银行高管模拟考试卷及答案

• 1. 银行业金融机构累计得分（）的，列为治安隐患单位?

  A低于85分

  B低于80分

  C低于70分

  D低于60分

• 2. 银行业金融机构有下列哪种情形的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销（）

  A违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的

  B发生重大案件、造成重大损失的

  C不配合银行业监督管理机构监督管理的

  D经营数据严重失实的

• 3. 存款行不按规定对质物进行确认,或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告,并处以（）的罚款。

  A一万元以下

  B二万元以下

  C三万元以下

  D四万元以下

• 4. 作用力度最强的货币政策工具是（）。

  A公开市场业务

  B再贴现率

  C流动性比率

  D存款准备率

• 5. 单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

  A20%

  B30%

  C50%

  D35%

• 6. 在我国, 商业银行的备付金是指 ( ) 。

  A流通中的现金

  B法定存款准备金

  C超额准备金

  D财政性存款

• 7. 张某将自己的货物质押给刘某，刘某疏于管理，任其日晒雨淋，下列说法错误的是：

  A张某有权要求刘某妥善保管货物，如刘某拒绝，张某可以解除质押关系

  B张某可以要求提存这批货物

  C张某可以提前清偿债权而要求返还质物

  D张某可以要求刘某承担保管不善的责任

• 8. 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ ）

  A差别利率

  B实际利率

  C公定利率

  D基准利率

• 9. 银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，怎样处理?

  A可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任

  B可以责令限期整改;构成犯罪的，依法追究刑事责任

  C可以责令撤销机构;构成犯罪的，依法追究刑事责任

  D可以予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任

• 10. 马克思关于流通中货币量理论的假设条件是（）。

  A完全的金币流通

  B完全的纸币流通

  C金币流通为主

  D纸币流通为主

• 11. 金融资产的市场价值是指（　　）。

  A金融资产根据历史成本所反映的账面价值

  B在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

  C交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

  D对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

• 12. 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的

  A按照连带责任保证承担保证责任

  B按照一般保证承担保证责任

  C不承担保证责任

  D以上说法都不对

• 13. 2004年5月5日，被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元，但借款到期后经多次催要，被告迟迟不予归还，遂向某区人民法院起诉，法院受理后，向双方当事人送达了开庭传票，其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时，被告孙某没有到庭，经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述，正确的是（）。

  A法院对本案可以进行缺席判决

  B法院对被告孙某可以适用留置送达方式

  C法院对被告孙某应当适用公告送达方式

  D法院对本案应当裁定诉讼终结

• 14. 《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，累计（）次被金融监管机构行政处罚的拟任人，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员。

  A2

  B3

  C4

  D5

• 15. 个贷贷款贷款人应根据()原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

  A可比性

  B客观性

  C风险性

  D审慎性

• 16. 设立农村资金互助社应符合以下条件：注册资本为实缴资本，在行政村设立的，最低限额为（）万元人民币。

  A5

  B10

  C15

  D20

• 17. 拟任村镇银行行长、副行长、行长助理、风险总监、财务总监、合规总监、营业部负责人、支行行长，贷款公司总经理，应具备（）以上学历

  A大专

  B本科

  C高中

  D研究生

• 18. 有数量限制的行政许可，两个或者两个以上申请人的申请均符合法定条件、标准的，行政机关应当根据作出准予行政许可的决定（）

  A抽签结果

  B上级批复

  C申请人协商结果

  D受理行政许可申请的先后顺序

• 19. 下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。

  A农村信用合作社

  B商业银行

  C城市信用合作社

  D金融资产管理公司

• 20. 商业银行办理收付类业务的收费原则是：

  A谁收款，谁付费

  B谁付款，谁付费

  C谁委托，谁付费

  D谁获益，谁付费

• 21. 金融机构有《金融违法行为处罚办法》所列违规从事拆借活动行为的，应当进行以下处理（）。

  A暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得

  B对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分

  C情节严重的，责令该金融机构停业整顿

  D情节特别严重的，吊销经营金融业务许可证

• 22. 下面说法不正确的是

  A权利出质后，出质人不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让

  B权利出质后，出质人不得许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的可以许可他人使用

  C出质人所得的转让费、许可费应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存

  D以上说法都不对

• 23. 同一债权既有保证又有物的担保的，保证人（）

  A对物的担保以外的债权承担保证责任

  B对所有债权承担保证责任

  C对50％的债权承担保证责任

  D对80%的债权不承担保证责任

• 24. 信托公司应持续符合下列风险控制指标（）。

  A净资产不得低于各项风险资本之和的

  B净资产不得低于各项风险资本之和的

  C净资产不得低于各项风险资本之和的

  D净资产不得低于各项风险资本之和的

• 25. 现金清查中，无法查明原因的长款，批准处理应记入（）账户核算。

  A其他应付款

  B其他应收款

  C管理费用

  D营业外收入

• 26. 源于“金融不稳定假说”的理论是（）。

  A公共利益论

  B保护债权论

  C金融风险控制论

  D金融全球化理论

• 27. 发现的有待查明原因的现金短缺，应通过（）账户核算。

  A“其他应收款”

  B“其他应付款”

  C“营业外支出”

  D“待处理财产损溢”

• 28. 如果人们预期利率上升，则会（）。

  A多买债券、少存货币

  B少存货币、多买债券

  C卖出债券、多存货币

  D少买债券、少存货币

• 29. 企业实现价格歧视的基本原则是（）。

  A不同市场上的边际收益不相等

  B不同市场上的边际收益相等并且等于边际成本

  C相同市场上的边际收益不相等

  D相同市场上的边际收益相等并且等于边际成本

• 30. 甲股份有限公司2008年实现净利润500万元。该公司2008年发生和发现的下列交易或事项中，会影响其年初未分配利润的是（）。

  A发现2007年少计财务费用300万元

  B为2006年售出的设备提供售后服务发生支出50万元

  C发现2007年少提折旧费用0.10万元

  D因客户资信状况明显改善，将应收账款坏账准备计提比例由20%改为5%

• 31. （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。

  A省级联社

  B中国人民银行

  C中国银行业监督管理委员会

  D地方政府

• 32. 村镇银行应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，及时冲销坏账，真实反映经营成果，确保资本充足率在任何时点不低于（）。

  A2%

  B4%

  C8%

  D10.5%

• 33. 农村中小金融机构发生案件，要在案发之日起（）个月内对案件责任人员的责任追究作出处理决定，并在决定后（）个工作日内，将案件查处情况和责任追究结果报告当地银行业监管部门。

  A1，10

  B2，15

  C1，15

  D3，10

• 34. 农村中小金融机构在会计报表附注中披露的重大关联方交易情况是指交易金额在（）万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。

  A3000

  B1000

  C5000

  D2000

• 35. 公司类客户贷款根据项目建设情况、项目预测现金流、投资回收期和借款人的还款能力等因素，合理确定贷款期限。BOT项目和PPP项目的贷款期限应不超过合同(特许协议)约定的（）。

  A付款期

  B还款期

  C贷款期

  D特许经营期限

• 36. 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（）以上处分。

  A警告

  B记过

  C记大过

  D降级

• 37. 下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（）

  A机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩

  B机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

  C机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩

  D实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩

• 38. 财务公司申请设立分公司，拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于（）人民币。

  A5亿元

  B10亿元

  C15亿元

  D20亿元

• 39. 财务公司的合格的机构投资者原则上在（）内不转让所持财务公司股份

  A2年

  B3年

  C5年

  D8年

• 40. 财务公司分公司的营运资金不得少于（）人民币。

  A5000万元

  B1亿元

  C5亿元

  D10亿元

• 1. 在清偿顺序方面，当银行倒闭或清算时，混合资本债券的清偿先于商业银行的股权资本，但位于长期次级债之后。

  A对

  B错

• 2. 合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理（）

  A对

  B错

• 3. 异地使用的支票，其提示付款的期限由中国银监会另行规定

  A对

  B错

• 4. 在商业票据贴现市场上，各种贴现形式，表面上是票据的转让与再转让，实际上是资金的融通。

  A对

  B错

• 5. 持票人为出票人的，对其前手有追索权。

  A对

  B错

• 6. 中国人民银行是国务院的组成部分。

  A对

  B错

• 7. 在一般性货币政策工具中，中央银行实施再贴现政策时具有较强的主动性。

  A对

  B错

• 8. 原始存款就是商业银行的库存现金和商业银行在中央银行的准备金存款之和。

  A对

  B错

• 9. 资产组合的风险相当于组合中各类资产风险的加权平均值。

  A对

  B错

• 10. 中国人民银行对银行业监督管理委员会实行统一领导和管理。

  A对

  B错

• 11. 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员负责本机构合规及案防工作。

  A对

  B错

• 12. 今年建成并出售的房屋和去年建成而在今年出售的房屋都应计入今年的国民生产总值。

  A对

  B错

• 13. 根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

  A对

  B错

• 14. 银行业金融机构要加强员工行为排查，严禁银行员工为揽存款、赚手续费充当地下钱庄资金捐客。严禁银行网点为地下钱庄等非法组织提供经营场所或提供现金保管。严格管理在银行驻点的第三方机构人员行为。

  A对

  B错

• 15. 商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

  A对

  B错

• 16. 贷款人违反规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。

  A对

  B错

• 17. 《流动资金贷款管理暂行办法》规定，估算借款人新增流动资金贷款额度时，将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金和现有流动资金贷款。

  A对

  B错

• 18. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。

  A对

  B错

• 19. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保（）

  A对

  B错

• 20. 对于发生案件的金融机构，可以根据其案件造成损失的大小进行评定，如果造成的损失不大，不必调低该机构的绩效考评等级。

  A对

  B错

• 21. 需求的变动与需求量的变动是同一概念。

  A对

  B错

• 22. 净现值法适用于原始投资相同，但计算期不相等的多方案比较决策。

  A对

  B错

• 23. 企业使用自有的资金应计算利息，从成本角度看，这种利息属于隐成本。

  A对

  B错

• 24. 货币政策目标中的充分就业与国际收支平衡之间是呈一致性关系的。

  A对

  B错

• 25. 村镇银行主发起人持股比例不得低于村镇银行股本总额的15%。

  A对

  B错

• 26. 储备肉全额补贴贷款到期但政府尚未下达出库计划，或贷款到期但财政拨补的价差亏损尚未到账，可办理展期。

  A对

  B错

• 27. 流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

  A对

  B错

• 28. 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件问责方式可以合并使用，银行业金融机构可以以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。

  A对

  B错

• 29. 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。

  A对

  B错

• 30. 信托公司的信托业务部门应当独立于公司的其他部门，其人员可以与公司其他部门的人员相互兼职，业务信息不得与公司的其他部门共享。

  A对

  B错

• 1. 按照付款期限来分，信用证可分为（）

  A即期信用证

  B远期信用证

  C跟单信用证

  D光票信用证

• 2. 银行业监督管理机构要求银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露哪些重大信息?

  A财务会计报告

  B风险管理状况

  C董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息

  D一般违规信息

• 3. 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准

  A变更名称

  B变更总行或者分支行所在地

  C变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东

  D修改章程

• 4. 《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询的信息包括（）等，防止对集团客户过度授信。

  A集团客户的贷款卡信息

  B债信息

  C对外对内担保信息

  D关联方信息

• 5. 下列账户中，属于盘存账户的是（）。

  A货币资金

  B各种债权

  C财产物资

  D无形资产

• 6. 下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是（）。

  A总资产及管理资产总规模较大

  B现有业务中经纪业务在盈利中占比过高

  C行业集中度较高

  D公司治理结构和内部控制机制不完善

  E整体创新能力不足

• 7. 财务公司经营业务，应当遵守下列资产负债比例（）。

  A流动性比例不得低于

  B担保余额不得高于资本总额

  C自有固定资产比例与资本总额的比例不得高于

  D拆入资金余额不得高于资本总额的

• 8. 代理付款行受理银行汇票应审查的事项有

  A银行汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致

  B必须记载的事项是否齐全

  C是出票人签章是否符合规定，压数机压印的金额是否与大写出票金额一致

  D实际结算金额与多余款金额是否填列准确，有无涂改

• 9. 资产负债表中资产方各项目是按照资产的（）排列。

  A流动性大小

  B清偿顺序

  C稳定程度

  D变现能力强弱

• 10. 下列经济因素中，对长期总供给有决定性影响的有()。

  A政府购买

  B价格总水平

  C劳动

  D资本

  E技术

• 11. 银监会防范操作风险十个联动包括:（）

  A业务卡证章管理与行政章管理联动

  B重要岗位强制休假与岗位审计联动

  C定期内部对账与经常性外部对账联动

  D查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动

• 12. 商业银行应当确保托管基金资产与自营资产相分离，对不同基金（），确保不同基金资产的相互独立。

  A独立设账

  B集中管理

  C分户管理

  D独立核算

• 13. 办理抵押物登记应提供的文件包括

  A主合同

  B抵押合同

  C抵押物的所有权或者使用权证书

  D当事人的个人财产证明

• 14. 依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（）。

  A公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金

  B公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取

  C公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之四十以上的，可以不再提取

  D公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取

  E公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金

• 15. 我国对有问题财务公司风险的处置措施包括：

  A整顿

  B行政关闭

  C撤销

  D依法破产

• 16. 设立信托后，有下列（）情形的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。

  A受益人对委托人有重大侵权行为

  B受益人对其他共同受益人有重大侵权行为

  C受益人被司法机关处理

  D经受益人同意

• 17. 十八届三中全会强调，改进预算管理制度，完善一般性转移支付增长机制，重点增加对____的转移支付。()

  A革命老区

  B民族地区

  C边疆地区

  D贫困地区

  E偏远山区

• 18. 下列说法正确的是（）。

  A资产负债表是静态报表，利润表是动态报表

  B资产负债表反映的是财务状况，利润表反映的是经营成果

  C资产负债表是月份报表，利润表是年度报表

  D资产负债表和利润表都是企业的主表

• 19. 商业银行的主要职能包括（）。

  A信用创造

  B信用中介

  C制定货币政策

  D支付中介

  E宏观调控

• 20. 申请农村中小金融机构拟任董事（理事）和高级管理人员任职资格，拟任人应符合以下基本条件：

  A具有完全民事行为能力

  B具有良好的守法合规记录

  C具有良好的品行、声誉

  D具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力

  E具有良好的经济、金融从业记录

• 21. 内部控制评价应遵循以下原则（）

  A全面性原则

  B统一性原则

  C独立性

  D公正性

  E重要性原则

• 22. 在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括（）。

  A负责制定操作风险管理的政策及相关文件

  B确保本行业务经营管理岗位员工的称职以及风险监控岗位员工权力的独立性

  C具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤

  D指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况

  E为操作风险管理开发响应的技术和方法

• 23. 商业银行开展金融创新活动，应做到（）。

  A认识你的业务

  B认识你的风险

  C认识你的客户

  D认识你的交易对手

• 24. 《商业银行资本充足率管理办法》规定：附属资本包括（）。

  A重估储备

  B一般准备

  C少数股权

  D可转换债券

  E长期次级债务

• 25. 《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》以下选项中属于金融抵质押品的是（）：

  A以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金

  B黄金

  C我国财政部发行的国债

  D银行存单

• 26. 《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担违约责任和贷款人可采取必要措施。（）

  A未按约定用途使用贷款的

  B未按约定方式进行贷款资金支付的

  C未遵守承诺事项的

  D发生重大交叉违约事件的

• 27. 根据《银行业金融机构国别风险管理指引》规定，下列哪个说法是正确的?

  A金融资产管理公司参照本指引执行

  B信托公司参照本指引执行

  C金融租赁公司参照本指引执行

  D汽车金融公司参照本指引执行

• 28. 《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》明确存在下列哪些情形之一的属于重大、恶性案件?（）

  A涉案金额等值人民币一千万元(含)以上的;

  B性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的;

  C司法机关认定属于重大、恶性的案件;

  D银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件;

• 29. 非法出具金融票证罪的构成要件是（）

  A侵犯的客体，是国家的信用证管理制度

  B在客观方面，表现为违反规定，为他人出具信用证函的行为。包括出具信用证、其他保函、票据、资信证明

  C本罪的主体是银行或者其他金融机构工作人员

  D主观方面是过失

• 30. 银行业金融机构案件问责应当遵循哪些原则?（）

  A依法依规

  B实事求是

  C权责对等

  D责任明确

  E逐级追究