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银行高管考试题全套(十)

银行高管考试题全套(十)

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：120分钟

已答人数：5

试卷答案：没有

试卷介绍： 银行高管考试题全套及其配套的答案解析已经为大家准备完毕了，欢迎各位考生前来做题练习。

开始答题

试卷预览

单选题 判断题 多选题

1. 银行从资产负债管理时代向风险管理时代过渡的标志是：（）

A《有效银行监管的核心原则》

B《巴塞尔新资本协议》

C《巴塞尔资本协议》

D以上都不是

2. 商业银行核心资本充足率的指标不得低于：（）

A4%

B8%

C10%

D12%

3. 在代销方式中，证券销售的风险由（）承担。

A经销商

B发行人

C监管者

D购买者

4. 按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。

A4%

B5%

C8%

D10%

5. 对于银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员，下列说法正确的是（）

A由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处三十万元以上五十万元以下罚款

B情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令限期整改或者吊销其经营许可证

C构成犯罪的，加重经济处罚，依法追究刑事责任

D以上都不是

6. 从操作层面上讲，（）不用于经济资本的配置。

A预期损失分配法

B损失变化分配法

C矩阵分解法

D收入变动法

7. 背书人背书转让汇票后，是否承担汇票的承兑和付款责任

A不再承担承兑和付款责任

B承担承兑和付款责任

C承担部分承兑和付款责任

D承担收款责任

8. （）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

A流动性风险

B国家风险

C声誉风险

D法律风险

9. 商业银行（）对董事履职评价工作负最终责任。

A董事会

B监事会

C股东大会

D高级管理层

10. 已知某商业银行的资本总额为20亿，核心资本为5亿，附属资本为2亿，信用风险加权资产为80亿，并且市场风险的资本要求为20亿，那么根据《商业银行资本充足率管理办法》规定的资本充足率的计算公式，该商业银行的资本充足率为：（）

A25%

B6%

C2%

D9%

11. .格式合同是与（）相对而言的。

A附和合同

B商议合同

C定式合同

D标准合同

12. 一国当年的债务收入与财政支出的比例关系称为（）。

A国债负担率

B国民经济承受能力

C债务依存度

D外贸依存度

13. 下列不属于垄断竞争市场特征的是（）。

A同行业中只有少数的生产者

B生产者对价格有一定程度的控制

C企业进入或退出市场比较容易

D同行业各个企业生产的产品存在一定差别

14. 商业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（）组成。

A业务经营情况报告

B会计事务所审计书

C财务情况说明书

D监事会审计报告

15. 职能型组织结构的最大缺点是（）

A横向协调差

B多头领导

C不利于培养上层领导

D适用性差

16. 商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（）的要求。

A制度先行于业务

B内控优先

C发展是根本，管理是保障

D合规人人有责

17. （）对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。

A监事会

B党委

C纪委

D董事会?

18. 贷款定价中的风险成本是用来：（）

A抵销贷款预期损失

B抵销贷款非预期损失

C抵销贷款的预期和非预期损失

D以上都不对

19. ()不包括在市场风险中。

A利率风险

B汇率风险

C操作风险

D商品价格风险

20. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。

A全流程

B全封闭

C分级审批

D第一责任人

21. 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动（）。

A不得干预

B进行指导和监督

C进行发起和组织

D制定活动章程

22. 金融机构行政许可被撤销、被撤回，被吊销金融许可证，或者金融机构解散、被撤销、被宣告破产的，应当在收到中国银监会或其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起（）日内，将金融许可证缴回颁发许可证的银行业监管机构。

A3

B5

C10

D15

23. 内部控制评价应从充分性、（）、合规性和适宜性等四个方面进行。

A有效性

B合理性

C完整性

D可行性

24. 商业银行向中国银监会及其派出机构申请终止信用卡业务，经中国银监会及其相关派出机构同意后，商业银行应当通过网点公告、银行网站、客户服务热线、电子银行、其他媒体等多种渠道予以公告，公告持续期限自公告之日起不得少于（）90天。

A30天

B60天

C90天

D360天

25. 《关于加强商业银行存款偏离度有关规定的通知》规定月末存款偏离度不得超过（）

A3%

B4%

C5%

D6%

26. 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动，尚不构成犯罪并没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，国务院银行业监督管理机构如何处理?

A处五十万元以上一百万元以下罚款

B处五十万元以上三百万元以下罚款

C处五十万元以上二百万元以下罚款

D处三十万元以上二百万元以下罚款

27. 在管理学中，定义为“影响力”的权力除“专长权”和“个人影响权”外，还包括()

A随机处置权

B制度权

C奖惩权

D任免权

28. 重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时报告给：

A银监会和人民银行

B银监会和当地银监局

C董事会、银监会、人民银行

D董事会、高级管理层和相关管理人员

29. 商业银行经营表外业务应当有完整、准确的会计记录，并按照有关规定进行会计核算和（）。

A内部审计

B外部审计

C报表披露

D信息披露

30. 十八届三中全会指出，全面深化改革的重点是经济体制改革，其核心问题是____。()

A处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起基础性作用和更好发挥政府作用

B处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用

C处理好政府和市场的关系，使政府在资源配置中起基础性作用和更好发挥市场作用

31. 代理银行业务包括（）。

A代理中央银行业务

B代理商业银行业务和代理政策性银行业务

C代理中央银行业务和代理商业银行业务

D代理中央银行业务、代理商业银行业务和代理政策性银行业务

32. 商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（），有条件的应争取达到（）。

A30%，40%

B40%，50%

C50%，60%

D60%，70%

33. 银行业监管机构贷款拨备率为指：

A贷款损失准备与不良贷款余额之比

B不良贷款余额与贷款损失准备之比

C贷款损失准备与各项贷款余额之比

D各项贷款余额与贷款损失准备之比

34. 村镇银行开业后5年内存贷比逐步达标，对开业已满5年且上年末农户和小微企业贷款占比在（）以上、监管评级3级及以上的村镇银行，下一年度可继续放宽存贷比限制。

A75%

B80%

C85%

D90%

35. 贷款行在审查股东会决议时，应确保决议中的担保物范围明确，此时应要求公司在股东会决议中列明（）。

A担保物的范围、名称

B担保物的登记机关

C担保物的数量

D担保物的价值

36. 下列关于知识管理的叙述，不确切的是（）。

A知识管理包括建立知识库

B知识管理促进员工的知识交流

C知识管理属于人力资源管理的范畴

D把知识作为资产来管理

37. 下面有关久期的说法正确的是（）

A久期是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

B久期是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法

C久期是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法

D期是衡量汇率变动对银行经济价值影响的一种方法

38. 需要重组的贷款应至少归为（）类?

A正常

B关注

C次级

D可疑

39. 银行内部审计人员至少应具备以上金融从业经验？（）

A一年

B两年

C三年

D五年

40. 营业机构要提高委派会计(授权经理)的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（）年，轮岗率100%。

A1年

B2年

C3年

1. 商业银行从事基金托管业务，双方的管理人员可以相互兼职。

A对

B错

2. 《贷款风险分类指引》规定的贷款分类方式是贷款风险分类的最低要求。

A对

B错

3. 质权人有权收取质物所生的孳息。

A对

B错

4. 国有财产由国务院代表国家行使所有权。

A对

B错

5. 以银行存款50000元向甲单位投资，该笔业务的发生一方面引起银行存款的减少，另一方面引起实收资本的增加。

A对

B错

6. 中国人民银行可以为在商业银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现及向商业银行提供贷款。

A对

B错

7. 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

A对

B错

8. 由于商业银行的声誉危机也许永远不会发生，因此声誉危机管理从成本收益来讲并不划算，声誉危机管理不能给商业银行增加价值。

A对

B错

9. 股票出质后，任何情况下都不得转让。

A对

B错

10. 贷款人可以接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。（）

A对

B错

11. 商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

A对

B错

12. 拨备覆盖率不能全面反映银行的信用风险抵补能力,要充分结合商业银行的实际经营情况,关注不良贷款的内部结构及其分类准确性,同时还要结合贷款拨备率等指标来综合分析。

A对

B错

13. 设立地役权，当事人可以采取口头形式订立地役权合同。

A对

B错

14. 商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就交易品种、交易金额和止损点等对资金交易员进行授权。资金交易员上岗后应当取得相应资格。

A对

B错

15. 支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。

A对

B错

16. 某家商业银行未经中国人民银行批准擅自向国外借款500亿美元，而且逾期不改正，中国人民银行责令该行停业整顿。

A对

B错

17. 非票据关系分为票据法上的非票据关系与民法上的非票据关系。

A对

B错

18. 商业银行应在2018年底前达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的资本充足率监管要求，鼓励有条件的商业银行提前达标。

A对

B错

19. 经济周期的四个阶段依次是繁荣、衰退、萧条、复苏。

A对

B错

20. 财务可行性要素和时间价值是计算任何财务可行性评价指标都需要考虑的因素。

A对

B错

21. 记账人员记账时将某笔经济业务漏记，期末进行试算平衡时检查不出这一错误，故要用其他方法检查

A对

B错

22. 一般企业应设置“待处理财产损溢”科目来核算盘盈盘亏的存货，并设“待处理流动资产损溢和待处理固定资产损溢”两个二级明细科目。

A对

B错

23. 邮储银行职工不得为小额贷款客户提供任何形式的担保。

A对

B错

24. 根据审慎监管的要求，银监会不可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。

A对

B错

25. 商业银行在灾难备份切换、回切时，业务条线部门应当对中断时的重要业务数据进行核对。

A对

B错

26. 对付操作风险的第一道防线是严格的内部控制。

A对

B错

27. 商业银行采用监管映射法的，应将专业贷款的内部评级结果映射到“优”、“良”、“中”、“差”和“违约”5个监管评级。

A对

B错

28. 任何拟使用内部模型法计量市场风险资本的商业银行，都必须向监管机构提出申请，并取得监管机构的书面批准后方可实施。

A对

B错

29. 金融合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。（）"

A对

B错

30. 严禁银行业员工泄漏客户信息及本行商业秘密。

A对

B错

1. 根据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，有关表外业务分类说法正确的是：

A农村合作金融机构在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时，不需将该客户近期的表内业务分类情况作为重要参考依据

B原则上，对该客户表外信贷资产分类不得低于其近期表内信贷资产的分类类别

C若该客户表内信贷资产未出现不良，一般可直接将表外信贷资产分为正常类或关注类

D若该客户尚无表内信贷资产，一般可直接将表外信贷资产分为正常类或关注类

2. 票据上的记载事项不可以更改的是（）

A票据金额

B出票日期

C出票人账号

D收款人名称

3. 发生以下（）情形后，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。

A机构更名

B营业地址（仅限于清算代码）变更

C许可证破损

D许可证遗失

4. 债务人不履行债务，债权人可以行使留置权的合同有：

A租赁合同

B仓储合同

C运输合同

D行纪合同

5. 农村中小金融机构拟任独立董事（理事）不得存在下列情形：

A本人及其近亲属合并持有该金融机构

B本人或其近亲属在持有该金融机构

C本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职

D本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职

E本人或其近亲属可能被拟任职金融机构大股东、高管层控制或施加重大影响，以致于妨碍其履职独立性的情形

6. 我国金融监管与货币政策的协调内容主要有（）。

A对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调

B对商业银行监管与微观传导机制运行的协调

C统计数据与信息的协调

D危机机构处理的协调

E微观审慎监管与宏观金融稳定的协调

7. 下列关于远期和期货的说法，正确的有（）

A远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产

B期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产

C远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

D远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险

E远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

8. 拟任外资银行分行行长、副行长的人员必须符合下列哪些基本条件：

A具备大学本科以上（包括大学本科）学历

B熟悉并遵守中国法律、行政法规和规章

C具有6年以上从事金融工作经历

D具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，有良好的守法合规记录，无不良记录

E具有履职所需的独立性

9. 应收账款质押贷款业务描述正确的是（）。

A知识产权的许可使用产生的销售款可以作为应收账款

B出租房屋产生的租金可以作为应收账款

C高速公路的收费权可以作为应收账款

D提供咨询服务产生的费用可以作为应收账款

10. 按市场工具划分，资本市场包括（）。

A票据市场

B股票市场

C长期债券市场

D投资基金市场

E同业拆借市场

11. 根据国务院《信访条例》，因（）情形之一导致信访事项发生，造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关法律、行政法规的规定给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A超越或者滥用职权，侵害信访人合法权益的

B行政机关应当作为而不作为，侵害信访人合法权益的

C适用法律、法规错误或者违反法定程序，侵害信访人合法权益的

D拒不执行有权处理的行政机关作出的支持信访请求意见的

12. 收单银行签约的特约商户应当至少满足以下基本条件：（）

A合法设立的法人机构或其他组织;

B从事的业务和行业符合国家法律、法规和政策规定;

C未成为本行或他行发卡业务服务机构;

D商户、商户负责人(或法定代表人)未在征信系统、银行卡组织的风险信息共享系统、同业风险信息共享系统中留有可疑信息或风险信息。

13. 《中华人民共和国担保法》规定的可以作为保证人的其他组织包括（）

A依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业

B依法登记领取营业执照的联营企业

C依法登记领取营业执照的中外合作经营企业

D经民政部门核准登记的社会团体

14. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列说法错误的是

A保证人在汇票或者粘单上未记载保证日期的，付款日期为保证日期

B被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任

C未承兑的汇票，承兑人为被保证人

D已承兑的汇票，出票人为被保证人

15. 下列哪些行政许可行为可以予以撤销（）。

A以贿赂取得的行政许可

B违反法定程序做出的行政许可

C依据法定职权做出的行政许可

D被许可人以欺骗取得的许可

E以上都对

16. 根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列各项中，属于无效合同的有（）

A订立时显失公平的合同

B损害社会公共利益的合同

C因重大误解订立的合同

D恶意串通损害第三人利益的合同

17. 不良资产收购重组业务中，当出现（）事项时，项目被认定为风险项目。

A债务人合并分立

B债务人未按协议约定支付财务顾问费、重组收益

C债务人未按协议约定偿还本金

D债务人、保证人未按协议约定履行各项承诺和义务

18. 资产打包处置原则上应采取（）等公开处置方式。

A招标

B拍卖

C竞价

D协议转让

E在产权交易所挂牌

19. 金本位制下国际货币体系具有哪些特征。（）

A黄金充当世界货币

B两种货币兑换以铸币平价为基准

C外汇收支具有自动调节机制

D汇率波动以黄金输送点为限

20. 会计核算所产生的会计信息，应具有（）

A完整性

B连续性

C系统性

D广泛性

21. 抵债资产因其来源于实物资产或财产权利，因此种类繁多，主要有：（）

A房地产

B有价证券等权利性资产

C机器设备

D低值易耗品

22. 依据《中资商业银行专营机构监管指引》规定，专营机构应具备以下哪些特征：

A针对某一业务单元或服务对象设立

B具有独立的经营或工作场所

C独立面向社会公众及交易对手开展经营活动

D经总行授权，在人力资源管理、业务考核、经营资源调配、风险管理与内部控制等方面独立于本行经营部门或当地分支行

23. 下列关于重要单证的使用正确的是:

A重要单证应按号码顺序发售和签发，不得跳号，可跨年度使用

B严禁将重要单证在柜台上随意放置，重要单证要入保险柜（库）保管,重要单证不得带出营业柜台签发，非柜台经办人员，可领用重要单证

C重要单证可事先在重要单证上加盖业务印章或经办人名章,禁止虚开重要单证

D对外发售重要单证应验证客户身份，并根据客户业务量适量发售，发售时须由客户签收确认，严禁银行员工代客户购买、签收、保管、使用重要单证

24. 申请农村中小金融机构高级管理人员任职资格,拟任人符合以下条件的，视同达到相应学历要求：

A取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的

B取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职条件中金融工作年限要求应增加

C应具备本科学历要求，现学历为大专的，应相应增加

D应具备大专学历要求，现学历为高中或中专的，应相应增加

E取得工程师高级专业技术职务资格的

25. 内部控制评价应遵循以下原则（）

A全面性原则

B统一性原则

C独立性

D公正性

E重要性原则

26. 下列关于风险管理策略的说法,正确的有（）

A风险对冲只可以管理非系统风险

B商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲

C风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人

E风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略

27. 银行风险管理流程包括的环节有（）。

A风险识别

B风险计量

C风险监测

D风险控制

E风险评估

28. 贷款人应在借款合同中与借款人可以约定流动资金贷款的哪些条款（）

A贷款金额

B贷款期限

C贷款利率

D贷款用途

E贷款的支付方式

F贷款的还款方式

29. 银监会或其派出机构可以按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，可以当场作出下列哪些处罚（）

A对个人处以五十元以下罚款

B对个人处以一千元以下罚款

C对银行业金融机构和其他单位处以一千元以下罚款、警告

D对银行业金融机构和其他单位处以一万元以下罚款、警告

30. 对用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的刑罚及量刑幅度正确的是（）

A对构成犯罪的，判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下的罚金

B对造成特别重大损失的，判处5年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

C在司法实践中一般认为：造成20万元以上损失的，属于“造成重大损失”;造成100万元以上损失的，属于“造成特别重大损失”

D单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和其他责任人员，依照上述规定处罚

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