银行高级管理人员考试题

• 1. 空白卡、预发卡要视同（）管理，账实分管，定期核对。

  A空白凭证

  B现金

  C有价证券

  D一般账表

• 2. 出口商按正常价格销售给进口商，进口商以倾销性低价在进口国市场抛售产品，亏损由出口企业补偿，这种倾销类型属于______。（ ）

  A持续性倾销

  B掠夺性倾销

  C隐蔽性倾销

  D偶然性倾销

• 3. 以下违反财务规章制度的行为中，属于重大违规行为的是:

  A违规将财务资金用于对外投资、担保、放贷、以个人名义存储的或挪作他用的

  B乱挤乱摊成本、擅自提高开支标准、扩大开支范围的

  C擅自审批财务支出的

  D对需要按比例控制的支出擅自超比例使用的

• 4. 合同权利义务的终止是指（）。

  A合同的变更

  B合同的消灭

  C合同效力的中止

  D合同的解释

• 5. 银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》之日起日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户（）

  A10

  B15

  C20

  D30

• 6. 根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的。

  A50%

  B60%

  C70%

  D65%

• 7. 以不完全竞争的劳动市场为前提的通货膨胀是（）

  A需求拉上的通货膨胀

  B结构性通货膨胀

  C利润推进的通货膨胀

  D工资推进的通货膨胀

• 8. 商业银行每（）年至少开展一次全面业务连续性审计，发生大范围业务运营中断事件后应及时开展专项审计。

  A1

  B2

  C3

  D4

• 9. 按照我国刑法，管制的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期（）日。

  A1

  B2

  C3

  D5

• 10. 某企业固定资产账户的期初余额为500万元，本月借方发生额为18万元，期末余额为408万元，则本月减少的固定资产为（）。

  A800万元

  B110万元

  C101万元

  D74万元

• 11. 价格是影响需求的最重要的因素，一般来说，价格和需求的变动成（）。

  A正方向变化

  B反方向变化

  C不相关

  D完全等价

• 12. 商业银行应保证零售风险暴露在资产池之间保持合理分布，避免单个池中零售风险暴露过于集中。若单个资产池中风险暴露超过该类零售风险暴露总量的（），商业银行应向银监会证明该资产池中风险暴露具有风险同质性，并且不会影响估计该池的风险参数。

  A10%

  B20%

  C30%

  D50%

• 13. 在以招标方式订立合同时，属于要约性质的行为是（）。

  A招标

  B投标

  C开标

  D决标

• 14. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（）。

  A5%

  B8%

  C10%

  D15%

• 15. 下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的人际关系内容的是:

  A文明礼貌，不亢不卑

  B客户关系，公私分明

  C遵章守纪，令行禁止

  D协作互助，平等交流

• 16. 全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。

  A企业的资产规模

  B企业的目标

  C全面风险管理要素

  D企业的各个层级

• 17. 甲与乙订立了合同，约定由丙向甲履行债务，现丙履行的行为不符合合同的约定，甲有权请求( )。

  A丙承担违约责任

  B乙承担违约责任

  C乙和丙承担违约责任

  D乙或者丙承担违约责任

• 18. 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上（）倍以下罚金。

  A2

  B3

  C4

  D5

• 19. 根据《担保法》规定，以下关于保证担保的说法错误的是（）。

  A保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同

  B一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

  C当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

  D保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任

• 20. 商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前（）按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。

  A45天

  B60天

  C3个月

  D6个月

• 21. 商业银行销售个人理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告，商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将理财相关材料报送中国银监会监督管理机构或者派出机构

  A10

  B5日

  C15日

• 22. 商业银行应在数据中心规划筹建阶段，以及在数据中心正式运营前至少（）;商业银行变更数据中心场所时应至少提前（）;其他重大变更应至少提前10个工作日，向中国银监会或其派出机构报告。

  A10个工作日，1个月

  B20个工作日，2个月

  C1个月，1个月

  D1个月，2个月

• 23. 股份有限公司注册资本的最低限额为人民币（）元

  A没有限额

  B3万

  C1亿

  D5000万

• 24. 有限责任公司首次股东会会议由（）。

  A2/3以上的股东召集主持

  B发起人召集主持

  C出资最多的股东召集主持

  D董事会召集主持

• 25. 根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）

  A与借款人订立书面合同

  B对贷款保证人进行审查

  C对借款人的借款用途进行严格审查

  D以上说法都正确

• 26. 有限责任公司监事会职工代表的比例不得低于（）。

  A二分之一

  B三分之一

  C四分之一

  D五分之一

• 27. 固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（）的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

  A5%或超过500万元

  B10%或超过1000万元

  C5%或超过1000万元

  D10%或者超过500万元

• 28. 下列不属于国家开发银行短期贷款申请材料的是（）。

  A借款申请书

  B借款人高管信息

  C四项审批相关批复文件

  D担保相关文件

• 29. 十八届三中全会提出，____是社会主义市场经济的重要组成部分，是我国经济社会发展的重要基础。()

  A国有经济和集体经济

  B个体经济和私营经济

  C公有制经济和非公有制经济

• 30. 下列哪种情况资产和所有者权益同增（ ）。

  A收到银行借款并存入银行

  B收到投资者投入作为出资的原材料

  C以转账支票归还长期借款

  D提取盈余公积

• 31. 根据《邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法》违反财务规章制度行为，“截留利润、转移业务收入、经营收入不入账、虚报盈亏的”属于:

  A一般违规行为

  B较大违规行为

  C重大违规行为

  D犯罪行为

• 32. 涉农公路须符合《中华人民共和国公路法》规定的公路范围，同时要具有促进县域经济发展、提高农民生产生活条件的明显特征，不包括（）。

  A连接县域与城市、县域与县域的国道

  B连接县域与城市、县域与县域的省道

  C高速公路

  D县域内通乡通村的乡道和村道

• 33. 农村中小金融机构投资的非标资产要纳入全行管理（）

  A表外资产

  B同业资产

  C长期股权投资

  D资产负债

• 34. 根据《关于加强新农村建设贷款管理的意见》(农发银发[2013]86号)文件规定，地市级政府出资设立的投融资客户承贷项目的资本金比例不得低于（）。

  A35%

  B25%

  C30%

  D20%

• 35. 《电子银行业务管理办法》规定，金融机构在申请开办电子银行业务时，必须满足申请前（）年内，其主要信息管理系统和业务处理系统必须没有发生过重大事故。

  A1

  B2

  C3

  D5

• 36. 《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是（）

  A授信条件

  B需求测算

  C支付方式

  D账户管理

• 37. 《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（）

  A公安、司法机关立案侦查的

  B银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪

  C银行业金融机构员工被取保候审

  D银行业金融机构员工被拘留

  E银行业金融机构员工被逮捕

• 38. 是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡（）

  A信用卡

  B银行卡

  C借记卡

• 39. 《中华人民共和国信托法》规定：设立信托，应当采取书面形式。书面形式包括（）或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。

  A合同

  B遗嘱

  C信件

  D信托合同、遗嘱

• 1. 财务公司对单一股东发放贷款余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告

  A20%

  B30%

  C40%

  D50%

• 2. 隐蔽型通货膨胀的形成条件包括（）

  A市场价格发挥调节作用

  B严格的价格管制

  C单一的行政管理体制

  D过度的需求压力

  E价格双轨制

• 3. 依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，对股东会下列决议投反对票的股东可以请求公司按照合理的价格收购其股权（）。

  A公司连续五年不向股东分配利润，而公司该五年连续盈利，并且符合本法规定的分配利润条件的

  B公司合并、分立、转让主要财产的

  C公司章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现，股东会会议通过决议修改章程使公司存续的

  D公司股东变更

  E公司董事长变更

• 4. 行政诉讼期间，原则上不停止具体行政行为的执行。但有下列（）情形之一的，具体行政行为即可停止执行。

  A被告认为需要停止执行的

  B法律、法规规定停止执行的

  C原告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的

  D被告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的

• 5. 十八届四中全会指出，坚持()，提高社会治理法治化水平。

  A系统治理

  B依法治理

  C综合治理

  D源头治理

• 6. 金融机构领取金融许可证时，应提供（）。

  A银监会或其派出机构的批准文件

  B金融机构介绍信

  C领取许可证人员的合法有效身份证明

  D银监会或其派出机构要求的其他资料

• 7. 一年前成立的某一人公司的注册资本为人民币30万元，由于经营不善，亏损严重，现公司净资产只剩18万元，因此，公司决定减资。下列减资方案符合法律规定的是的是（）

  A将注册资本减为3万元

  B将注册资本减为6万元

  C将注册资本减为8万元

  D将注册资本减为10万元

• 8. 根据《中华人民共和国合同法》规定，一方当事人可以请求法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）

  A因重大误解而订立的

  B在订立合同时显失公平的

  C一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

  D合同期限届满或超出期限

• 9. 关于合同的变更，下列说法正确的是：（）

  A当事人协商一致，可以变更合同

  B法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定

  C当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更

  D当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为效力待定合同

• 10. 当发生（）情况时，当事人不得以合同相应内容被变更为由停止履行合同义务。

  A姓名或名称变更

  B更换法定代表人或负责人

  C承办人已离开原单位

  D未接到对方分立的通知，无法选择履行对象

• 11. 办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件

  A主合同

  B个人财产情况说明

  C抵押合同

  D抵押物的所有权或者使用权证书

• 12. 国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列哪些申请事项作出批准或者不批准的决定（）

  A银行业金融机构的设立

  B银行业金融机构的变更、终止

  C银行业金融机构的业务范围和增加业务范围内的业务品种

  D审查董事、高级管理人员、部门负责人的任职资格

• 13. 公司的利润分配方案，表述不正确的是（）

  A董事长制定

  B董事会制定

  C股东大会以普通决议审议批准

  D股东大会以特别决议审议批准

• 14. 关于行政处罚的管辖说法正确的是（）。

  A上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的有重大影响的违法行为

  B可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为

  C上级银行业监督管理机构可以查处下级银行业监督管理机构辖区内的所有违法行为

  D下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处

  E以上都对

• 15. 根据《物权法》规定，（）认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请更正登记。

  A权利人

  B利害关系人

  C登记机构

  D申请人

  E以上都对

• 16. 财务公司申请开办发行债券、承销成员单位的企业债券、对金融机构的股权投资、有价证券投资以及成员单位产品的消费信贷、买方信贷和融资租赁业务，应具备以下条件：

  A财务公司设立

  B连续

  C注册资本不低于

  D经股东会或董事会同意

  E有比较完善的投资决策机制、风险控制制度、操作规程以及相应的管理信息系统和合格的专业人员

• 17. 财务公司目前筹资渠道主要有：

  A发行财务公司债券

  B企业集团内部资金

  C同业资金拆入

  D吸收外部存款

• 18. 操作风险管理政策应当与以下银行的哪些特性相适应：

  A业务性质

  B规模

  C复杂程度

  D风险特征

• 19. 全面推进依法治国这件大事能不能办好，最关键的是()。

  A方向是不是正确、政治保证是不是坚强有力

  B坚持党的领导

  C坚持中国特色社会主义制度

  D贯彻中国特色社会主义法治理论

• 20. 党的十八届四中全会提出，要健全依法决策机制，把()确定为重大行政决策法定程序。

  A公众参与、专家论证

  B风险评估、合法性审查

  C先调查研究、后评估

  D集体讨论决定

• 21. 当前我国调整金融机构体系建设的根本原则是（）。

  A混业经营

  B分业经营

  C分业管理

  D混业管理

• 22. 金融机构合规总监在案防方面的主要职责包括：

  A定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程

  B全面掌握本机构案防工作总体状况，并定期报告

  C建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制

  D跟踪落实监管部门提出的案防监管要求

• 23. 村镇银行董事和高级管理人员对村镇银行负有（）。

  A经营义务

  B忠实义务

  C管理义务

  D自担风险义务

  E勤勉义务

• 24. 根据《商业银行金融创新指引》，高级管理层要建立能够有效管理创新活动的（）。

  A风险管理和内部控制系统

  B财务报送和反馈系统

  C文件档案和审计流程管理系统

  D培训和信息反馈制度

• 25. 商业银行业务连续性专项应急预案的主要内容应当包括（）。

  A应急组织架构

  B信息传递路径和方式

  C运营中断事件处置程序

  D运营中断事件处置过程中的风险控制措施

• 26. 中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以下哪几项?（）

  A不良资产

  B预期损失率

  C贷款风险迁徙

  D不良贷款拨备覆盖率

  E贷款损失准备充足率

• 27. 商业银行市场风险可以分为（）

  A利率风险

  B汇率风险

  C股票价格风险

  D商品价格风险

• 28. 下列表述符合《项目融资业务指引》的规定有：（）

  A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资

  B借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人

  C还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源

  D贷款人可以根据需要,委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务

• 29. 商业银行市场风险限额包括等（）

  A交易限额

  B风险限额

  C管理限额

  D止损限额

• 30. 安全评估的方法主要有（）

  A询问金融机构治安保卫工作负责人和其他工作人员，要求其对有关安全评估事项做出说明

  B查阅、复制与治安保卫工作有关的文件、资料

  C实地查看银行业金融机构治安保卫制度、措施的制定和落实情况

  D实地了解银行业金融机构治安保卫机构和人员的落实情况

• 31. 商业银行在加强信息科技相关外包管理工作，确保商业银行的客户资料等敏感信息的安全方面，可以采取以下哪些措施?

  A实现本银行客户资料与外包服务商其他客户资料的有效隔离

  B按照“必需知道”和“最大授权”原则对外包服务商相关人员授权

  C要求外包服务商保证其相关人员遵守保密规定

  D应将涉及本银行客户资料的外包作为重要外包，并告知相关客户

• 1. 会计分录是指某项经济业务事项标明其应借应贷账户及其金额的记录，简称分录。（ ）

  A对

  B错

• 2. 内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

  A对

  B错

• 3. 战略风险管理过程，实际上反映了多重风险的交叉作用。

  A对

  B错

• 4. 委托人应当预付处理委托事务的费用，受托人为处理委托事务垫付的必要费用，委托人应当偿还该费用及其利息。

  A对

  B错

• 5. 公司卡人民币帐户不得存取现金，无取现信用额度

  A对

  B错

• 6. 留置物必须是动产。

  A对

  B错

• 7. 企业从银行提取现金，不是现金流入的一种形式。

  A对

  B错

• 8. 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以询问涉嫌违法事项有关的单位和个人要求其对有关情况作出说明。

  A对

  B错

• 9. 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

  A对

  B错

• 10. 商业银行应当按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。

  A对

  B错

• 11. 商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。

  A对

  B错

• 12. 目前大多数国家中央银行的资本结构都是无资本金形式。

  A对

  B错

• 13. 未经银监会核准，商业银行不得变更信用风险加权资产计量方法。

  A对

  B错

• 14. 对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。( )

  A对

  B错

• 15. 多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式（）

  A对

  B错

• 16. 《中华人民共和国商业银行法》中，将银行业监管部门在通篇中都提国务院银行业监督管理机构，而不提银行业监督管理机构。

  A对

  B错

• 17. 市场风险可以分为信用风险、利率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于信用、利率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

  A对

  B错

• 18. 间歇性的精神病人在精神正常的时候犯罪，应当负刑事责任，但应当从轻或减轻处罚。

  A对

  B错

• 19. 外汇贷款资产质量按“五类十四级”实行管理。

  A对

  B错

• 20. 摩擦性失业和隐性失业属于自愿性失业。

  A对

  B错

• 21. 只有在完全竞争市场上，市场机制才能实现资源有效配置。

  A对

  B错

• 22. 对于查出的未达账款，企业应根据“银行存款余额调节表”及时地调整账簿。

  A对

  B错

• 23. 农村中小金融机构法人机构变更名称，名称中应包含标明机构种类的字样，并符合惟一性和商誉保护原则。

  A对

  B错

• 24. 主要依靠财政性资金偿还的融资平台贷款，发生本息逾期3个月以内的，该借款人所有同类贷款不得优于次级一级。

  A对

  B错

• 25. 信息安全系统工程是建造一个信息安全系统，是整个信息系统工程的一部分，而且是与业务应用信息系统工程同步进行的。

  A对

  B错

• 26. 信息系统变更控制委员会的任务是对建议的配置项变更做出评价、审批以及监督已批准变更的实施。

  A对

  B错

• 27. 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策,贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。

  A对

  B错

• 28. 银监会及其派出机构在现场检查过程中，发现涉嫌违法行为的，应立即报告司法机关立案。

  A对

  B错

• 29. 安全评估人员在评估过程中应当及时指出并记录治安隐患，提出整改建议。对发现的治安隐患可以采集证人证言，作为证据保存备查，但不可以拍照、录像。

  A对

  B错

• 30. 金融许可证实行机构编码终身制原则。（）

  A对

  B错