银行高级管理人员笔试题目

• 1. 商业银行（）应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估?

  A风险管理部门

  B授信管理部门

  C内部审计部门

  D以上部门都可以

• 2. 下列各项中，不属于股份有限公司董事会行使的职权的是（）

  A决定公司内部管理机构的设置

  B对发行公司债券作出决议

  C聘任或者解聘公司经理

  D根据经理的提名，聘任或者解聘公司财务负责人

• 3. 对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。

  A贷款展期

  B市场化处置

  C贷款重组

  D核销

• 4. 票据金额、日期、收款人名称

  A不得更改

  B可以更改

  C更改签章后仍然有效

  D无所谓

• 5. 下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。

  A代理结算业务

  B代理外币清算业务

  C代理发行库业务

  D代理外币现钞业务

• 6. 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，怎样处理?（）

  A并处违法所得一倍以上三倍以下罚款

  B并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

  C并处违法所得三倍以上五倍以下罚款

  D并处违法所得一倍以上四倍以下罚款

• 7. 单个资产信用风险的加总一般（）资产组合的信用风险。

  A大于

  B小于

  C等于

  D不确定

• 8. 判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的（）。

  A未来利润

  B未来应收账款

  C未来现金流

  D继续融资的能力

• 9. 抵押权人在债务履行期届满前，（）与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。

  A不得

  B可以

  C应该

  D必须

• 10. 认为政府管制对整个社会并无助益的是：

  A经济监管论

  B公共利益论

  C社会选择论

  D特殊利益论

• 11. 在授信有效期内，以下哪个授信分项的使用采取融资风险总量控制，融资业务收回后释放所占用授信额度?（）。

  A政策指令性非专项

  B政策指导性非专项

  C商业性非专项

  D商业性专项

• 12. 在当代国际货币体系中处于核心地位的机构是（ ）

  A世界银行

  B国际清算银行

  C金融稳定委员会

  D国际货币基金组织

• 13. 政府为了履行其职能，从私人部门取得物品与劳动并支付相应资金而发生的费用属于（）。

  A转移性支出

  B建设性支出

  C购买性支出

  D消费性支出

• 14. 接管期限届满后，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。

  A一年

  B二年

  C三年

  D四年

• 15. 《民法通则》中规定，民事法律行为的委托代理（）。

  A可以用书面形式，也可以用口头形式

  B只能用书面形式

  C只能用口头形式

  D必须通过公正采用书面形式

• 16. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其（）按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

  A业务主管部门

  B业务开办机构

  C董事会

  D法人

• 17. 当发生风险事件或客户投诉时，专营机构及其分支机构与本行当地分支行应遵循（），以首次接到投诉或报告的单位为第一责任人，协调配合，妥善处理，不得相互推诿，影响本行的社会声誉。

  A行长负责制

  B保护消费者权益原则

  C首诉负责制

  D风险防控原则

• 18. 商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

  A50%

  B30%

  C15%

  D20%

• 19. 企业事业单位的哪类帐户只能自主选择在一家商业银行的营业场所开立：

  A一般账户

  B基本账户

  C临时账户

  D专用账户

• 20. 下列关于定金的表述，正确的是

  A定金须在合同履行后交付

  B主合同无效，定金条款仍可适用

  C定金的数额不得超过主合同标的额30%

  D定金与违约金只能选择其一适用

• 21. 共有关系的主体总是。

  A两个以上的自然人

  B两个以上的法人

  C两个以上的自然人或法人

  D三个以上的自然人或法人

• 22. 对于银行业金融机构严重违反审慎经营规则，下列说法正确的是（）。

  A由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得一百万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

  B没有违法所得或者违法所得不足一百万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款

  C情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证

  D构成犯罪的，依法追究刑事责任，并加重经济处罚

• 23. 本票的持票人未按规定期限提示见票的，丧失何种权利

  A保证人以外的前手的追索权

  B背书人以外的前手的追索权

  C出票人以外的前手的追索权

  D持票人以外的前手的追索权

• 24. 经批准设立的财务公司及其分公司自领取营业执照之日起,无正当理由（）不开业或者开业后无正当理由连续停业6个月以上的,由中国银行业监督管理委员会吊销其《金融许可证》,并予以公告。

  A3个月

  B6个月

  C9个月

  D一年

• 25. 对于金融企业批量转让不良资产工作，应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

  A10

  B20

  C30

  D50

• 26. 《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中所称对案件发生负有管理、领导责任的人员是指：

  A不履行或未有效履行管理职责，导致有关环节内部控制失效，致使案件发生的银行业金融机构法人或分支机构的负责人或部门负责人

  B发生案件机构的主要负责人

  C未有效履行管理职责的机构负责人

  D上级机构的有关部门负责人

• 27. 对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素(　　)。

  A区域政府行为和政府信用

  B区域产业结构

  C区域市场化程度和法制框架

  D区域经济发展水平

• 28. 授信审查环节补充资料。由审查人提出补充资料意见通过（）经部门负责人审核后通知有权审批行主调查人进行补充。

  A授信补充资料流程

  B撤销

  C退回

  D删除

• 29. 地方储备粮轮换贷款期限根据借款人风险承受能力确定，最长不超过（）。

  A3个月

  B6个月

  C9个月

  D12个月

• 30. 城市商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其（）按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

  A业务主管部门

  B业务开办机构

  C董事会

  D法人

• 31. 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以调查为主，调查为辅。必要时，可通过机构对客户资料的真实性进行核实。（）

  A常规，突击，信用评级

  B现场，电话，会计事务所

  C实物，书面资料，律师事务所

  D实地，间接，外部证信

• 32. 《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的（合并会计报表口径）（）。

  A30%

  B40%

  C50%

  D70%

• 33. 内控评价抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在2-6个之间。每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。

  A2-6

  B5-10

  C6-9

  D4-10

• 34. 商业银行分支机构变更营业场所的,应至少提前（）日在营业场所公布变更事项及确保业务连续性的方式,以确保金融消费者利益及公共金融服务不受影响。

  A10

  B20

  C30

  D60

• 35. 商业银行应设立或指派一个特定部门负责信息科技风险管理工作，并直接向首席信息官或（）报告工作。

  A行长

  B分管行长

  C首席风险官

  D董事长

• 36. 银行业金融机构应在重要信息系统变更前至少（）个工作日向中国银监会或其派出机构报告。

  A10

  B15

  C20

  D26

• 37. 下列关于贷款人受托支付的说法错误的是（）

  A如果贷款人认为借款人资信不佳、或没有历史合作经验参考,可以要求所有支付均采用贷款人受托支付

  B在贷款人受托支付方式下,贷款资金均不在借款人账户上停留

  C以票据方式结算的,贷款人应在出票后进行贷款发放和支付审核

  D贷款人受托支付方式下,发生支付退款的,贷款人应采取有效手段监控退款资金不被挪用,并查明原因后及时支付

• 38. 董事会会议应当由（）以上董事出席方可举行。

  A二分之一

  B三分之二

  C五分之三

• 39. 抵债资产收取后应尽快处置变现。以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。

  A1年

  B2年

  C3年

  D半年

• 40. 根据母银行是否控制被投资机构，商业银行直接拥有或子公司拥有或与其子公司共同拥有被投资机构以上表决权的被投资机构，被投资机构应当纳入并表监管的范围（）

  A80%

  B60%

  C50%

  D30%

• 1. 商业银行在进行金融创新活动时，不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

  A对

  B错

• 2. 通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，视同持票人提示付款。

  A对

  B错

• 3. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询。

  A对

  B错

• 4. 在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构，不适用《中华人民共和国中国人民银行法》的规定。

  A对

  B错

• 5. 银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。

  A对

  B错

• 6. 采用按计划成本分配法分配辅助生产费用时，辅助生产的成本差异可全部计入管理费用。

  A对

  B错

• 7. 质押存续期间，除法律另有规定外，可以动用质押存单。

  A对

  B错

• 8. 商业银行债务人评级范围应包括所有债务人与保证人。同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。

  A对

  B错

• 9. 残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由各商业银行负责收回、销毁。

  A对

  B错

• 10. 一般来说总账、日记账和多数明细账都应每年更换一次。

  A对

  B错

• 11. 商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予刑事处分;造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。

  A对

  B错

• 12. 审计委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导内部审计工作。（）

  A对

  B错

• 13. 案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。

  A对

  B错

• 14. 社会主义市场经济本质上是法治经济。

  A对

  B错

• 15. 银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。

  A对

  B错

• 16. 贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

  A对

  B错

• 17. 银行业金融机构审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。

  A对

  B错

• 18. 根据《中华人民共和国企业所得税法》，企业可以向税务机关提出与其关联方之间业务往来的定价原则和计算方法，税务机关与企业协商、确认后，达成预约定价安排（）

  A对

  B错

• 19. 合同形式主要有：书面形式、口头形式、其它形式(推定形式——默示合同)。

  A对

  B错

• 20. 商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。

  A对

  B错

• 21. 采用顺序分配法分配辅助生产费用时，应按辅助生产车间受益多少顺序排列，受益多的排列在前，先将费用分配出去，受益少的排列在后，后将费用分配出去。

  A对

  B错

• 22. 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行负责市场风险管理的部门应向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，并且具备履行市场风险管理职责所需要的人力、物力资源。

  A对

  B错

• 23. 商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号，以及保险公司经办人员的姓名或工号。

  A对

  B错

• 24. 信息系统项目可行性分析是指对拟实施项目技术上的先进性、适用性，经济上的合理性、盈利性，实施上的可能性、风险性进行全面科学的综合分析，为项目决策提供客观依据的一种技术经济研究活动。

  A对

  B错

• 25. 银行业金融机构信息系统恢复点目标是指业务功能恢复正常的时间要求。

  A对

  B错

• 26. 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。

  A对

  B错

• 27. 商业银行可以对低风险业务或不能满足评级条件的风险暴露采取灵活的处理方法，但评级政策应详细说明处理方式，并报监管部门备案。

  A对

  B错

• 28. 商业银行应根据表外业务的规模、客户信誉和用款频率等情况，结合表内业务进行头寸管理，规避流动性风险。

  A对

  B错

• 29. 对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况承担相关责任。

  A对

  B错

• 30. 银团成员中出现不执行银团会议决议的，会影响银团与借款人所定贷款协议的执行。

  A对

  B错

• 1. 流动比率指标的衡量应当考虑（）

  A银行经营对象为货币资金，存款的此存彼取总有一定量的稳定余额

  B商业银行在其流动资产中保持一定量的存款准备金和备付金

  C银行的流动资产类同与工商企业的速动资产，其流动资产比率可参照工商企业的速动比率指标要求

  D该比例反映了银行资产的流动情况

• 2. 商业票据流通转让的过程包括（）。

  A背书

  B承兑

  C托收

  D汇兑

  E贴现

• 3. 个人贷款申请应具备以下条件（）

  A借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

  B贷款用途明确合法

  C贷款申请数额、期限和币种合理

  D借款人具备还款意愿和还款能力

  E借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

  F贷款人要求的其他条件

• 4. 下列票据中不得背书转让的有

  A被拒绝付款的票据

  B用于支取现金的支票

  C超过付款提示期限的票据

  D填明“现金”字样的银行汇票

• 5. 所有者权益的来源有（）。

  A投资人投入的资本

  B直接计入所有者权益的利得和损失

  C留存收益

  D出售资产所得

  E银行存款

• 6. 以单位定期存单办理质押贷款的，质押担保的范围包括（）。

  A贷款本金和利息

  B罚息

  C损害赔偿金

  D违约金和实现质权的费用

  E工本费

• 7. 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（）

  A商业银行未保存客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;

  B商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;

  C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的;

• 8. 商业银行应当制定关联交易管理制度，并在章程中规定以下事项：（）

  A商业银行不得接受本行股票为质押权标的;

  B股东以本行股票为自己或他人担保的，应当严格遵守法律法规和监管部门的要求，并事前告知本行董事会;非上市银行股东特别是主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行董事会;

  C股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值,不得将本行股票进行质押;

  D股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。

• 9. 下列选项正确的是（）。

  A银行业监督管理机构监督管理人员在实施监督管理工作时，除地方政府外，其他社会团体和个人不得干涉

  B银行业监督管理机构可以和其他地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理

  C银行业监督管理机构可以和中国人民银行信息共享

  D国内银行业监督管理机构不得和其他国家银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，以防国家秘密泄露

• 10. 对于逾期未改正，或者其行为严重危及商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户的合法权益的，银监会可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，区别情形，采取下列措施：

  A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

  B限制分配红利和其他收入

  C停止批准增设分支机构

  D责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

  E责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

  F法律规定的其他措施

• 11. 贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

  A审贷分离

  B分级审批

  C求真务实

  D诚实信用

  E以上都对

• 12. 银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，怎样进行处理?

  A由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款

  B情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证

  C构成犯罪的，依法追究刑事责任

  D取消高管人员任职资格

• 13. 持票人行使追索权时提供的“拒绝证明”包括下列事项

  A被拒绝承兑、付款的票据种类及其主要记载事项

  B拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据

  C拒绝承兑、付款的时间

  D拒绝承兑人、拒绝付款人的签章

• 14. 《中华人民共和国物权法》所称的物权包括（）。

  A所有权

  B用益物权

  C担保物权

  D典权

• 15. 信托的基本构成要素有（）。

  A信托行为

  B信托关系

  C信托目的

  D信托财产

• 16. 按竞争与垄断的程度，我们将市场分为()。

  A完全垄断市场

  B垄断竞争市场

  C寡头垄断市场

  D完全竞争市场

  E营销市场

• 17. 下列指标中属于滞后指标的是（）。

  A库存

  B广义的货币

  C居民消费价格指数

  D股票价格指数

  E社会消费品零售总额

• 18. 对原始凭证的审核的内容包括（）。

  A审核真实性

  B审核合理性

  C审核重要性

  D审核合法性

  E审核完整性

• 19. 对财产清查的结果，应以国家有关的法规，制度为依据，严肃认真的处理，具体要求有（）

  A分析产生差异的原因和性质，提出处理建议

  B积极处理多余、积压物资，清理往来帐

  C总结经验教训，提出改进措施，建立健全管理制度

  D根据清查结果，调整账簿记录，做到账实相符

• 20. 会计信息的主要内容包括（）。

  A有关企业环境保护状况的信息

  B有关企业财务状况的信息

  C有关资金使用情况的信息

  D有关企业经营成果的信息

  E有关企业现金流量的信息

• 21. 按照国际惯例，结合我国情况，企业在组织会计核算时，应以（）作为会计核算的基本前提。

  A会计主体

  B持续经营

  C权责发生制

  D货币计量

• 22. 项目入库要符合（）。

  A符合国家产业行业政策

  B符合我行业务范围

  C支农成效显著

  D市场前景广阔

• 23. 根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门和审计人员应严格按照（）实施审计项目，并定期进行自我评估。

  A经营情况

  B审计程序

  C风险状况

  D审计方法

• 24. 商业银行应建立一个切实有效的信息科技部门，承担本银行的信息科技职责，包括（）。

  A信息科技项目发起和管理

  B信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级

  C信息安全管理

  D灾难恢复计划

  E信息科技外包和信息系统退出

• 25. 商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，并作为公司治理的主要组成部分之一。薪酬机制一般应坚持以下原则：（）

  A薪酬机制与银行公司治理要求相统一

  B薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

  C薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

  D短期激励与长期激励相协调

• 26. 《银行并表监管指引(试行)》银行集团大额风险暴露的主要范围有（）经营中形成的风险敞口。

  A银行的表内外业务

  B银行集团纳入并表范围的证券公司

  C银行集团纳入并表范围的保险公司

  D银行集团纳入并表范围的其他非银行金融机构

• 27. 商业银行对集团客户授信应当遵循以下原则：

  A统一原则

  B适度原则

  C预警原则

  D收益最大化原则

• 28. 商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过高级管理层授权批准，在的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易（）

  A风险控制制度完备

  B操作规程完备

  C人员合格

  D设备齐全

• 29. 银行业金融机构案件处置规程所称银行业金融机构案件处置工作包括?（）

  A案件信息报送及登记

  B案件调查

  C案件审结

  D后续处置

• 30. 设立信托公司，应当具备下列条件（）：

  A有符合《中华人民共和国公司法》和中国银行业监督管理委员会规定的公司章程

  B有具备中国银行业监督管理委员会规定的入股资格的股东

  C具有本办法规定的最低限额的注册资本

  D有具备中国银行业监督管理委员会规定任职资格的董事、高级管理人员和与其业务相适应的信托从业人员

  E中国银行业监督管理委员会规定的其他条件