银行高级管理人员任职资格考试题

• 1. 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条至第四十六条规定处罚外,还可以区别不同情形，采取下列下列哪种措施?

  A责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

  B责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分

  C责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予撤职处分

  D责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予取消任职资格处分

• 2. 在编制记账凭证时，要求会计科目按一个借方科目和一个贷方科目相对应，这是为适应（）的要求。

  A编制汇总记账凭证

  B编制科目汇总表

  C登记总账

  D登记多栏式日记账

• 3. 某商业银行未经批准设立分支机构，且没有违法所得或者违法所得不足50万元的，应对其罚款额度为：

  A10万元以上50万元以下

  B50万元以上200万元以下

  C50万元以上100万元以下

  D30万元以上100万元以下

• 4. 抵债资产收取后应尽快处置变现，除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的（）?

  A6个月

  B1年

  C2年

  D3年

• 5. 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并（）

  A处五万元以上十万元以下罚款

  B处五万元以上三十万元以下罚款

  C处五万元以上五十万元以下罚款

  D处五万元以上二十万元以下罚款

• 6. 农户联保贷款中联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定，但最长不得超过（）。

  A2年

  B4年

  C5年

  D3年

• 7. 签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入（）。

  A正常类或关注类

  B关注类或次级类

  C次级类或可疑类

  D可疑类或损失类

• 8. 管理学者研究表明，因主管人员引导能力而激发出来的职工的才能可达()

  A80%

  B60%

  C40%

  D20%

• 9. 职能型组织结构的最大缺点是（）

  A横向协调差

  B多头领导

  C不利于培养上层领导

  D适用性差

• 10. 计算分配应交的所得税，这项经济业务引起的变化是（）。

  A一项负债增加，另一项负债减少

  B一项负债增加，一项费用增加

  C一项负债增加，一项资产增加

  D一项负债增加，一项所有者权益减少

• 11. 商业银行担任审计委员会、关联交易控制委员会及风险管理委员会负责人的董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

  A25

  B30

  C45

  D60

• 12. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照()等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

  A《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》

  B《中华人民共和国民法》、《中华人民共和国担保法》

  C《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》

  D《个人贷款管理条例》、《中华人民共和国担保法》

• 13. 《个人贷款管理暂行办法》第二十三条明确规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但（）除外。

  A小额贷款

  B全额质押贷款

  C电子银行渠道办理的贷款

  D消费贷款

• 14. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对个人贷款的发放管理，遵循(）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

  A调查与审批分离

  B审贷与放贷分离

  C审贷与授信分离

  D授信与贷后管理分离

• 15. 以下表述正确的是：（）

  A银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中，地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助

  B银行业金融机构的审慎经营规则，必需由法律、行政法规规定

  C对银行业金融机构实施现场检查时，检查人员不得少于三人

  D银行业监督管理机构对涉嫌犯罪的银行业金融机构工作人员，在公安部门介入前可以限制其人身自由

• 16. 商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报（）备案。

  A人民银行

  B银监会

  C人民银行和银监会

  D商业银行总行

• 17. 有限责任公司经理行使下列职权（）。

  A决定公司内部管理机构的设置

  B制订公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案

  C提请聘任或者解聘公司副经理、财务负责人

  D决定公司的经营计划和投资方案

• 18. 商业银行实施的下列行为中哪一项违反《中华人民共和国商业银行法》?

  A利用拆入的资金弥补联行汇差头寸的不足

  B经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

  C对关系人不得发放信用贷款

  D决定出资5000万元与他人在某一城市设立城市商业银行

• 19. 我国信托公司净资本不得低于（）元人民币。

  A3亿

  B2亿

  C1亿

  D5亿

• 20. （）依据《公司法》等法律法规和商业银行章程行使职权。

  A股东大会

  B董事会

  C董事

  D行长

• 21. 农发行主管会计工作的行领导应按（）对网点重要空白凭证进行检查。

  A周

  B旬

  C月

  D季

• 22. 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）的案件,需及时向银监会或其派出机构报告。

  A20万元以上,500万元以上

  B30万元以上,500万元以上

  C20万元以上,1000万元以上

  D30万元以上,1000万元以上

• 23. 预算赤字是说政府财政支出财政收入的差额（）

  A大于

  B小于

  C不等于

  D等于

• 24. 建立有效调节工业用地和居住用地合理比价机制，提高__用地价格。()

  A工业

  B农业

  C商业

• 25. 下列各项中，不属于现金流量表“筹资活动产生的现金流量”的是（）。

  A取得借款收到的现金

  B吸收投资收到的现金

  C处置固定资产收回的现金净额

  D分配股利、利润或偿付利息支付的现金

• 26. 村镇银行的股权设置按照（）有关规定执行。

  A《中华人民共和国银行法》

  B《中华人民共和国会计法》

  C《中华人民共和国审计法》

  D《中华人民共和国公司法》

• 27. 村镇银行入股比例规定：任何单位和个人持有村镇银行股份总额（）以上的，应当事先经监管机构批准。

  A5%

  B10%

  C20%

  D50%

• 28. 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。

  A关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

  B关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

  C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

  D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

• 29. 《商业银行资本管理办法》规定，商业银行因行使抵押权而持有的非自用不动产在法律规定处分期限内的风险权重为（）

  A50%//

  B75%

  C100%

  D150%

• 30. 政策指导性粮食收购贷款不能按规定时间双结零、又没有粮食库存对应的，应纳入（）管理。

  A关注贷款

  B逾期贷款

  C不良贷款

  D非正常贷款

• 31. 对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）

  A20%

  B15%

  C10%

  D5%

• 32. 商业银行销售理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告，商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将理财相关材料报送中国银监会监督管理机构或者派出机构

  A10

  B5日

  C15日

• 33. 各地监管机构对重大事件的定义有所不同,并可能出现变化。因此,每份报告在被正式提交监管机构之前必须经（）充分评估。

  A法务部

  B合规部

  C办公室

  D公司事务部

• 34. 企业信息化建设的核心问题是保证企业信息化战略与（）的一致性。

  A商业模式

  B业务结构

  C组织架构

  D企业战略

• 35. 银监会公布的风险监管核心指标不包括：（）

  A风险水平类

  B风险迁徙类

  C风险抵补类

  D风险价值类

• 36. 安全评估应当依照有关法律、法规、规章及《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》、《银行金库》、《安防工程程序与要求》、《安全防范工程技术标准》等标准进行。安全评估每（）年进行一次。

  A半

  B一

  C两

  D三

• 37. 银监会所称自查发现案件指的是什么?（）

  A是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

  B银行业监督机构在业务检查时发现的案件。

  C外部审计发现的案件。

• 38. 信贷经办人员不得人为干预程序或（）程序进行授信。

  A增加

  B减少

  C放松

• 39. 单个成员单位以外的战略投资者向财务公司投资入股比例不得超过多少（）

  A10%

  B15%

  C20%

  D30%

• 40. 资产管理公司的资产管理和处置工作，以及其他各项业务的经营管理，应体现（）的要求。

  A效率优先，兼顾公平

  B公开透明

  C内控优先

  D审慎经营

• 1. 在经济过热的情况下，运用货币政策比运用财政政策更能有效的实现紧缩的目标。

  A对

  B错

• 2. 银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期未改正的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，禁止限制分配红利和其他收入

  A对

  B错

• 3. 抵押物价值减少时，抵押权人无权要求抵押人恢复抵押物的价值。

  A对

  B错

• 4. 商业银行对不良贷款应严密监控，可加大分析力度但不得调整分类的频率，并根据贷款的风险状况采取相应的管理措施。

  A对

  B错

• 5. 项目融资业务，贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。

  A对

  B错

• 6. 商业银行应实行统一法人管理和法人授权，但授权不必采取书面形式。

  A对

  B错

• 7. 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。

  A对

  B错

• 8. 固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。

  A对

  B错

• 9. 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

  A对

  B错

• 10. 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的90%。

  A对

  B错

• 11. 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之五十。

  A对

  B错

• 12. 保证人承担保证责任后，无权向债务人追偿。

  A对

  B错

• 13. 金融许可证是指中国人民银行依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。

  A对

  B错

• 14. 股东出席股东大会会议，所持每一股份有一表决权。但是，公司持有的本公司股份没有表决权。

  A对

  B错

• 15. 中国邮政储蓄银行根据同一实名证件开立的不同账户均自动归集在其所对应的客户号下。

  A对

  B错

• 16. 各级邮政储蓄机构可与第三方运营机构合作，为VIP客户提供相关增值服务。

  A对

  B错

• 17. 单位不可申请签发现金银行汇票，但可以申请签发现金银行本票。

  A对

  B错

• 18. 动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。

  A对

  B错

• 19. 《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，不包括外币贷款。

  A对

  B错

• 20. 《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款借款合同生效后，贷款人可以不按合同约定及时发放贷款。

  A对

  B错

• 21. 商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。

  A对

  B错

• 22. 我国刑法中的共同犯罪是指2人以上共同故意或过失犯罪。

  A对

  B错

• 23. 未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

  A对

  B错

• 24. 信托公司股东可以要求信托公司做出最低回报或者分红承诺。

  A对

  B错

• 25. 商业银行不可以独立对理财资金进行投资管理，可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

  A对

  B错

• 26. 银行业金融机构和金融资产管理公司应对不良资产收购过程中的违法违规行为进行责任认定，并对有关责任人进行处理。

  A对

  B错

• 27. 商业银行授信决策做出后，即使授信条件发生变更，也不得重新决策或变更授信。

  A对

  B错

• 28. 省级分行每年至少对辖内分支机构的押品价值管理工作进行一次检查。

  A对

  B错

• 29. 系统初分结果与拟认定结果均为正常类，但需调整系统分类结果的贷款，由开户行负责审批。

  A对

  B错

• 30. 《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，明确对财务、管理、业务、重大事件和市场信息等相关信息识别、收集、处理、交流、沟通、反馈、披露的渠道和方式。

  A对

  B错

• 1. 经济发展不仅包括经济增长，而且还包括经济结构和社会结构的变化，这些变化包括（）。

  A产业结构的不断优化

  B经济增长主要依靠投资、出口拉动

  C城市化进程的逐步推进

  D广大居民生活水平的持续提高

  E国民收入分配状况的逐步改善

• 2. 《中华人民共和国商业银行法》禁止借款人采取欺诈手段骗取贷款，下列属于欺诈手段？（）

  A编造引进项目

  B使用虚假经济合同

  C提供重复担保

  D使用虚假证明文件

• 3. 度量通货膨胀的程度，主要采取的标准有（）

  A消费物价指数

  B批发物价指数

  C生活费用指数

  D零售商品物价指数

  E国内生产总值平减指数

• 4. 银行业金融机构和金融资产管理公司采用以下哪种方式处置不良金融资产需要制定处置方案?（）

  A直接催收

  B账户扣收

  C以物抵债

  D内部核销

• 5. 贷后检查是指检查人员为掌握授信客户和业务的实际风险状况，而进行的（）工作。

  A检查

  B报告

  C审核

  D批复

• 6. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现以下哪些情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（）

  A申贷文件信息失真

  B未按约定用途使用贷款

  C未按约定方式支用贷款资金

  D未遵守承诺事项

  E突破约定的财务指标约束

• 7. 在证券回购市场上回购的品种有（ ）。

  A大额可转让定期存单

  B商业票据

  C国库券

  D支票

  E政府债券

• 8. 加强宏观经济调控的必要性在于()。

  A社会化大生产的客观要求

  B我国多种所有制经济并存的客观要求

  C发展社会主义市场经济的必要条件

  D解决微观经济行为与宏观经济运行矛盾的需要

• 9. 在国家开发银行信贷管理职责划分中，属于分行职责的是（）。

  A客户关系管理

  B贷款合同的谈判、签订和执行

  C贷款发放和资金支付

  D贷后管理和本息回收

• 10. 金融业在国民经济中的作用表现为()。

  A是国家重要的宏观调控手段和途径

  B充当信用中介

  C创造金融工具

  D充当支付中介

• 11. 按金融交易对象可以把金融市场划分为（）

  A股票市场

  B票据市场

  C证券市场

  D黄金市场

  E外汇市场

• 12. 市场经济体制下，财政具有的职能有( )。

  A资源配置职能

  B收入分配职能

  C经济稳定和发展职能

  D综合平衡职能

  E货币发行职能

• 13. 有下列情形之一的，合同无效：（）

  A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

  B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

  C以合法形式掩盖非法目的

  D损害社会公共利益

• 14. 根据国务院《信访条例》，信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护社会公共秩序和信访秩序，不得有（）行为。

  A堵塞、阻断交通

  B携带危险物品、管制器具

  C侮辱、殴打、威胁国家机关工作人员

  D以信访为名借机敛财

• 15. 根据《储蓄管理条例》,有效身份证件包括：（）

  A居民身份证

  B户口簿

  C军人证

  D驾驶证

• 16. 下列说法正确的有（）。

  A因重大误解订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销

  B在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销

  C当事人请求变更合同的，人民法院或者仲裁机构不得撤销

  D当事人请求变更合同的，人民法院或者仲裁机构可以变更或撤销

• 17. 关于融资租赁合同，下列说法正确的是（）

  A融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同

  B融资租赁合同应当采用书面形式

  C出租人享有租赁物的所有权，承租人破产的，租赁物不属于破产财产

  D承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身伤害或者财产损害的，出租人应当承担责任

• 18. 背书的种类有

  A转让背书

  B委托收款背书

  C质押背书

  D贴现背书

• 19. 股份有限公司的股东大会在下列何种情形下应当在2个月内召开临时股东大会：（）

  A公司章程所定董事人数为15人，因种种原因现有董事人数为8人

  B公司股本为1000万元，未弥补的亏损达500万元

  C持有公司股份5%的股东请求时

  D董事会认为必要时

• 20. 商业银行良好公司治理应当包括:

  A健全的组织架构

  B清晰的职责边界

  C科学的发展战略

  D有效的风险管理与内部控制

  E合理的激励约束机制

• 21. 大型银行为做好机构发展规划，应制定机构评价标准。至少包括：

  A规模标准

  B服务专业性和区域适当性

  C服务客户能力

  D财务标准和风险标准

  E外部环境标准

• 22. 下列答案哪些是银行开办银团贷款业务坚持的原则（）

  A平等互利

  B公平协商

  C诚实履约

  D风险共担

• 23. 额度类消费贷款禁止用于:

  A购买住房

  B购买经营用房

  C股本权益性投资

  D购买商用车

• 24. 商业银行流动性风险管理体系应当包括以下基本要素：（）。

  A有效的流动性风险管理治理结构

  B完善的流动性风险管理策略、政策和程序

  C有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

  D完备的管理信息系统

• 25. 对于（）项目，可不计算区域“三率一额度”准入指标。

  A省级政府(含中央机构编制委员会1994年确定的16个副省级城市及上海浦东新区、天津滨海新区)投融资客户承贷项目

  B收费公路项目

  C已取得融资规模控制卡且未超过年度融资规模的土地储备机构承贷项目

  D非地方政府投融资客户承贷项目

• 26. 审批意见为同意的，行长根据审批的贷款业务不同，对流动资金贷款业务的（）要素进行调整。

  A提款有效期

  B审批金额

  C贷款期限

  D合同约定放款日

  E合同到期日

• 27. 贷款人受理的流动资金贷款申请包括的条件包括（）。

  A借款用途明确合法

  B借款人信用状况良好

  C借款人具有持续经营能力

  D借款人生产经营合法、合规

• 28. 目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法是（）。

  A在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策

  B由计划资金部门负责日常流动性管理

  C成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会

  D运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金

  E通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核

• 29. 《商业助学贷款管理办法》所称商业助学贷款是指银行业金融机构按商业原则自主发放的用于支付境内高等院校（）的商业贷款。

  A困难学生学费

  B困难学生住宿费

  C困难学生就读期间基本生活费

  D困难学生毕业后的前期择业费

• 30. 贷款人的尽职调查的主要内容包括（）

  A借款人及项目发起人等相关关系人的情况

  B贷款项目的情况

  C贷款担保情况

  D需要调查的其他内容