自行印制代销保险产品的宣传资料,以便产品宣传销售使用。

A对

B错

22. 农发行中央储备粮贷款期限一般为一年到两年，符合条件的可无限展期，每次展期期限为1年。

A对

B错

23. 国家开发银行贷款资金支付业务流程包括编制用款计划、办理支付结算、登记台账三个步骤。

A对

B错

24. 现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和负作用的可能性越来越大。

A对

B错

25. 根据凯恩斯的消费理论，边际消费倾向小于平均消费倾向。

A对

B错

26. 借款人对不能按期归还的粮食收购贷款，应在贷款到期15个工作日之前向开户行书面申请贷款展期，并提出展期理由、期限和还款计划。

A对

B错

27. 《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报表或报告，提出问题，要求采取纠正整改措施。

A对

B错

28. 对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况承担相关责任。

A对

B错

29. 金融许可证实行机构编码终身制原则。（）

A对

B错

30. 担任财务公司董事长、副董事长的任职资格均须经银监会核准，独立董事和其他董事等董事会成员除外。

A对

B错

1. 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户，具有以下（）特征。

A在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制

B共同被第三方企事业法人所控制

C主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制

D存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的

2. 农村合作金融机构建立健全激励约束机制应遵循的原则是（）。

A坚持激励与约束相结合的原则

B坚持业务发展与风险防控相结合的原则

C坚持效率与公平相结合的原则

D坚持短期利益与长期目标相结合的原则

3. 有限责任公司股东会可以行使以下哪些职权?（）

A修改公司章程

B对公司增资、减资做出决议

C决定公司是否发行债券

D决定董事、监事的报酬事项

4. 下面说法正确的是

A质权人不负有妥善保管质物的义务

B因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任

C因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人不承担民事责任

D质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存

5. 《金融违法行为处罚办法》所称账外经营行为包括:

A办理存款业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映

B办理贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映

C经营收入未列入会计账册

D将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理

6. 对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是（）。

A风险分散

B风险对冲

C风险转移

D风险规避

E风险补偿

7. 贷款人应根据法律法规规定和贷款合同的约定，参与借款人（）等活动，维护贷款人债权。

A大额融资

B资金出售

C兼并、分立

D股份制改造

E破产清算

8. 根据《中华人民共和国行政处罚法》规定，受委托实施行政处罚的组织必须符合下列哪些条件（）。

A依法成立的管理公共事务的事业组织

B具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员

C对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定

D与委托组织有业务联系的单位

E以上都对

9. 我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有（）。

A增强风险防范意识

B增加担保抵押贷款的比重

C严格贷款审批制度

D推行贷款五级分类管理

E完善信息系统

10. 国务院银行业监督管理机构的设置和职能，下列表述正确的是（）。

A各地市银监分局是银行业监督管理机构的派出机构

B国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理

C各地市银监分局的监督管理职责不得超出国务院银行业监督管理机构授权范围

D各地市银监分局可以根据当地政府的要求开展监督管理工作

11. 风险迁徙率主要指标包括（）两个一级指标;

A正常贷款迁徙率

B不良贷款迁徙率

C关注贷款迁徙率

D次级贷款迁徙率

12. 商业银行网点销售人员应请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由销售人员代填

A应请投保人请求的

B投保人填写有困难，并进行了书面授权

C应请投保人本人请求的

D投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口头授权

13. 《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款支付过程中，针对借款人出现（）情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

A借款人进行对外投资

B借款人信用状况下降

C主营业务盈利能力不强

D贷款资金使用出现异常的

14. 根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列有关占有说法正确的是（）

A占有人因使用占有的不动产或者动产，致使该不动产或者动产受到损害的，善意占有人应当承担赔偿责任

B权利人的损害未得到足够弥补的，善意占有人还应当赔偿损失

C占有人返还原物的请求权，自侵占发生之日起一年内未行使的，该请求权消灭

D不动产或者动产被占有人占有的，权利人可以请求返还原物及其孳息，但应当支付善意占有人因维护该不动产或者动产支出的必要费用

15. 银监会对（）给予行政处罚。

A银监会直接监管的银行业金融机构的违法行为

B银监会直接监管的银行业金融机构工作人员的违法行为

C全国范围内有重大影响的违法行为

D造成损失超过

E银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为

16. 资产管理公司不得向下列人员转让不良资产：（）、国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师、评估师等中介机构人员等关联人。资产管理公司在处置公告中有义务提示以上人员不得购买资产。

A国家公务员

B金融监管机构工作人员

C政法干警

D资产管理公司工作人员

17. 有下列（）情形的，对信托财产不得强制执行。

A设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的

B受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的

C信托财产本身应担负的税款

D法律规定的其他情形

18. 计划工作的特点是（）

A目的性

B主导

C经济性

D统一性

E普遍性

19. 银行业金融机构应当加强产品和服务信息的披露，并在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明以下内容，以便银行业消费者根据相关信息做出合理判断：

A产品和服务的工作流程

B产品和服务的性质

C产品和服务的收费情况

D合同主要条款

E合理揭示产品风险

20. 汇率变化与资本流动的关系是。（）

A汇率变动对长期资本的影响较小。

B本币汇率大幅度贬值会引起资本外逃。

C汇率升值会引起短期资本流入。

D汇率升值会引起短期资本流出。

21. 财政经济稳定职能主要包括（）。

A扩大社会总需求

B扩大社会总供给

C实现充分就业

D稳定物价水平

E国际收支平衡

22. 农村合作金融机构以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行（）。

A自主经营

B自担风险

C自负盈亏

D自我约束

23. 村镇银行设立分理处应符合以下条件：

A有固定的营业场所

B主要审慎监管指标符合监管要求

C有熟悉银行业务的合格从业人员

D最近

E银监会规定的其他审慎性条件

24. 权重法下信用风险加权资产为（）与（）之和。

A银行账户表内资产信用风险加权资产

B表外项目信用风险加权资产

C操作风险加权资产

D市场风险加权资产

25. 若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在上述评级的基础上下调一级。重大责任事故包括：（）

A因安全防范措施不当，发生金融诈骗、盗窃、抢劫、爆炸等案件，造成重大影响或损失。

B因经营管理不善发生挤提事件。

C业务系统故障，造成重大影响或损失。

D经查实的重大信访事件。

E不良贷款余额和不良贷款率“双上升”。

26. 对企业信用风险分析的5Cs指标包括哪些方面?（）

A品德

B资本

C还款能力

D抵押

E经营环境

27. 开展操作风险的自我评估的作用包括（）

A建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力

C在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台

D为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失

E促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性

28. 电子银行系统安全性的评估，应至少包括以下哪些内容（）

A物理安全

B数据通讯安全与应用系统安全

C密钥管理

D客户信息认证与保密

E入侵监测机制和报告反应机制

29. 不适于拍卖的抵债资产，可根据资产的实际情况，采用以下哪些方式变现?

A协议处置

B招标处置

C打包出售

D委托销售

30. 银监会派出机构负责对辖区内的下列哪些违法行为给予行政处罚?（）

A所监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为

B全国范围内有重大影响的违法行为

C其他单位和个人的违法行为

D银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为

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