银行高管笔试试卷及答案

• 1. 银行业金融机构累计得分的，列为安全防范优秀单位？（）

  A80分（含）以上

  B85分（含）以上

  C90分（含）以上

  D95分（含）以上

• 2. 银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以（）

  A没收

  B冻结

  C查封

  D划转

• 3. 商业银行的会计年度为：

  A自公历1月1日起至12月31日止

  B自阴历1月1日起至12月30日止

  C自公历12月20日起至次年12月20日止

  D由商业银行自行确定

• 4. 《中华人民共和国银行业监督管理法》中规定，银行业自律组织的章程应当向下列哪个机构备案?

  A国务院银行业监督管理机构

  B人民银行

  C财政部

  D工商局

• 5. 村镇银行入股比例规定：单一自然人持股比例、单一其他非银行企业法人及关联人持股比例不得超过（）。

  A5%

  B10%

  C20%

  D50%

• 6. 中国人民银行依照（）经理国库。

  A法律

  B行政法规

  C法律、行政法规的规定

  D法律、行政法规和部门规章的规定

• 7. 资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（）。

  A负债业务

  B资产业务

  C中间业务

  D表外业务

• 8. 下列哪项权利不可以质押：

  A汇票

  B债券

  C存款单

  D借条

• 9. 下列不属于金融衍生工具的是（）

  A期货合约

  B远期合约

  C现货合约

  D掉期合约

• 10. 银行结算是客户间的资金往来，主要通过（）科目办理收付。

  A现金

  B定期存款

  C活期存款

  D短期贷款

• 11. 下列物资中，用抽样盘点法进行财产清查的是（）。

  A成套设备

  B低值易耗品

  C矿砂

  D汽车

• 12. 《个人贷款管理暂行办法》中()内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的。

  A实贷实付制度

  B贷款面谈制度

  C贷款人受托支付

  D直接支付

• 13. 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

  A转账

  B现金

  C自主

  D受托

• 14. 需要纳入员工案防管理范畴的是：

  A入职前背景考察

  B职业操守

  C八小时内外行为规范

  D以上全部

• 15. 银监会针对存款业务存在的案件风险隐患，要求银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度，每年不得少于（）个周期。

  A1

  B2

  C3

  D4

• 16. 信息系统的安全属性包括（）、完整性、可用性和不可抵赖性。

  A符合性

  B可维护性

  C可靠性

  D保密性

• 17. 银行业金融机构应将从业人员遵循《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的情况纳入：

  A合规管理

  B人力资源管理

  C合规管理和人力资源管理

  D信贷人员管理

• 18. 在银行承兑汇票贴现业务中,实付贴现金额的计算公式为(　)。

  A银行承兑汇票票面金额-贴现利息

  B银行承兑汇票票面金额

  C银行承兑汇票票面金额+贴现利息

  D银行承兑汇票票面金额-手续费

• 19. 公民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定（）。

  A是双方当事人真实意思表示，有效

  B显失公平，可变更

  C以合法形式掩盖非法目的，无效

  D违反法律禁止性规定，无效

• 20. 未经（）批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

  A国务院银行业监督管理机构

  B中国人民银行

  C工商管理部门

  D地方政府

• 21. 根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有（）。

  A票据金额

  B日期

  C收款人名称

  D付款人名称

• 22. 公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。

  A一年

  B二年

  C三年

  D四年

• 23. 各中资银行、外国独资银行和中外合资银行在本机构内作同级职责平行调动的高级管理人员调动的离任稽核报告及有关任职材料，可在离任后（）向所在地银监局、直属分局或银监分局书面报告。

  A一个月后

  B一个月内

  C两个月内

  D三个月内

• 24. 银行业金融机构开展外包活动时应当签订（），明确双方的权利义务。

  A书面合同或协议

  B口头合同或协议

  C备忘录

  D说明和注释条款

• 25. 汇票当事人是否有权利约定货币种类

  A有

  B无

  C银行有权利约定

  D央行有权利约定

• 26. 根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列有关动产交付说法错误的是（）

  A船舶物权的设立，未经登记，不得对抗善意第三人

  B航空器物权变更，未经登记，不得对抗善意第三人

  C机动车物权转让，未经登记，不得对抗善意第三人

  D动产物权的设立和转让，自合同签订之日起发生效力，但法律另有规定的除外

• 27. 对下列项目，商业银行可以收取服务费用的是：

  A个人银行结算账户的开销户手续费

  B密码重置手续费

  C存折开户工本费

  D跨行转账手续费

• 28. 商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和（）。

  A控制

  B限制

  C评估

  D评价

• 29. 时间系列分析法属于（）

  A外推法

  B因果法

  C回归法

  D直观法

• 30. 事业法人作为授信对象应依法取得（）等证照。

  A事业单位法人证书

  B企业法人印制执照

  C税务登记

  D贷款卡

• 31. 《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，根据责任认定情况，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人的处分是：

  A降级（含）以上

  B记大过（含）以上

  C记过（含）以上

  D撤职

• 32. 十八届三中全会强调，优化政府组织结构，要转变政府职能必须深化____改革。()

  A组织改革

  B机构改革

  C人事改革

• 33. 在股票质押合同期内，借款人可向贷款人申请，贷款人同意后，按借款人的指令，由贷款人进行部分(或全部)质物的卖出，卖出资金必须进入（）资金账户存放。

  A贷款人

  B借款人

  C证券登记结算机构

  D证券交易所

• 34. 固定资本比率是（）之间的比率。

  A实收资本和银行固定资产净值

  B注册资本和银行固定资产净值

  C注册资本和银行固定资产总值

  D银行固定资产净值和实收资本

• 35. 如果进口商在付款到期日后天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款（）

  A60

  B90

  C30

  D120

• 36. 下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。

  A遵守法律法规

  B遵守行业自律规范

  C遵守所在机构的规章制度

  D以上都应遵守

• 37. 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是:

  A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

  B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

  C为身体有残障的客户提供热情服务

  D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

• 38. 下面有关违约概率的说法错误的是（）。

  A违约概率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

  B《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与3个基点中的较高者

  C计算违约概率时，参考数据样本至少覆盖5年期限，同时必须包括违约率相对较高的经济萧条时期

  D在违约概率估计过程中，参考数据样本覆盖期限越长越好

• 39. 申请设立财务公司的企业集团申请前一年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于（）元人民币。

  A30亿元

  B50亿元

  C80亿元

  D100亿元

• 40. 申请设立财务公司的企业集团，其母公司具有健全的公司法人治理结构，未发生违法违规行为,近（）无不良诚信纪录。

  A2年

  B3年

  C5年

  D8年

• 1. 汇票是指出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据（）

  A对

  B错

• 2. 商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

  A对

  B错

• 3. 中国人民银行副行长由国家主席任免。

  A对

  B错

• 4. 《汽车贷款管理办法》所称借款人所购汽车价格，对二手车是指汽车实际成交价格(含各类附加税费及保费等)与贷款人评估价格的较低者。

  A对

  B错

• 5. 商业银行开办代客境外理财业务时，严禁与各相关责任人发生任何利益输送的行为。

  A对

  B错

• 6. 用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应立即通知借款人和出质人，并申请挂失。

  A对

  B错

• 7. 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

  A对

  B错

• 8. 同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对所有债权承担保证责任。

  A对

  B错

• 9. 《关于加强商业银行代销业务管理的通知》规定，商业银行应在营业网点建立个人产品信息查询平台，未在平台上收录的产品，不可在营业网点销售。

  A对

  B错

• 10. 《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。

  A对

  B错

• 11. 银行业金融机构可根据业务需要随意查询个人信用报告。

  A对

  B错

• 12. 一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。（）

  A对

  B错

• 13. 银行业金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门依法对其处以罚款，责令停业整顿或吊销其经营许可证。。

  A对

  B错

• 14. 行长可以担任授信审查委员会的成员。

  A对

  B错

• 15. 商业银行可以将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

  A对

  B错

• 16. 我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定,商业银行资本充足率计算应当建立在充分计提贷款损失准备等各项减值准备的基础之上。

  A对

  B错

• 17. 资产管理公司未经公开竞价处置程序，可向采取协议转让方式向非国有受让人转让资产。

  A对

  B错

• 18. 商业银行应在2018年底前达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的资本充足率监管要求，鼓励有条件的商业银行提前达标。

  A对

  B错

• 19. 金融机构董事长（理事长）、行长（总经理、主任）及分支机构行长（总经理、主任）缺位时，金融机构应当按照公司章程等规定指定相关人员代为履职，并在指定之后三日内向监管机构报告。

  A对

  B错

• 20. 金融市场的风险分散或转移，仅对个别风险而言。

  A对

  B错

• 21. 我国宏观经济调节的首要目标是实现社会总供求的总量平衡。

  A对

  B错

• 22. 邮储小额贷款管理办法规定，联保小组成员相互承担连带保证责任。

  A对

  B错

• 23. 各业务部门是农村中小金融机构风险管理的第一道防线，负责本部门和本业务条线风险管理的日常工作，对本部门和本业务条线的风险管理负第一责任。

  A对

  B错

• 24. 邮储银行职工不得为小额贷款客户提供任何形式的担保。

  A对

  B错

• 25. 银行如发生重大声誉事件，应在24小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。

  A对

  B错

• 26. 村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设。

  A对

  B错

• 27. 对村镇银行资本充足率大于8%、不良资产率低于5%的，应保持现场检查的频率和范围。

  A对

  B错

• 28. 银行业金融机构信息科技外包风险管理部门应当至少每两年开展一次全面的外包风险管理评估。

  A对

  B错

• 29. 对声誉风险评估主要是采用量化方法。

  A对

  B错

• 30. 商业银行不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

  A对

  B错

• 1. 下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：（）

  A银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户

  B保证金账户必须实行封闭管理

  C严禁保证金专户与客户结算户串用

  D经有权审批人同意，保证金可以提前支取

• 2. 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列哪些措施（）

  A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

  B限制分配红利和其他收入

  C限制资产转让

  D责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

  E责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

  F停止批准增设分支机构

• 3. 下列属于间接融资的信用工具包括（ ）

  A企业债券

  B定期存单

  C国库券

  D商业票据

  E金融债券

• 4. 《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》中的中资金融机构是指以下哪些机构（）。

  A依法在中国境内设立的中资商业银行

  B依法在中国境内设立的城市信用社、农村信用社

  C依法在中国境内设立的信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司

  D银监会批准设立的其他中资金融机构

• 5. 在下列各种条件下，股份有限公司依法可以收购本公司发行的股票的有（）。

  A为减少本公司资本而注销股份

  B在公司的经营过程中，为避免本公司被兼并

  C与持有本公司股票的其他公司合并

  D为了抑制本公司的股票价格暴跌

• 6. 我国银行机构的核心资本包括：

  A实收资本或普通股

  B资本公积

  C盈余公积

  D未分配利润和少数股权

  E呆账准备金

• 7. 预测的步骤有（）

  A提出课题和任务

  B收集整理资料

  C建立预测模型

  D确定预测方法

  E评定预测结果后交付决策

• 8. 下列属于《巴塞尔新资本协议》规定的商业银行核心资本的有（）。

  A权益资本

  B公开储备

  C重估储备

  D普通贷款储备

  E混合型债务工具

• 9. 银行办理支付结算，下列说法正确的是

  A不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金

  B不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项

  C不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款

  D不准违反规定为单位和个人开立账户

• 10. 计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。

  A销售货物收入

  B提供劳务收入

  C转让财产收入

  D股息、红利等权益性投资收益

  E特许权使用费收入

• 11. 银行业金融机构对突发事件的信息披露应把握以下原则：

  A针对突发事件设置专门的新闻发言人，对外宣传和答复的口径一致、恰当，相关人员的行为统一规范

  B设置专门的接待采访部门，对外答复要及时，积极、正面，切实起到安抚客户、疏导情绪和化解矛盾的作用

  C加强与新闻部门的沟通联系工作

  D注意同业对外宣传口径，保持协调

  E宣传与答复内容应书面记录并留档保存

• 12. 《项目融资业务指引》中所称项目融资贷款，有（）特征。

  A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资

  B借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人

  C还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

  D有政府，人大等部门出具担保函，承诺承担还款义务的建设项目

• 13. 商业银行有下列哪些情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并视其情节轻重分别处以罚款、没收非法所得直至依法追究刑事责任。

  A未经批准设立分支机构的

  B未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的

  C违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的

  D出租、出借经营许可证的

• 14. 下列哪些选项不是《中华人民共和国公司法》奉行的设立原则：（）

  A准则主义

  B核准主义

  C准则主义和核准主义相结合

  D准则主义和特许主义相结合

• 15. 定额本票的面额为下列哪几种?（）

  A1000元

  B2000元

  C5000元

  D10000元

• 16. 对于固定资本比率，下列说法正确的是（）

  A固定资本比率=实收资本/固定资产总值×100%

  B银行固定资本比率过高会影响银行资本的流动性与盈利水平

  C银行业的固定资本比率最低限额为30%

  D维持银行业的固定资本比率上限，可以保证银行拿出较大比率的资本金用于短期投资、抵押放款、拆放同业等业务

• 17. 《新巴塞尔资本协议》三大支柱包括：

  A市场约束

  B内控机制

  C最低资本要求

  D外部监督

  E信息披露

• 18. 《农村信用合作社小企业信用贷款和联保贷款指引》规定农村信用社小企业信用贷款和联保贷款业务管理应坚持的基本要求是（）

  A严格准入

  B自主选贷

  C注重效益

  D控制风险

• 19. 《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》规定，高级管理层是农村中小金融机构风险管理的执行主体，对董事会负责，主要风险管理职责包括（）

  A组织评估风险管理体系充分性与有效性

  B推动建立识别、计量、监测并控制风险的程序和机制，采取适当的规避风险、缓释风险、降低风险和分散风险的方法和措施

  C提出业务部门与风险管理部门的设置方案，保证风险管理的各项职责得到有效履行

  D对风险管理体系的充分性与有效性进行监测、评估和改进

• 20. 商业银行信息披露频率分为（）披露。

  A临时

  B季度

  C半年

  D年度

• 21. 农民农村资金互助社作为发起人，应符合以下条件：

  A具有完全民事行为能力的中国公民

  B户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满

  C有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录

  D入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

  E银监会规定的其他审慎性条件

• 22. 银行业金融机构实现的利润,要按国家规定,在（）之间分配。

  A国家

  B银行

  C监管机构

  D投资者

• 23. 现金流量的计算方法有（）

  A直线法

  B直线摊销法

  C间接法

  D公允价值法

• 24. 战略风险来自（）。

  A商业银行战略目标缺乏整体兼容性

  B整个战略实施过程的质量难以保证

  C为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

  D为实现目标所需要的资源匮乏

• 25. 在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险资产风险加权的计算方法有三种，分别是（）。

  A基本指标法

  B内部模型法

  C标准法

  D内部评级初级法

  E内部评级高级法

• 26. 金融机构开办电子银行业务后，有下列哪些情形之一的，应立即组织安全评估（）

  A由于安全漏洞导致系统被攻击瘫痪，修复运行的

  B电子银行系统进行重大更新或升级后，出现系统意外停机12小时以上的

  C电子银行关键设备与设施更换后，出现重大事故修复后仍不能保持连续不间断运行的

  D基于电子银行安全管理需要立即评估的

• 27. 三个办法中贷款资金支付可采用的方式有（）

  A贷款人受托支付

  B借款人自主支付

  C贷款人自主支付

  D借款人受托支付

  E代理人受托支付

• 28. 根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》(银监办发[2012]127号)的要求，以下哪种情况下，银行机构需密切关注或监视该账户。（）

  A连续两个对账周期对账失败的账户

  B账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户

  C长期交易频繁的账户

  D未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户

• 29. 银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查（）原则。

  A大额存款优先检查的原则

  B存款异常变动优先检查的原则

  C重点账户存款变动优先检查的原则

• 30. 银行业金融机构应当在(　　)后，向银监局提交案件审结报告。

  A总结案件教训

  B分析存在问题

  C确定问责方案

  D责任人处理

  E整改措施