银行高管考前冲刺题

• 1. 计算资本充足率时，不应从资本中扣除的项目（）

  A商誉

  B重估储备

  C商业银行对未来并表金融机构的资本投资

  D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

• 2. 以金融机构为媒介的信用是（ ）

  A银行信用

  B消费信用

  C商业信用

  D国家信用

• 3. 股份有限公司的财务会计报告应当在召开股东大会年会的一定期间以前置备于本公司，供股东查阅。该期间为:（）

  A10日

  B15日

  C20日

  D30日

• 4. 公开市场业务可以通过影响商业银行的（）而发挥作用。

  A资金成本

  B超额准备

  C贷款利率

  D存款利率

• 5. 凯恩斯把用于贮存财富的资产划分为（）。

  A货币与债券

  B股票与债券

  C现金与存款

  D储蓄与投资

• 6. 对商业银行接管的目的是：

  A保护员工利益

  B对被接管的商业银行采取必要措施

  C保护存款人的利益

  D恢复商业银行的正常经营能力

• 7. 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当定期进行（），以对突发的、让银行面临极端不利的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件等可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力。

  A事后检验

  B压力测试

  C情景分析

  D敏感性分析

• 8. 信托公司开展结构化证券投资信托业务时，单个信托产品持有一家公司发行的股票最高不得超过该信托产品净值的（）。

  A20%

  B15%

  C30%

  D10%

• 9. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照（）业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

  A活期存款

  B定期存款

  C对公存款

  D储蓄存款

• 10. 按照《物权法》规定，不动产登记费实行（）。

  A按件收取

  B按照不动产的面积收取

  C按照不动产的体积收取

  D按照不动产价款的比例收取

• 11. 存款人开立单位银行结算账户,自正式开立之日起（）个工作日后,方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

  A1

  B3

  C5

  D7

• 12. 资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量的折现金额计量的会计计量属性是（ ）。

  A重置成本

  B公允价值

  C可变现净值

  D现值

• 13. ()不包括在市场风险中。

  A利率风险

  B汇率风险

  C操作风险

  D商品价格风险

• 14. 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

  A百分之五

  B百分之十

  C百分之二十

  D百分之三十

• 15. 商业银行应当明确业务连续性管理执行部门，包括业务条线部门与（）

  A会计部门

  B统计部门

  C信息科技部门

  D稽核部门

• 16. 根据银监会《商业银行风险监管核心指标(试行)》,商业银行不良资产率应不高于（）。

  A5%

  B3%

  C5%

  D4%

• 17. 下列登记中，仅具有对抗效力的是下列哪项?

  A甲宅基地的抵押登记

  B乙轿车的抵押登记

  C关于丙的婚姻登记

  D丁企业的注销

• 18. 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起内未申请登记的，预告登记失效。

  A半个月

  B一个月

  C三个月

  D六个月

• 19. 下列哪项只归国家所有?

  A文物

  B野生动物

  C城市的土地

  D城市郊区的土地

• 20. 签发空头支票的，依法追究

  A刑事责任

  B票据责任

  C民事责任

  D经济责任

• 21. 管理者进行业绩评价的方法，除了绝对标准和相对标准外，还有()

  A手段标准

  B进度标准

  C目标

  D以上都是

• 22. 负责全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大操作风险事件或项目的是：

  A董事会

  B高级管理层

  C相关部门

  D指定专人

• 23. 十八届三中全会强调，实现发展成果更多更公平惠及全体人民，必须加快社会事业改革，解决好人民最关心最直接最现实的____，更好满足人民需求。()

  A利益问题

  B实际问题

  C现时问题

• 24. 生产函数是（）之间的函数关系。

  A最大产量与投入成本

  B最大产量与投入要素

  C平均产量与投入成本

  D平均产量与投入要素

• 25. 按利率和市场资金供求情况的关系，利率可分为（）。

  A固定利率和浮动利率

  B市场利率和法定利率

  C名义利率和实际利率

  D基准利率和套算利率

• 26. 以相对数形式表示的两个不同时期发展水平的比值是（）。

  A增长量

  B发展水平

  C增长速度

  D发展速度

• 27. “应付利息”科目核算的内容是（）。

  A企业按合同约定应支付的利息

  B企业按实际利率计算的利息

  C到期一次还本付息的长期债券应付的利息

  D到期一次归还本金和利息的长期借款的利息

• 28. 民营企业参与城市商业银行风险处置的，持股比例可以适当放宽至（）%以上。

  A10

  B15

  C20

  D25

• 29. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

  A银行与客户按约定比例

  B银行

  C客户

  D理财计划执行方

• 30. 邮政储蓄营业网点重要凭证发生丢失后，应在（）小时内逐级上报一级分行。

  A4

  B8

  C24

  D48

• 31. 不动产登记，由（）的登记机构办理。

  A所有人户籍所在地

  B所有人经常经住地

  C不动产所在地

  D以上几项都可以

• 32. 下列哪种不属于违规积分管理办法遵循的原则?（）

  A合理

  B公平

  C公正

  D公开

• 33. 公司类客户指引中要求借款人财务状况良好，具备财务可持续能力，上一年末和最近月份资产负债率原则上不得高于（）。

  A70%

  B80%

  C70%(含)

  D80%(含)

• 34. 根据《商业银行内部控制指引》，（）负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

  A董事会

  B监事会

  C内控管理职能部门

  D内部审计部门

• 35. 根据《商业银行金融创新指引》，董事会要确保（）有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。

  A监事会

  B审计委员会

  C风险管理委员会

  D高级管理层

• 36. 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

  A3%

  B4%

  C5%

  D6%

• 37. 廉租住房建设贷款利率应按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮执行（）

  A5%

  B10%

  C15%

  D20%

• 38. 《商业银行并购贷款风险管理指引》规定商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资净额的比例不应超过（）。

  A3%

  B5%

  C8%

  D10%

• 39. 商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过（）。

  A2%

  B3%

  C5%

• 40. 《信托公司管理办法》规定，信托公司的董事、高级管理人员和信托从业人员违反法律、行政法规或中国银行业监督管理委员会有关规定的，中国银行业监督管理委员会有权取消其任职资格或者（）。

  A领导职务

  B从业资格

  C高管资格

  D董事资格

• 1. 抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，在未实际收回现金时，暂不确认为利息收入，待抵债资产处置变现后，再将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。

  A对

  B错

• 2. 新证券的发行，有公募与私募两种形式。（ ）

  A对

  B错

• 3. 美国联邦储备银行的资本则由各会员银行认购。

  A对

  B错

• 4. 本票的出票人必须具有支付本票金额的可靠资金来源，并保证支付（）

  A对

  B错

• 5. 由扩张性的货币政策所引起通货膨胀被称之为成本推动的通货膨胀。

  A对

  B错

• 6. 中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。

  A对

  B错

• 7. 实行市场经济的国家也就是金融自由化的国家。

  A对

  B错

• 8. 人民币汇率标价采取的是直接标价法。

  A对

  B错

• 9. 金融创新是商业银行以利润最大化为中心，以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力,有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

  A对

  B错

• 10. 中国人民银行应当于每一会计年度结束后的六个月内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表。

  A对

  B错

• 11. 抵押权可以与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。

  A对

  B错

• 12. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》，对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。

  A对

  B错

• 13. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，估算借款人新增流动资金贷款额度时，将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金和现有流动资金贷款。

  A对

  B错

• 14. 未成年人可以担任公司的董事。

  A对

  B错

• 15. 《中华人民共和国商业银行法》对违反规定的商业银行高管人员，在任职资格上处分最轻的是取消其现任高管资格。

  A对

  B错

• 16. 银监会及其派出机构违法采取检查或执行措施，给公民人身或财产造成损害、给银行业金融机构或其他单位造成损失的，应当依法予以赔偿。

  A对

  B错

• 17. 中国人民银行应当适时的编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。

  A对

  B错

• 18. 保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。

  A对

  B错

• 19. 2003年5月某股份有限公司成功发行了三年期公司债3200万元，二年期公司债券800万元。该公司截至到2005年9月30日的净资产额为8000万元，计划于2005年10月再次发行公司债券：根据有关规定，该公司此次发行公司债券额最多不得超过3200万元

  A对

  B错

• 20. 财务公司代表处可以经营如吸收存款、发放贷款等业务，但仅限于总公司业务范围之内。

  A对

  B错

• 21. 地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体，可以为融资平台公司出具担保函和承诺函。

  A对

  B错

• 22. 购入固定资产时，发生的增值税进项税应计入“应交税金-应交增值税(进项)”账户，不计入固定资产的成本

  A对

  B错

• 23. 国家债券是由政府发行的，主要用于政府贷款（ ）

  A对

  B错

• 24. 《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》中“同业债权”均采用风险分类法进行质量分类。（）

  A对

  B错

• 25. 转增股本是对股东分红的回报。

  A对

  B错

• 26. 村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

  A对

  B错

• 27. 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

  A对

  B错

• 28. 商业银行运营中断事件应急处置组织架构中的应急执行层由商业银行业务连续性管理执行部门组成。

  A对

  B错

• 29. 信托投资公司董事会负责公司的信息披露。

  A对

  B错

• 30. 委托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。

  A对

  B错

• 1. 有限责任公司股东会可以行使以下哪些职权?（）

  A修改公司章程

  B对公司增资、减资做出决议

  C决定公司是否发行债券

  D决定董事、监事的报酬事项

• 2. 治理通货膨胀的对策包括（）

  A宏观扩张政策

  B宏观紧缩政策

  C增加有效供给

  D增加收入政策

  E放松物价管制

  F指数化方案

• 3. 2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是（）。

  A明晰产权关系

  B强化约束机制

  C增强服务功能

  D国家适当扶持

  E地方政府负责

• 4. 居住在境内的中国公民，可凭以下证明申请开立个人结算账户:（）

  A户口簿

  B护照

  C身份证

  D离休证

• 5. 个人贷款的审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）。

  A偿还能力

  B借款用途

  C诚信状况

  D担保情况

  E抵（质）押比率

  F风险程度

• 6. 下列项目中，属于不定期并且全面清查的是()。

  A单位合并、撤销以及改变隶属关系

  B年终决算之前

  C企业股份制改制前

  D单位主要领导调离时

• 7. 银行风险监管指标的监测评价应遵循哪些原则:（）

  A准确性原则

  B可比性原则

  C及时性原则

  D持续性原则

  E保密性原则

• 8. 操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面?（）

  A数据信息质量

  B违反系统安全规定

  C系统设计开发的战略风险

  D系统的稳定性、兼容性、适宜性

  E系统开发、维护成本过高

• 9. 下列支出中属于营业外支出的有（）。

  A捐赠支出

  B税款滞纳金支出

  C转销固定资产盘亏

  D非常损失

• 10. 企业计算固定资产折旧的主要依据有（）。

  A固定资产的使用年限

  B固定资产的原值

  C固定资产的预计净残值

  D固定资产的实际净残值

• 11. 下列有关物权的说法，正确的有：

  A物之上只能有一个所有权，但可以有多个物权

  B物权的权利主体是特定的，义务主体是不特定的

  C根据设立的目的不同，可以将他物权分为用益物权和担保物权

  D在同一标的物上债权与物权并存时，债权有优先的效力

• 12. 下列有关我国本票与支票的表述正确的是

  A本票限于银行本票，不包括商业本票

  B本票的基本当事人为出票人和收款人

  C支票限于见票即付，不得另行记载付款日期

  D支票可以背书转让

  E开立支票存款帐户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金

• 13. 依照《中华人民共和国公司法》规定关于注册资本说法正确的是（）。

  A有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额

  B公司全体股东的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十，也不得低于法定的注册资本最低限额，其余部分由股东自公司成立之日起两年内缴足

  C有限责任公司注册资本的最低限额为人民币三万元

  D有限责任公司注册资本的最低限额为人民币五万元

  E法律、行政法规对有限责任公司注册资本的最低限额有较高规定的，从其规定

• 14. 商业银行理财产品宣传材料要在醒目位置提醒客户：

  A理财非存款

  B收益有保障

  C产品有风险

  D投资须谨慎

• 15. 在经济周期的衰退和萧条阶段可能出现()。

  A通货膨胀

  B失业率高

  C投资活动萎缩

  D生产发展缓慢

  E产品滞销

• 16. 中国邮政储蓄机构以居民个人为服务对象，可以（）。

  A办理代理业务

  B办理个人汇兑业务

  C办理个人存贷款业务

  D办理委托投资业务

  E承销兑付政府债券

• 17. 在限制垄断方面，政府进行公共管制采取的做法包括（）。

  A合并相关企业

  B规定限价

  C补贴政策

  D规定利润率

  E明晰产权

• 18. 《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》,下列哪些贷款若计入损失类，必须上报省级合作金融机构最终认定（）

  A单笔金额超过100万元（含）的自然人贷款

  B单笔金额超过500万元（含）的自然人贷款

  C超过2000万元（含）的企事业法人贷款

  D超过5000万元（含）的企事业法人贷款

• 19. 借款人因自主经营需要申请粮食仓储设施贷款，应具备以下那些条件。（）

  A信用等级A级(含)以上

  B项目资本金比例不低于40%

  C最近年度资产负债率不高于80%

  D项目收入和企业综合收入能够偿还贷款本息

• 20. 村镇银行设立分支机构需经过（）两个阶段

  A筹建

  B申报

  C开业

  D集资

• 21. 借款人在政府批准或授权的前提下，可以采用委托代建（）等融资模式。采用以上融资模式的，须符合国家有关规定。

  A工程总承包(EPC)

  B建设-运营-移交(BOT)

  C建设-移交(BT)

  D政府和社会资本合作(PPP)

• 22. 外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（）。

  A买卖、代理买卖外汇

  B代理保险

  C提供保管箱服务

  D提供资信调查和咨询服务

• 23. 下列关于计算VAR值的历史模拟法的说法，正确的有（）

  A考虑了“肥尾”现象

  B不能度量非线性金融工具的风险

  C通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型

  D风险度量的结果受制于历史周期的长度

  E在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量分繁重

• 24. 《商业助学贷款管理办法》所称贷款对象是指在境内高等院校就读的（）

  A全日制本专科生

  B研究生

  C第二学士学位学生

  D博士生

• 25. 个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取途径和方法（）

  A现场核实

  B电话查问

  C信息咨询

  D委托调查

• 26. 商业银行经营表外业务应（）。

  A根据表外业务的规模、客户信誉和用款频率等情况，结合表内业务进行头寸管理，规避流动性风险

  B应当有完整、准确的会计记录，并按照有关规定进行会计核算和信息披露

  C商业银行应建立表外业务内部审计制度，定期或不定期审计风险管理程序和内部控制

  D商业银行经营表外业务形成的垫款应当纳入表外相关业务科目核算和管理

• 27. 《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》银行账户信用风险暴露分类工作应遵循以下原则（）

  A重要性原则

  B及时性原则

  C持续性原则

  D全面性原则

• 28. 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求客户经理应根据核实、分析结果，出具书面调查报告。调查报告应对客户情况进行分析，并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议（）

  A借款事由

  B还款能力

  C现金流量

  D主营业务

• 29. 商业银行对企业流动性短期资金需求应关注哪些方面（）

  A融资需求的时间性

  B存货的周期

  C应收账款的质量与坏账准备情况

  D存货本身的风险

• 30. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡申请人有以下哪些情况时，应当从严审核，加强风险防控（）

  A在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录

  B在征信系统中无信贷记录

  C在征信系统中有不良记录

  D在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录

  E单位代办商务差旅卡和商务采购卡