银行高管考试题2021

• 1. 商业银行破产时，如果没有特殊情况，其破产财产的分配的第四位是（）

  A破产企业所欠税款和债务

  B所欠职工工资和劳动保险费用

  C个人储蓄存款的本金和利息

  D破产费用

• 2. 中国人民银行对违反有关存款准备金管理规定的行为，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚;有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行区别不同情形给予警告，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（）罚款。

  A5万元以下

  B50万元以下

  C20-50万元

  D50-200万元

• 3. 客户评级/评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，在以下各项中，它的内容不包括：

  A客户信用评级

  B风险区分能力验证

  C校正各风险参数

  D对评级结果的应用进行测试

• 4. 《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于

  A30%

  B25%

  C20%

  D35%

• 5. 典型的组合信用模型通常采用（）方法通过对可能的情景进行模拟来计算组合中多种资产的相关性。

  A资产分组

  B集中度指标

  C蒙特卡罗模拟

  D历史损失数据均值与方差替代

• 6. 《商业银行资本充足率管理办法》规定：商业银行资本充足率不得低于百分之（）。

  A4

  B8

  C10

  D12

• 7. 设立城市商业银行的注册资本最低限额为

  A10亿元人民币

  B1亿元人民币

  C0.5亿元人民币

  D没有要求

• 8. 商业银行同业拆入资金的最长期限为：（）

  A1个月

  B3个月

  C6个月

  D1年

• 9. 商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办（）日前报告监管部门。

  A3

  B5

  C10

  D20

• 10. 拟任村镇银行行长、副行长、行长助理、风险总监、财务总监、合规总监、营业部负责人、支行行长，贷款公司总经理，应具备从事金融工作（）年以上，或从事相关经济工作（）年以上。

  A5,10

  B6,8

  C6,10

  D5,8

• 11. 直线-参谋型组织结构的主要缺点是（）

  A结构复杂

  B多头指挥

  C职责权限不清

  D不利于调动下属的积极性和主动性

• 12. 根据我国《合同法》的规定，无效的合同或者被撤销的合同（）。

  A自始没有法律约束力

  B自被发现无效时没有法律约束力

  C被撤销时没有法律约束力

  D发出要约时没有法律约束力

• 13. 以下不属于有价单证的是：

  A金融债券

  B定额存单

  C定额汇票

  D重要空白凭证

• 14. 由于公共物品存在消费上的非排他性，理性的个人倾向于他人付费，而自己坐享其成，这就是（）。

  A免费搭车

  B外部经济

  C外部不经济

  D逆向选择

• 15. 企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于：

  A40%

  B30%

  C20%

  D10%

• 16. 保证担保的范围包括（）。

  A主债权及利息

  B违约金

  C损害赔偿金和实现债权的费用

  D以上都是

• 17. 如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（　）。

  A3%

  B10%

  C20%

  D50%

• 18. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所有的相关资产账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（）次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

  A2次

  B3次

  C1次

• 19. 商业银行从事投资连结保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于（）专项培训，并无不良记录。

  A12小时

  B20小时

  C30小时

  D40小时

• 20. 根据《中华人民共和国合同法》的规定，可撤销合同的当事人行使撤销权的有效期限是（）。

  A自合同签订之日起1年内

  B自合同签订之日起2年内

  C自知道或者应当知道撤销事由之日起1年内

  D自知道或者应当知道撤销事由之日起2年内

• 21. 银行业金融机构，是指在我国境内设立的（）、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

  A商业银行

  B国有商业银行

  C除外国在华分支机构的商业银行

  D股份制商业银行

• 22. （）不是决策的特征。

  A明确而具体的决策目标

  B有两个以上的备选方案

  C以了解和掌握信息为基础

  D追求的是最优最好方案

• 23. 中国古代管理思想“法治”中的“常法”是指()

  A要保持法的稳定性

  B要制定统一的法律

  C法律面前人人平等

  D要使法律固定不变

• 24. 农发行集中采购事项须经（）审议，有权人批准，由专门的执行机构实施。

  A同级行长办公会

  B采购评审会

  C同级财务审查委员会

  D同级纪委

• 25. 十八届三中全会指出，深化经济体制改革要紧紧围绕使市场在资源配置中起____。()

  A核心性作用

  B决定性作用

  C全面性作用

• 26. 下列应编制收款凭证的业务是（）。

  A从银行提取现金2000元备用

  B向银行借入短期借款l00000元，存入存款户

  C销售产品50000元，货款未收

  D将现金l8000元存入银行

• 27. 逾期贷款发生时，以（）字借记（）科目，同时以红字（）记“短期贷款”项目(或“中长期贷款”科目)。

  A红，中长期贷款，借

  B蓝，逾期贷款，借

  C红，逾期贷款，贷

  D蓝，逾期贷款，贷

• 28. 在乡(镇)设立的村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。

  A50

  B100

  C150

  D200

• 29. 申请农村流通体系建设贷款的借款人信用等级应在（）(含)以上

  AA-级

  BA+级

  CAA-级

  DAA级

• 30. 对借款人调入的粮食(含产成品)仍未销售、质量完好或销售货款在正常结算期内，原则上不超过（），申请的粮食调销贷款可按规定经有权审批行同意后办理展期。

  A1个月

  B2个月

  C3个月

  D4个月

• 31. 对于月末存款偏离度超过____的银行，自下月起连续暂停准入事项3个月以上;对于一年之内月末存款偏离度两次超过____的银行，适当降低其年度监管评级。

  A3%、3%

  B4%、4%

  C5%、5%

  D6%、6%

• 32. 若客户超过（）年未进行风险承受能力测评，则须在银行网点或其网上银行重新进行风险承受能力测评。

  A半年

  B一年

  C两年

  D没有限制

• 33. 信用风险经济资本是指：（）

  A商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金

  B商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金

  C商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金

  D以上都不对

• 34. 商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）负责。

  A监事会

  B董事会

  C股东大会

  D董事会或监事会

• 35. 案件防控长效机制的良性循环应当是：（）

  A排查—整改—提高—再排查

  B制度—执行—检查—修订制

  C制度—执行—反馈—检查—修订制度

  D制度—排查方案—整改—修订制度—执行

• 36. 机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计(授权经理)和网点负责人在轮岗时不能（）进行。

  A同时同向

  B同时逆向

  C逆时同向

  D逆时逆向

• 37. 根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和（）排查。

  A市场风险

  B合规风险

  C道德风险

  D信用风险

• 38. 申请设立财务公司的企业集团申请前一年，母公司的注册资本金不低于（）人民币

  A3亿元

  B5亿元

  C8亿元

  D10亿元

• 39. 公司在组织拍卖不良资产时，应当事先通知（）参加，对拍卖底价的确认及拍卖程序是否符合有关规定进行监督。

  A当地银监局

  B当地银行业协会

  C财政部驻当地财政监察专员办事处

  D审计署驻当地特派办

• 40. 设立财务公司，应当报经（）审查批准。

  A中国银行业监督管理委员会

  B中国人民银行

  C中国财务公司协会

  D中国银行业协会

• 1. 实际经济运行中货币需求引出货币供给，所以两者应该是等量的。

  A对

  B错

• 2. 银行的发展战略应该与所有利益持有者的期望一致，否则这个战略就是失败的。

  A对

  B错

• 3. 商业银行应确保评级定义的描述详细、可操作，以便评级人员对债务人或债项进行合理划分。

  A对

  B错

• 4. 拟任城市商业银行、城市信用社股份有限公司董事长、副董事长，应具有本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上)。

  A对

  B错

• 5. 持票人应按照票据债务人的先后顺序对他们行使追索权。

  A对

  B错

• 6. 劣币驱逐良币律产生于信用货币制度的不可兑换性。（ ）

  A对

  B错

• 7. 合同权利转让是指合同的债权人通过协议将其债权全部或部分的转让给第三人的行为。

  A对

  B错

• 8. 商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控，但不得锁定分支机构的业务权限。

  A对

  B错

• 9. 中国人民银行无权对商业银行进行检查监督。

  A对

  B错

• 10. 银行利用资本抵御的风险就是银行可以采取内部措施进行控制或影响的风险。

  A对

  B错

• 11. 布雷顿森林会议确立了以黄金为中心，与美元挂钩的国际货币体系。

  A对

  B错

• 12. 与商业银行关联方签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的自然人、法人或其他组织视为商业银行的关联方。

  A对

  B错

• 13. 《汽车贷款管理办法》所称经销商汽车贷款，是指贷款人向汽车经销商发放的用于采购车辆和(或)零配件的贷款。

  A对

  B错

• 14. 股票发行价格可以按票面金额，也可以超过或者低于票面金额。

  A对

  B错

• 15. 银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》所指的案件信息。

  A对

  B错

• 16. 婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用《中华人民共和国合同法》。

  A对

  B错

• 17. 某人在票据上的使用了私刻的假章进行背书，他的行为属于变造。

  A对

  B错

• 18. 不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有。共有包括按份共有和共同共有。

  A对

  B错

• 19. 占有人因使用占有的不动产或者动产，致使该不动产或者动产受到损害的，任何占有人不承担赔偿责任。

  A对

  B错

• 20. 所谓净出口是指出口减进口。

  A对

  B错

• 21. “物资采购”账户如果期末有借方余额，则表示在途材料的实际成本。

  A对

  B错

• 22. 商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期的人员轮换和强制休假制度。（）

  A对

  B错

• 23. 计提的长期借款的利息费用均计入到财务费用中。

  A对

  B错

• 24. 如果一国货币汇率下跌，即对外贬值，这会导致本国旅游收入减少。

  A对

  B错

• 25. 记账凭证汇总表(科目汇总表)账务处理程序就是汇总记账凭证账务处理程序，主要特点是简化了登记总账的工作量。

  A对

  B错

• 26. 单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的15%。

  A对

  B错

• 27. 省级人民政府全面承担对当地农村信用社的管理和风险处置责任。

  A对

  B错

• 28. 银行业金融机构从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过银行业金融机构核心资本的1%。（）

  A对

  B错

• 29. 营业机构负责人严禁指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预授权柜员、操作柜员独立履行职责。

  A对

  B错

• 30. 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，免责、从轻或减轻处理的责任认定，应由案发层级机构向银行业监督管理机构报告。

  A对

  B错

• 1. 专项准备金的计提标准为（）。

  A正常贷款按1%计提

  B关注贷款按2%计提

  C次级贷款按25%计提

  D可疑贷款按50%计提

  E损失贷款按100%计提

• 2. 根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。

  A民事行为能力

  B民事权利能力

  C独立的财产

  D名称、组织机构和场所

• 3. 货币供应量作为货币政策中介指标具有以下特点（）：

  A可控性强

  B可测性强

  C抗干扰性强

  D抗干扰性弱

• 4. 根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列有关业主权利说法正确的是

  A业主转让建筑物内的住宅、经营性用房，其对共有部分享有的共有和共同管理的权利一并转让

  B占用业主共有的道路或者其他场地用于停放汽车的车位，属于开发商共有

  C建筑区划内的绿地，属于开发商共有，但属于城镇公共绿地或者明示属于个人的除外

  D建筑区划内的道路，属于业主共有，但属于城镇公共道路的除外

• 5. 下列属于商业银行表外业务的有（）。

  A担保

  B可转让支付命令账户

  C自动转账服务

  D备用信用证

  E银行承兑汇票

• 6. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则：（）

  A平等

  B自愿

  C公平

  D诚实信用

• 7. 集团客户出现以下哪些情形，商业银行有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息（）

  A提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实

  B未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易

  C拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查

  D#出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全

  E通过关联交易，有意逃废银行债权

• 8. 商业银行网点摆放的各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，不得出现以下哪些字样：

  A存款

  B储蓄

  C与银行共同推出

  D分红

  E风险

• 9. 下列失业类型中，属于自愿失业的是（）。

  A需求不足性失业

  B摩擦性失业

  C隐性失业

  D周期性失业

  E结构性失业

• 10. 国家风险可分为（）。

  A政治风险

  B信用风险

  C社会风险

  D经济风险

  E操作风险

• 11. 下列对合同分类的叙述中，正确的有（）。

  A根据权利、义务的分担方式，分为双务合同和单务合同

  B根据合同成立是否以交付标的物为要件，分为诺成性合同和实践性合同

  C根据合同的形式，分为口头合同和书面合同

  D根据合同的成立是否以一定的形式为要件，分为要式合同和不要式合同

  E根据合同条款是由单方事先决定还是双方协商确定，分为主合同和从合同

• 12. 下列风险资产应当直接列入可疑类或损失类的是（）。

  A签订个性化分期还款协议后尚未偿还的

  B因系统故障、操作失误造成的

  C因内部作案或内外勾结作案造成的

  D持卡人因使用诈骗方式申领、使用信用卡造成的

• 13. 按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节：

  A贷款利率、用途及金额、期限

  B还款保障及风险处置

  C借款人财务指标

  D贷款支付要求

• 14. 一般来说，收益率曲线（）

  A形状反映了长短期收益率之间的关系

  B是市场对当前经济状况的判断

  C是对未来经济增长预期的结果

  D是对未来通货膨胀预期的结果

  E是对未来资本回报率预期的结果

• 15. 对违反执行有关黄金管理规定的行为应如何处罚

  A有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚

  B有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行区别不同情形给予警告，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

  C没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款

  D对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款

  E构成犯罪的，依法追究刑事责任

• 16. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列说法错误的是

  A定日付款的汇票，自到期日起十五内向承兑人提示付款

  B见票后定期付款的汇票，自到期日起十五内向承兑人提示付款

  C持票人未按照前款规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任

  D出票后定期付款的汇票，自到期日起十五内向承兑人提示付款

• 17. 以下哪些是设立有限责任公司必须具备的条件?（）

  A股东为1-50人

  B公司出资额达到法定资本最低限额

  C有公司住所

  D有公司名称

• 18. 《中华人民共和国商业银行法》规定，被接管的商业银行出现下列哪些情形的，接管终止。

  A接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满

  B接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力

  C接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产

  D有权机关决定

• 19. 商业银行发行金融债券，要遵守哪些法律（）

  A商业银行法

  B公司法

  C证券法

  D人民银行法

• 20. 商业银行宣传理财产品不得使用以下字眼：

  A业绩优良

  B最有价值

  C首只

  D唯一

• 21. 目前国外常用的明确职务的方法有（）

  A德尔菲法

  B因果关系分析法

  C比较法

  D职务系数法

  E时间序列计算法

• 22. 有关“接受监管”的正确做法是（）。

  A银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

  B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

  C为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

  D银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

• 23. 涉农贷款包括：（）。

  A农户贷款

  B农村经济组织贷款

  C农村企业贷款

  D城市企业及各类经济组织涉农贷款

• 24. 邮储银行小企业授信业务对象严禁受理具有金融功能的非金融机构。具有金融功能的非金融机构包括:

  A典当行

  B担保公司

  C小额贷款公司

  D证券公司

• 25. 《农村信用社农户联保贷款指引》规定，具备以下哪些条件的借款人可以自愿组成联保小组?

  A具有完全民事行为能力

  B单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所

  C具有贷款资金需求

  D具有合法、稳定的收入

  E在贷款人处开立存款账户

• 26. 信息系统项目可行性分析包括以下方面（）。

  A技术可行性分析

  B经济可行性分析

  C运行环境可行性分析

  D法律可行性

• 27. 操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个当面来进行识别。从内部因素来看，包括（）引起的操作风险。

  A人员

  B流程

  C系统

  D组织结构

  E经营场所安全性

• 28. 根据《银行业金融机构国别风险管理指引》规定，国别风险管理体系包括以下哪些基本要素（）

  A董事会和高级管理层的有效监控

  B完善的国别风险管理政策和程序

  C完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

  D完善的外部审计

• 29. 股份制商业银行董事会应当推动商业银行建立良好、诚信的（）。

  A企业文化

  B价值准则

  C效益准则

  D会计准则

• 30. 资产公司内部控制的目标是：（）

  A确保国家法律法规和资产公司内部规章制度的贯彻执行

  B确保资产公司发展战略和经营目标的充分实施

  C确保风险管理体系的全面有效

  D确保资产公司业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整